Půjčka pro živnostníky a vše o ní【leden 2025】

Hledáte finanční injekci pro rozjezd nebo expanzi svého podnikání? Půjčky pro živnostníky nabízejí flexibilní řešení, které může být klíčem k úspěchu, ať už potřebujete nové vybavení, firemní vozidlo nebo jen překlenout krátkodobou finanční tíseň. Objevte, jaké výhody a rizika tyto úvěry přinášejí a jak je získat co nejvýhodněji. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Mnoho živnostníků shání peníze potřebné na rozjezd podnikání nebo jeho další rozvoj a expanzi, případně jim jde o krátkodobou finanční pomoc k různým účelům spojenými s provozováním podnikatelské činnosti. Půjčky živnostníkům jsou v dnešní době naprosto běžné.

Co je půjčka pro živnostníky?

Půjčka pro živnostníky je speciální typ úvěru, který je určený firmám nebo OSVČ. Půjčka může být účelová nebo neúčelová. V případě neúčelové půjčky lze peníze použít na cokoliv od nákupu firemního vozidla, přes vybavení a zařízení až po stavbu nových podnikatelských prostor a další.

Co znamená pro živnostníky?

Pro živnostníky to tedy znamená, že se jedná o úvěr pro podnikatele. Podmínkou čerpání tohoto úvěru je přidělené identifikační číslo (IČO) a oprávnění podnikat na území České republiky (živnostenský list).

Kdo půjčku pro živnostníky poskytuje?

Nebankovní půjčka pro živnostníky, případně půjčka pro živnostníky bez registru je poskytována nebankovními společnostmi. Plusem nebankovních poskytovatelů je to, že mají benevolentnější přístup, mnozí fungují i o víkendech a peníze vyplácí velmi rychle.

Pro koho je půjčka pro živnostníky vhodná?

Půjčka na živnost je vhodnou volbou pro podnikatele, kteří potřebují peníze na rozjezd nebo rozvoj podnikání nebo se ocitli v krátkodobé finanční tísni a potřebují peníze například na účty a mzdy. Obvykle tento typ úvěru vyhledávají také živnostníci, kteří hledají půjčku na firemní auto nebo vybavení pro svou činnost.

Výhody půjčky pro živnostníky

✅ účelové i neúčelové půjčky
✅ snadné vyřízení a sjednání
✅ expresní vyplacení prostředků
✅ není nutné dokládat daňové přiznání
✅ kompletní vyřízení online
✅ expresní vyplacení prostředků
✅ možnost promítnout cenu půjčky do účetnictví

Nevýhody půjčky pro živnostníky

❌ pouze pro podnikatele
❌ nutnost vlastnit podnikatelský účet
❌ u nebankovních společností jsou většinou horší podmínky
❌ existuje možnost, že bude nutné ručit majetkem

Jak získat půjčku pro živnostníky ✅

Půjčka na živnost má rizika. Je vhodné poradit se o jejím výběru s odborníky. Možné je využít některý z online srovnávačů, který umožňuje porovnat více produktů mezi sebou a vybrat ten nejvýhodnější.

Půjčku pro živnostníky lze získat následovně:

• Klikněte na webové stránky vybrané banky nebo nebankovní společnosti
• Vyplňte formulář se žádostí o úvěr
  
• Připojte potřebné doklady a dokumenty
  
• Odešlete žádost o podnikatelskou půjčku
  
• Vyčkejte na rozhodnutí 

Kde získat půjčku pro živnostníky

Půjčky živnostníkům je možné sjednat přímo kontaktováním banky nebo nebankovní společnosti. Další variantou je využití možnosti sjednání úvěru přes zprostředkovatele. Proč je výhodné zvolit si srovnání půjček online a využít poptání produktu přes prostředníka? Tyto varianty přináší následující plusy:

• rychlé a nezávislé porovnání jednotlivých produktů
• možnost získat nejlepší podmínky na trhu
• vyplnění jediné žádosti o půjčku
• finanční i časová úspora
• nabídky jen od ověřených poskytovatelů s licencí od ČNB
• jednoduché a pohodlné vyplnění formuláře kdykoliv a odkudkoliv
• klientský servis a nonstop služeb některých nebankovních společností

Na co dávat pozor u půjčky pro živnostníky

Půjčka na živnostenský list přináší určitá rizika, mezi něž patří vysoké úroky a RPSN a v případě prodlení se splátkou hrozí navíc vysoké pokuty. Nezapomeňte proto na zásady bezpečného půjčování.

Co bude potřeba doložit?

Pro získání půjčky pro živnostníky je třeba doložit následující doklady:

• občanský průkaz a další doklad totožnosti (pas nebo řidičský průkaz)
• doklad o podnikání (živnostenský list nebo výpis z obchodního rejstříku)
• jiné doklady – např. výkaz zisků a ztrát, potvrzení o bezdlužnosti z finančního úřadu

Často kladené otázky 

❓ Co je podnikatelský úvěr?

Jedná se o typ úvěru pro podnikatele. Mohou o něj zažádat OSVČ, menší i střední podnikatelé a firmy.

❓Jaké jsou hlavní podmínky pro poskytnutí podnikatelského úvěru?

V některých případech může být požadována doba podnikání minimálně 12 měsíců. Nutné je mít sídlo podnikání a trvalý pobyt na území České republiky. Subjekt nesmí být v likvidaci ani v insolvenčním řízení.

❓ Co je třeba k žádosti o podnikatelskou půjčku?

K žádosti je nutné doložit 2 doklady totožnosti, živnostenský list a daňové přiznání nebo jiný doklad o výši příjmu z podnikatelské činnosti, případně další dokumenty.

❓ Obejde se podnikatelská půjčka bez zástavy?

U nebankovních společností se žadatel obejde bez záruky i ručitele.

❓ Lze během splácení navýšit půjčku?

Ano. U některých bankovních i nebankovních poskytovatelů lze v době trvání půjčky požádat o její navýšení. Pozor na to, že s navýšením bývá spojená i změna výše splátek nebo délky splatnosti či obojí.

❓ Můžu si půjčit i bez doložení příjmů?

Ano, ale pouze u nebankovních poskytovatelů úvěrů. Banky v rámci ověření bonity žadatele požadují u OSVČ trvají na daňovém přiznání. Nebankovní společnosti požadují výpisy z bankovního účtu, výplatní pásky či jen čestné prohlášení.

❓ Co se stane, když se opozdím se splátkou?

Jednotliví poskytovatelé prodlení se splácením řeší různě. Někteří tolerují několik dní, jiní si účtují sankci hned od prvního dne zpoždění s úhradou.

❓ Co mám dělat, když nemám peníze na další splátku?

Pokud se vám nedostává peněz na uhrazení pravidelné splátky, co nejdříve o tom informujte svého věřitele. Snažte se najít řešení akceptovatelné pro obě strany. Může jím být upravený splátkový kalendář, snížení či odložení splátek.

❓ Co je to konsolidace?

Konsolidace půjčky znamená spojení dvou a více úvěrových produktů do jedné větší půjčky. Sloučit lze běžné úvěry, kreditní karty i kontokorenty. Hlavním účelem je získat novou půjčku s jednotnými a výhodnějšími podmínkami.

❓ Jak mám řešit potíže se splácením půjčky?

Zkontaktujte co nejdříve svého věřitele a dohodněte řešení vaší situace schůdné pro obě strany.