Úvod

Zajímáte se o půjčku, ale už splácíte jiné dluhy? Možná potřebujete další půjčku, nebo chcete ty stávající méně výhodné závazky refinancovat, případně konsolidovat. Ať tak či tak onak v našem průvodci půjčkou pro zadlužené lidi najdete všechny potřebné informace a podklady, jak správně postupovat. Ukážeme vám, že i s více půjčkami můžete být řádným dlužníkem.

Co je půjčka pro zadlužené klienty?

Jako půjčku pro zadlužené klienty si představte dvě situace. V prvni situaci se nachází klient, který již nějaký úvěr či úvěry splácí. Potřebuje ale další půjčku například na dokončení rekonstrukce.

Druhou situaci reprezentuje klient splácející jednu nebo více půjček, který hledá novou výhodnější půjčku za účelem refinancování (jedna půjčka) nebo konsolidace (několik půjček), aby ušetřil.

Narazit lze i na půjčky pro předlužené, například za účelem vyplacení z exekuce.

Co znamená mít dluh?

Splácet dluh nemusí hned znamenat něco špatného. Nemusí jít jen o půjčku. Dluh vzniká i při vyúčtování nedoplatku na energiích, při vystavení faktury za telefon apod. Dokud jej neuhradíte, máte dluh (nikoliv v prodlení). Negativního významu nabývají dluhy až tehdy, když nejsou hrazeny včas. Jedná se o dluhy v prodlení, v horším případě už v exekuci.

Poskytovatelé půjček oddělují situace, kdy o úvěr žádá klient, který své dluhy řádně splácí, nebo klient, který má negativní záznamy v registrech. Ale ani dlužník nemusí odejít bez nové půjčky. Půjčky dlužníkům však bývají dražší kvůli vyššímu riziku nesplácení.

Kdo půjčku pro zadlužené klienty poskytuje?

Od banky ale získáte úvěr jen v případě, že své dluhy doposud řádně splácíte. Nebankovní společnosti bývají ochotnější prominout prodlevy při splácení a to zejména u půjček bez registru. Extrém představují půjčky na exekuci, které ale mohou být výhodnější a levnější než vysoké poplatky exekutorům.

Soukromí investoři leckdy nabízí půjčky pro zadlužené na směnku. Před těmi se mějte na pozoru. Půjčka na směnku je nelegální, přesto je na trhu stále dostupná. Lidé, kteří ji poskytují, ji využívají jako způsob, jak dlužníky snadno a rychle připravit o poslední peníze i střechu nad hlavou.

Pro koho je půjčka pro zadlužené klienty vhodná?

Nebankovní půjčky pro zadlužené jsou vhodné pro dvě skupiny klientů. Jednak jako refinancování (nebo konsolidace) na výhodnější půjčku, jednak i jako navýšení celkového zadlužení v případě, že potřebujete další peníze, a přitom máte rezervy na zvýšené splátky.

Výhody půjčky pro zadlužené klienty

✅ snadné vyřízení  bez nutnosti předkládat evidenci současných dluhů
✅ možnost refinancovat nebo konsolidovat na výhodnější úvěr
✅ možnost snížit měsíční splátku
✅ doplnění chybějících prostředků, s nimiž se při původní půjčce nepočítalo
✅ půjčka je dostupnější pro většinu žadatelů
✅ možnost vyplatit se z exekuce

Nevýhody půjčky pro zadlužené klienty

❌ vysoké RPSN u půjček pro problémové dlužníky
❌ hůře dostupné refinancování či konsolidace u banky
❌ riziko předlužení, především u půjček bez registru
❌ někdy jen krátká doba splatnosti
❌ vysoké poplatky za prodlení se splátkou
❌ extrémní rizikovost soukromých půjček pro zadlužené

Jak získat půjčku pro zadlužené klienty ✅

Postup při vyřizování půjčky pro zadlužené se liší podle toho, zda stojíte o navýšení dluhu (o novou půjčku), nebo chcete současné dluhy refinancovat či konsolidova na levnější úvěr.

Kde získat půjčku pro zadlužené klienty

Nejsnáze můžete získat půjčku pro zadlužené skrze online srovnání půjček. Jednak vám nabídne porovnání půjček napříč celým trhem, jednak vám odborníci ze srovnávače dokáží s výběrem poradit. Zadlužení žadatelé se často nachází ve specifické situaci, kde je konzultace s nezávislým odborníkem na osobní finance vhodná v podstatě vždy.

Na co dávat pozor u půjčky pro zadlužené klienty

Splácíte-li několik půjček najednou, mějte se na pozoru před nabídkami od soukromých osob, které vyžadují zástavu nemovitosti nebo podpis směnky. Soustřeďte se vždy na celkovou cenu půjčky, dobu splatnosti a sankce za případné prodlení se splátkou. Jde-li vám o půjčku na refinancování, vždy si předem zjistěte poplatek za předčasné splacení, aby se vám nová půjčka neprodražila.

Co bude potřeba doložit?

Požadavky poskytovatelů se budou lišit. Standardně žádají:

• osobní doklady
• potvrzení o pravidelných příjmech, například formou výpisu z účtu.

Často kladené otázky 

❓Je půjčka pro dlužníky pro každého?

Nikoliv, žádná půjčka není pro každého. O schválení žádosti rozhoduje poskytovatel.

❓ Kolik peněz půjčky pro dlužníky nabídnou?

Částky se pohybují od několika tisíc až po stovky tisíc Kč.

❓ Jak půjčky pro dlužníky fungují?

Jde buď o další půjčku, která zvyšuje celkové zadlužení klienta, nebo o refinancování na novou a výhodnější půjčku.

❓ Kdo mi pujci na dluhy?

Záleží na vaší úvěruschopnosti. Dlužníkům půjčují téměř vždy jen nebankovní společnosti, banky jen dlužníkům, kteří splácí půjčky, ale nemají žádné negativní záznamy v registrech.

❓ Která banka půjčí se záznamem v registru?

Záleží na tom, jaký záznam v registru máte. Je-li pozitivní, máte dostatečný příjem a půjčky vždy řádně splácíte, půjčí vám většina bank.

❓Za jak dlouho budu mít peníze k dispozici?

Doba poskytnutí půjčky se odvíjí od vybrané půjčky. Nejrychlejší bývají krátkodobé půjčky ve výši několika tisíc korun. Naopak nejdéle trvají několikamilionové půjčky na bydlení. Běžnou půjčku můžete mít k dispozici za pár minut, nejdéle do druhého pracovního dne.

❓Je první půjčka ZDARMA?

Některé nebankovní společnosti první půjčku nabízí ZDARMA. Tato nabídka platí jen pro nové zákazníky.

❓Jak vysoký je poplatek za předčasné splacení půjčky?

Poplatek za předčasné splacení si poskytovatel půjčky může a nemusí účtovat. Maximální výši poplatku určuje zákon o spotřebitelském úvěru.

❓Lze během splácení navýšit půjčku?

Ano, některý úvěr lze navýšit během čerpání. Je vhodné se o této možnosti informovat dopředu.

❓Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Pokud nesplňujete podmínky pro poskytnutí bankovního úvěru, banka vaši žádost o půjčku zamítne. Nejčastějším důvodem je nízká bonita, nízký příjem nebo negativní záznam v registru dlužníků. V takovém případě se můžete obrátit na nebankovní poskytovatele, kteří mívají na žadatele mírnější podmínky. Neznamená to ale, že půjčku dostanete.