Rychlá půjčka a vše o ní【listopad 2024】

Co je rychlá půjčka?

Rychlá půjčka vám umožní získat potřebnou částku z nového úvěru během několika minut díky internetu a okamžitým platbám, případně díky možnosti vyzvednutí půjčce v hotovosti na nedalekém místě.

V případě rychlé půjčky se vždycky jedná o spotřebitelský úvěr s kompletním vyřízením online, jenž se může vyznačovat některými z dalších vlastností, například půjčka „bez registru“, „první zdarma“, „bez doložení příjmů“ či „na ruku“.

S rychlými půjčkami jako první přišly na trh nebankovní společnosti, ale banky se tomuto trendu přizpůsobily.

Co znamená rychlá?

„Rychlá” označuje takovou půjčka, kterou získáte takřka okamžitě. Odešlete žádost a do několika minut si buď jdete vyzvednout hotovost osobně, nebo vám na účtu přistane dohodnutá částka během několika minut. V obou případech úvěr splatíte za domluvených podmínek.

Aby bylo možné čerpat rychlou půjčku na účet ihned, musí vaše banka umět přijímat okamžité platby. Pokud tuto službu ještě nespustila, budete na příchozí částku čekat do dalšího pracovního dne, a to i přes fakt, že ji poskytovatel odešle okamžitě po schválení žádosti.

Kdo rychlou půjčku poskytuje?

Poskytovateli jsou jak nebankovní úvěrové společnosti, tak už i banky. Mnoho bank zavedlo v internetovém bankovnictví „předschválené“ půjčky. Pro jejich získání nemusí žadatel (majitel účtu) ani čekat na schválení. Peníze má na účtu během chvíle. Moderní banky dokáží reagovat rychle i na online žádosti od uživatelů, kteří jejich klienty nejsou.

Nebankovní poskytovatelé mohou být ještě rychlejší. Někteří mají nonstop provoz, takže rychlou půjčku u nich můžete získat i mimo pracovní dny o víkendech a přes svátky. Rychlé půjčky náleží ke spotřebitelským úvěrům, proto je smí poskytovat jen společnosti s odpovídající licencí od České národní banky.

Pro koho je rychlá půjčka vhodná?

Rychlou půjčku využijí především lidé, kteří potřebují použít peníze okamžitě. Vzhledem k tomu, že se rychlé půjčky poskytují jak na účet, tak v hotovosti, s výhodou o ni mohou zažádat i ti, kdo nepoužívají bankovní účet. Nebo jen nechtějí, aby peníze přišly právě na účet, upřednostní hotovost.

Vhodná je tato půjčka vždy jen pro žadatele, kteří mají jistotu, že během jejího trvání nebudou mít problémy s včasnou úhradou splátek.

Výhody rychlé půjčky

✅jednoduchá online žádost s okamžitým vyřízením
✅široká nabídka od bank i nebankovních společností
✅peníze ihned na účtu nebo v hotovosti
✅bez dokládání potvrzení zaměstnavatele o příjmu
✅k vyřízení stačí mobil s přístupem k internetu
✅možnost získat první zdarma

Nevýhody rychlé půjčky

❌impulzivní zadlužení – někdy si žadatel důkladně nepromyslí, zda vůbec má na splácení
❌pestrá nabídka může znamenat komplikovanější výběr
❌varianty „bez registru“ nebo „do výplaty“ mohou překvapit vysokou splátkou
❌často vysoké sankce z nesplácení

Jak získat rychlou půjčku ✅

Prvním krokem k získání rychlé půjčky je výběr. Ten je zároveň i procesem nejsložitějším. Na trhu s půjčkami je totiž plno poskytovatelů, kteří dokáží nabídnout peníze ihned. Proto se doporučuje využít možností online srovnání půjček, kde jsou poskytovatelé „soustředěni“ na jedno místo.

Všechny následující kroky už jsou snadné. Jakmile máte vybráno, je potřeba o půjčku požádat prostřednictvím online formuláře. Do něj vyplníte částku, o kterou žádáte, dobu splácení, vaše osobní a kontaktné údaje a doklady. Kliknete na odeslání žádosti a od tohoto bodu už iniciativu přebírá oslovený poskytovatel.

Kde získat rychlou půjčku

Aby rychlá půjčka zůstala opravdu rychlou, je vhodné o ni požádat online. To značně usnadní její vyřízení a urychlí celkový proces. Zvolit si k žádosti o úvěr můžete buď stránky vybraného poskytovatele, nebo online srovnávač půjček.

V online srovnání nejenže najdete nabídky od mnoha poskytovatelů, ale i důležité informace o každé z porovnávaných půjček. Vedle okamžitého srovnání můžete využít pomoc s výběrem půjčky. Nebo možnosti oslovit několik poskytovatelů najednou, i po vyplnění jedné žádosti. Do online srovnání se navíc vždycky zařazují pouze ty rychlé půjčky, jejichž poskytovatelé získali licenci ČNB.

Na co dávat pozor u rychlé půjčky

Rychlost je u těchto úvěrů skvělým sluhou, ale často horším špatným pánem. Vyvarujte se impulzivního zadlužení. U rychlých půjček si vždycky dávejte pozor na důkladné zvážení vaší situace. Můžete si dovolit zadlužení? Je věc, na níž si chcete půjčit, užitečná? Stojí za to se kvůli ní zadlužit?

Jsou tu však další důležité otázky: pokud se nejedná o půjčku zdarma, zvládnete splatit nejen celý úvěr, ale i jeho navýšení, třeba o desítky procent? Přizpůsobí se poskytovatel vašim potřebám a povolí vám změnu výše splátky? Kolik bude stát prodlení se splátkou a kolik předčasné splacení? Na všechny tyto otázky musíte znát odpověď, než se k půjčce zavážete.

Co bude potřeba doložit?

Rychlá půjčka nevyžaduje přílišného papírování. Od toho se jmenuje „rychlá“. Počítat ale musíte:

• se základní identifikací žadatele – občanský průkaz, cestovní pas, řidičský průkaz, rodný list, BankID aj.
• prokázáním se schopnosti splácet – pravidelná výplata, důchod, příjmy z pronájmu, z podnikání a další. Dokládá se výpisem z účtu, výplatními páskami, nájemní smlouvou nebo třeba rozhodnutím o přiznání důchodu či jiných dávek.

Poskytovatelé rychlých úvěrů si mohou vyžádat i další doklady, většinou bankov

Často kladené otázky 

Zde je několik často kladených otázek o nejvýhodnějších půjčkách:

❓Kde mi půjčí ihned?

Přehled poskytovatelů rychlých půjček, kteří vám půjčí ihned, najdete v online srovnání. V kategorii „rychlá půjčka“.

❓Jak si rychle půjčit peníze na ruku?

Stačí si mezi rychlými půjčkami v online srovnání vyfiltrovat půjčky v hotovosti.

❓Je první půjčka ZDARMA?

Některé nebankovní společnosti první půjčku nabízí ZDARMA. Tato nabídka platí vždy jen pro nové zákazníky.

❓Je rychlá půjčka i pro živnostníky, OSVČ?

Ano, i podnikatelé a živnostníci si mohou požádat o rychlou půjčku.

❓Je půjčka vhodná také pro ženy na mateřské či rodičovské?

Ano, půjčku je možné získat i během mateřské či rodičovské dovolené. Za trvalý příjem jsou v tomto případě považovány sociální dávky od státu (mateřská, rodičovská).

❓Dá se získat rychlá půjčka na měsíc?

Rychlé půjčky se poskytují na různé délky trvání, od několika dní do několika let. Pokud hledáte rychlou půjčku na měsíc a stačí vám nižší částka, s výhodou můžete využít „první zdarma“.

❓Jak získat půjčku i bez dokládání příjmů?

Nestojíte-li o zdlouhavé dokládání příjmů, zažádejte si o rychlou půjčku. Ta se vyznačuje minimem administrativy a rychlým vyřízením. Namísto potvrzení o příjmu od zaměstnavatele si poskytovatel půjčky vystačí například jen s výpisy z účtu nebo s výplatními páskami.

❓Mohou půjčku splatit dříve a za jakých podmínek?

Ano, předčasné splacení je možné. Nicméně je důležité si ověřit, zda je předčasné splacení u vašeho poskytovatele zdarma nebo je za něj účtován poplatek a případně v jaké výši. To samé platí pro mimořádné splátky.

❓Lze u půjčky zvýšit či snížit měsíční splátku?

Někdy. O navýšení či snížení rozhoduje každý poskytovatel půjčky jinak. Někteří jej odmítají, jiní po domluvě dovolují. Možnost změny výše splátky, celkové půjčené částky a případně dalších hlavních parametrů je považována za velkou výhodu.

❓Co se stane, když měsíční splátku zaplatím se zpožděním?

To záleží na konkrétním poskytovateli. Přesné podmínky musí být uvedeny ve smluvních podmínkách. Někteří si pokutu naúčtují už za jeden den zpoždění. Většina toleruje několik dní.