Půjčka online a vše o ní【březen 2025】

V dnešní digitální době se online půjčky stávají stále populárnější volbou pro ty, kteří potřebují rychle a pohodlně získat finanční prostředky. S možností sjednání půjčky z pohodlí domova, dokonce i o víkendech, se tento typ úvěru stává ideálním řešením pro mnoho lidí. Jaké jsou výhody a nevýhody online půjček a na co si dát pozor při jejich výběru? Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Co je půjčka online?

Online půjčka je takovým spotřebním úvěrem, který se vyřizuje přes internet. Sjednáte jej z pohodlí domova i cestou z práce. Vyřízení půjčky online je extrémně snadné a rychlé. Potřebujete pouze mobil nebo počítač.

Díky nonstop provozu některých nebankovních poskytovatelů je sjednání půjčky online někdy možné i o víkendech a státních svátcích. Největší předností je snadné vyřízení a enormní rychlost. Poskytnuta může být rychlá půjčka online do 10 minut od odeslání žádosti.

Co znamená online?

Online znamená, ve spojení s půjčkami, komplet všechno přes internet: výběr půjčky, žádost o ni, její schválení a následně i podpis smlouvy a poskytnutí dohodnuté částky. I samotná výplata peněz může proběhnout online převodem na účet.

Lze však dohodnout i hotovostní úvěr, kdy si peníze osobně vyzvednete na předem stanoveném místě. Třeba v trafice. Online vyřízení půjčky nebo podpisu smlouvy se není třeba obávat. Zvládnou to všichni, kdo mají a využívají připojení k internetu.

Kdo půjčku online poskytuje?

Půjčku s vyřízením online nabízejí banky, záložny a úvěrové společnosti, které mají od České národní banky dovoleno poskytovat spotřebitelské úvěry. Právě licence k poskytování spotřebních půjček je tou hlavní podmínkou.

Pro koho je půjčka online vhodná?

Půjčka přes internet je vhodná v podstatě v každé situaci, při níž potřebujete rychle získat dodatečné finance. Ty budou směřovat buď k většímu plánovanému výdaji, na který nemůžete nebo nechcete dlouho spořit. Případně na uhrazení aktuálních výdajů, na něž vám v rozpočtu už nezbývají prostředky.

Aby se úvěr dal označit za vhodný, musí splnit ještě jednu podmínku: splátky nastavit tak, aby po celou dobu trvání úvěru nedošlo k problémům se splácením. Jak toho docílit? Odpovědným výběrem z nabídky poskytovatelů, nejlépe v online srovnávači. Chcete-li si být jistí vhodností půjčky, můžete si vyhledat na půjčku online recenze od uživatelů, kteří s ní již mají zkušenost.

Výhody půjčky online

✅pestrá nabídka půjček od mnoha poskytovatelů
✅okamžité porovnání díky online srovnání
✅snadné a rychlé vyřízení
✅peníze k dispozici do několika minut od odeslání žádosti
✅jakékoliv komplikace lze řešit online
✅online správa půjčky a přesný přehled o ní

Nevýhody půjčky online

❌zatížení rodinného rozpočtu
❌okamžitá online dostupnost může podpořit impulzivní sjednání půjčky, bez řádného zvážení všech pro a proti
❌někomu může chybět osobní jednání na pobočce
❌u některých půjček, především bankovních, je podmínkou získání vlastnictví chytrého telefonu (mobilní klíč)

Jak získat půjčku online ✅

Abyste mohli peníze získat, je nutné vyplnit online žádost o půjčku. Postup je snadný, stačí následovat pokyny v jednoduchém formuláři. Většinou je nutné vyplnit osobní údaje, kontaktní údaje, požadovanou částku a preferovanou dobu splácení. V některých případech bude potřeba doložit doklad totožnosti a výpis z bankovního účtu.

Kde získat půjčku online

Nejlepší půjčka online se nejsnáze hledá a následně vyřizuje v online srovnání. Na jednom místě tu uvidíte nabídky od různých poskytovatelů napříč trhem se spotřebními úvěry. Navíc se v online srovnávači porovnávají pouze ověřené nabídky od poskytovatelů s licencí a podléhající dohledu ČNB.

Srovnávač nabídne i klientský servis, který u poskytovatele často získat nelze: poradí a pomůže s výběrem půjčky, vysvětlí nejasné pojmy nebo za vás osloví několik poskytovatelů najednou, a to s jediným vámi vyplněným online formulářem.

Na co dávat pozor u půjčky online

V případě online půjčky se soustřeďte na to, abyste oslovili poctivého poskytovatele s licencí ČNB. Jedině tak můžete získat bezpečnou půjčku. Zaměřte se na cenu úvěru vyjádřenou jako úrok a RPSN i na měsíční splátky, které budete muset pravidelně splácet.

Jak zjistít pravděpodobnou výši splátek a celkový přeplatek při daných úrocích a RPSN? Kalkulačka půjčky online vám pomůže. Pamatujte, že online půjčka může být schválena i s vyšším než inzerovaným úrokem. Nastavení ceny půjčky je totiž vždycky individuální: podle bonity žadatele a jeho úvěrového skóre. Výsledky z kalkulačky berte jako orientační.

Co bude potřeba doložit?

Každý z poskytovatelů online půjčky si vyžádá trochu jinou paletu dokladů a dokumentů.

Základem ale vždycky bude:

• identifikace žadatele – osobní doklady nebo BankID
• doklad o schopnosti splácet – pravidelný příjem.

Pokud si vyberete půjčku na účet, bude nutné doložit i vlastnictví účtu nebo alespoň disponentské právo k němu, v některých případech provést ověřovací platbu. Cizinci budou vedle osobních dokladů prokazovat i povolení k pobytu v ČR. V některých případech můžete být požádáni o sdělení informací o vašem vzdělání, bydlení a majetkovém zázemí vaší domácnosti,

Často kladené otázky 

Zde je několik často kladených otázek o nejvýhodnějších půjčkách:

❓Fungují online půjčky i o víkendu?

Ano, některé online půjčky lze získat i během víkendu.

❓Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?

Nejlépe prostřednictvím odeslané žádosti o půjčku. Žádost je totiž nezávazná. Žádné povinnosti vám z jejího odeslání neplynou. Závazným krokem je až podpis úvěrové smlouvy. A ani tady není nic definitivního. S výjimkou hypotéky se dá každá půjčka do 14 dní bez poplatku vrátit.

❓Jak dlouho trvá schválení online půjčky?

Konkrétní doba trvání závisí vždy na postupu poskytovatelů. Ty nejrychlejší nebankovní společnosti zvládnou vyřízení půjčky do několika minut, ty nejpomalejší banky mohou půjčku schvalovat i několik dní. To se ale týká vysokých částek. Dnes už i banky dokáží reagovat v řádu minut.

❓Kdy budu mít peníze na účtu?

Jestliže vaše banka umí přijímat okamžité platby, peníze mohou být na váš účet připsány do několika minut od jejich poskytnutí. V opačném případě bude nutné počkat do následujícího pracovního dne.

❓Dostanu peníze i o víkendu? // Je možné půjčku vyřídit také o víkendu a svátcích?

Ano, pokud pošlete žádost o půjčku poskytovateli s víkendovým provozem. Díky okamžitým platbám můžete mít peníze na účtu v jakémkoliv okamžiku, tedy včetně víkendů a státních svátků. Okamžité platby ale musí podporovat obě banky.

❓Kde si vyzvednu hotovost z online půjčky?

Hotovost bude k vyzvednutí na pobočce poskytovatele nebo u smluvních partnerů. Těmi jsou typicky trafiky, čerpací stanice, terminály Sazky. Je možné požádat o převod poštovní poukázkou, ale zde pozor na cenu poukázky.

❓Co když nebudu moct splácet? Kolik bude stát odklad splácení?

Každý poskytovatel nastavuje své vlastní podmínky splácení. U některých je doklad celé nebo části splátky zdarma, jinde za předem daný poplatek.

❓Je první půjčka ZDARMA?

Ano, takovou půjčku lze najít v nabídkách nebankovních společností. Poznáte ji snadno dle toho, že v parametrech půjčky, ale i v reprezentativním příkladu je uvedena úroková sazba a RPSN rovno 0 %.

❓Je tato půjčka vhodná pro OSVČ a podnikatele?

Ano. Jako doklad o příjmu mohou použít daňové přiznání za 1 až 2 roky nebo výpisy z účtu, na kterým jim chodí peníze z faktur.

❓Půjčí mi po ukončené insolvenci?

Pokud od ukončení insolvenčního řízení uběhla delší doba, většinou 12 měsíců, mohou vám některé úvěrové společnosti poskytnout půjčku.