Půjčka se zápisem v registru a vše o ní【prosinec 2024】

Zápis v registru dlužníků nemusí být překážkou pro získání půjčky, a to díky různorodým kritériím, která banky a nebankovní společnosti uplatňují při posuzování žadatelů. Jaké překážky vás na cestě k úvěru se zápisem v registru čekají a jak je překonat, se dozvíte v našem článku. Objevte, jaké možnosti vám trh nabízí a jak si vybrat tu nejvýhodnější půjčku. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Zápis v registru dlužníků vás o půjčku připravit nemusí. Banky a především nebankovní společnosti si stanovují různá kritéria pro posouzení žadatelovy solventnosti a ne vždy vyžadují vzornou úvěrovou historii. Na následujících řádcích se dozvíte, jak lze úvěr se zápisem v registru získat, a které překážky vás na této cestě čekají i jak si s nimi nejlépe poradit.

Co je půjčka se zápisem v registru?

Půjčka a registr dlužníků jsou úzce propojené pojmy. Ať máte jakýkoliv dluh, byť jen z jednoho nezaplaceného účtu v částce několika set korun, jste evidováni v takzvaných dluhových registrech. Registru dlužníků se také říká klientský registr či úvěrový registr. Jde o databázi obsahující údaje o platební morálce fyzických osob, podnikatelů i firem.

 Smyslem registru je ochránit banky, další poskytovatele úvěrů i klienty před neschopností dostát finančním závazkům (hradit účty a splácet dluhy). 

Registry dlužníků dělíme na dva typy:

• pozitivní registr – zde jsou klienti, kteří půjčky splácí v řádných termínech
• negativní registr – v tomto registru se nacházejí lidé, kteří úvěry nesplácejí včas

Co znamená půjčka se zápisem v registru?

Chystáte-li si půjčit peníze v bance, pak s největší pravděpodobností bude přezkoumáno, zda se v některém z negativních registrů dlužníků nacházíte také vy. Pokud tak tomu je, žádáte o půjčku se zápisem v registru. 

Soukromé úvěrové společnosti z valné většiny nezjišťují vaši platební historii skrze registry dlužníků. Často nabízí půjčka bez registru, ačkoliv od roku 2016 mají dle novely zákona o spotřebitelském úvěru povinnost klienta prověřovat. Většina nebankovních institucí však čerpá pouze z informací, které mu poskytne žadatel na základě čestného prohlášení.

 Bankéři berou ohled na výši dlužné částky i na délku doby, po kterou jste dlužili. Rizikovým žadatelem je například klient s exekucí nebo ten, kdo se objeví v takzvaném registru Solus. Na této platformě se objevují dlužníci se třemi a více neuhrazeným splátkami či platbami.

Kdo půjčku se zápisem v registru poskytuje?

V bance je možné získat bankovní půjčku se zápisem v registru. V tomto případě hraje roli výše částky, kterou jste dlužili, a doba, po níž jste neplatili. V případě drobných nedoplatků, které sice vznikly, ale uhradili jste je do několika týdnů po uplynutí doby splatnosti, nejde o vážný prohřešek a banka vám peníze půjčí, avšak někdy může výši úvěru snížit. 

Půjčka se zápisem v registru dlužníků vám bez větších obstrukcí bude poskytnuta některou nebankovní institucí. Může vás ale vyjít dráž. Na druhou stranu vám zase většinou půjčí rychleji, obvykle do několika hodin a mnohdy i o víkendu a ve sváteční dny. Výhodou nebankovní půjčky je taktéž to, že vám na rozdíl od banky půjčí i velmi malou částku.

Pro koho je půjčka se zápisem v registru vhodná?

Půjčka se zápisem v registru se týká zejména osob zapsaných v některém z existujících registrů dlužníků, například v Centrálním registru úvěrů, v tzv. Solus či Centrálním registru dlužníků. Jedná se o osoby, které v minulosti nebyly schopné splácet své finanční závazky, případně požádaly o odklad splátek.

 Zároveň o půjčku se zápisem v registru žádají lidé, kteří mají i v současnosti nevyřízené finanční závazky, přesto znovu potřebují půjčit vyšší či nižší finanční částku.

Výhody půjčky se zápisem v registru

✅ nebankovní firmy nabízejí i půjčku bez registru
✅ úvěrová společnost vám půjčí do pár hodin (i minut), o víkendech a svátcích
✅ vyřízení půjčky online z pohodlí domova
✅ sami si vybíráte výši splátky

Nevýhody půjčky se zápisem v registru

❌ úvěr není snadné získat (banky klienty se zápisem v registru považují za nesolventní)
❌ žádná bankovní půjčka registr dlužníků neobejde
❌ žadateli o půjčku může být schválena nižší částka úvěru
❌ hrozí riziko takzvaného předlužení
❌ půjčí-li si žadatel u nebankovních firem, obvykle platí vyšší úrok a RPSN

Jak získat půjčku se zápisem v registru ✅

Abyste půjčku získali, je nutné mít dobrou úvěrovou historii. Je důležité neotálet se splacením svého posledního finančního závazku. Čím dříve částku uhradíte, tím lépe. Potřebujete-li půjčku bez registru, pak se obraťte rovnou na úvěrovou společnost, případně si na internetu jednotlivé společnosti a zprostředkovatele vyhledejte a porovnejte, a zjistětě která půjčka je pro vás nejvýhodnější.

Žádost o půjčku se zápisem v registru ve 4 krocích:

1.     Do internetového vyhledávače zadejte “online srovnávání půjček”.
2.     Klikněte na požadovanou stránku a vyberte pro vás nejvýhodnější půjčku.
3.     Vyplňte potřebné údaje a doložte vyžadované dokumenty.
4.     Teď už vám nezbývá než vyčkat na vyřízení žádosti. 

Kde získat půjčku se zápisem v registru

Než se pro půjčku rozhodnete, využijte online srovnání nejlepších půjček, buď přes úvěrovou společnost nebo zprostředkovatele úvěru. Tak se okamžitě dozvíte výši poplatků, úroků, výši RPSN či dobu splatnosti.

 Online srovnání vám umožní získat co nejlevnější půjčku. Od nebankovní instituce nebo zprostředkovatele navíc máte možnost mít peníze téměř okamžitě, protože si půjčku sjednáte online. Formulář žádosti je dostupný na internetu a jeho vyplnění vám nezabere déle než pár minut.

Na co dávat pozor u půjček se zápisem v registru

U jakýchkoliv půjček, nejen u půjček se zápisem v registru je záhodno pohlídat si a dvakrát zvážit výši úroků, výši RPSN, poplatky za poskytnutí a vedení půjčky či sankce za jejich nesplácení.

 V případě, že jste vedeni v registru dlužníků a nemáte finance na to, abyste splatili své finanční závazky z minulosti, pak vám hrozí stejné riziko v případě nové půjčky. Do předlužení se dostává čím dál více lidí.

Co bude potřeba doložit?

Při žádosti o půjčku si připravte tyto doklady:

• občanský průkaz
• druhý doklad totožnosti, například řidičský průkaz, cestovní pas nebo rodný list (někdy stačí ofocený)
• výpis z bankovního účtu, případně jiný způsob doložení příjmů (výplatní pásky, daňové prohlášení, čestné prohlášení)

 U vysokých půjček potřebujete spolužadatele. Ten se prokazuje stejným způsobem jako žadatel o půjčku. V případě, že máte manžela nebo manželku či jste v registrovaném partnerství, je zapotřebí, aby druhá osoba písemně půjčku odsouhlasila.

Často kladené otázky 

[/vc_column_text]

❓ Jak dostat půjčku, když jsem v registru?

Jste-li v registru vedeni s pozitivními záznamy, bude získání půjčky snadné. Pokud jsou vaše záznamy negativní, soustřeďte se nejprve na nápravu. Následná půjčka díky tomu bude levnější.

❓ Kdo půjčí dlužníkům?

Dlužníkům půjčí kterýkoliv poskytovatel za podmínky, že dlužníci mají dostatečný příjem na splácení další půjčky. Specifickým případem je refinancování nebo konsolidace, kdy se sice bere další půjčka, ale ty předchozí se s její pomocí splatí.

❓ Kdo mi půjčí se záznamem v registru?

Záleží na druhu záznamu v registru. Jde-li o pozitivní zápisy, půjčí vám kterákoliv banka. Jestliže se ptáte na půjčku s drobnými negativními záznamy v registru, tady může vyhovět jen poskytovatel nebankovní.

❓Je první půjčka ZDARMA?

Některé nebankovní společnosti první půjčku nabízí ZDARMA. Tato nabídka platí vždy jen pro nové zákazníky.

❓Kde si půjčit, když mám dluhy?

Záleží na vašich celkových příjmech a výdajích. Pokud jsou příjmy dostatečné ke splácení další půjčky, můžete oslovit i banku.

❓Za jak dlouho budu mít peníze k dispozici?

Doba poskytnutí půjčky se odvíjí od vybrané půjčky. Nejrychlejší bývají krátkodobé půjčky ve výši několika tisíc korun. Naopak nejdéle trvají několikamilionové půjčky na bydlení. Běžnou půjčku můžete mít k dispozici za pár minut, nejdéle do druhého pracovního dne.

❓ Co dělat, když dlužím peníze?

Pokud dlužíte, jedinou možností je dluh řádně splácet. Jestliže je na vás tempo splácení vysoké, požádejte věřitele o úpravu splátkového kalendáře.

❓Kde si půjčit online?

Půjčky online nabízí opět banky i nebankovní společnosti. Minimálně lze vždy vyplnit a odeslat žádost o půjčku. Půjčku online lze také získat prostřednictvím online srovnání půjček.

❓ Kde si půjčit peníze o víkendu?

O víkendu a během státních svátků fungují pouze někteří nebankovní poskytovatelé půjček.

❓Jak se ověřuje bonita neboli úvěruschopnost?

K prověření bonity slouží scoring, na jehož základě je stanovena míra rizikovosti nesplácení. Posuzuje se věk, zaměstnání, příjem i výdaje a součástí bývá kontrola registrů dlužníků.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.

[/vc_column][vc_column][/vc_column][vc_column][/vc_column][/vc_row]