Půjčka na směnku a vše o ní【červen 2025】

Půjčky na směnku, ačkoliv jsou od roku 2013 zákonem zakázány, stále lákají ty, kteří se ocitli v tíživé finanční situaci. Tento typ úvěru, často nabízený nebankovními institucemi, představuje značné riziko, které může vést až k exekuci a ztrátě majetku. Přestože se zdají být rychlým řešením, je důležité zvážit všechny nevýhody a rizika, než se rozhodnete pro tento krok. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Co je půjčka na směnku?

Půjčka na směnku funguje formou úpisu. V případě zajištění půjčky směnkou se obě strany musí domluvit na době splatnosti směnky. Do stanoveného data musí dlužník věřiteli dluh uhradit. Půjčka zajištěná směnkou obecně představuje velké riziko.

Od roku 2013 jsou půjčky na směnku aktuálně platným zákonem o spotřebitelském úvěru zakázány. Přesto některé nebankovní společnosti ověřené půjčky na směnku stále nabízí.

Co je směnka?

Směnka je druh cenného papíru, kterým dlužník potvrzuje svůj dluh vůči věřiteli a zároveň se zavazuje tento dluh uhradit. V případě soudního sporu zároveň také směnka slouží jako případný důkazní materiál. V situaci, kdy věřitel nesplacenou směnku soudu předloží, může dojít rychleji k exekučnímu řízení nebo k odprodeji směnky na trhu s cennými papíry.

Při podepsání směnky není nutná žádná další smlouva. Směnka jako samotná totiž slouží jako doklad o půjčce a funguje jako dlužní úpis.

Existují 2 základní typy směnek:

• směnka vlastní, kdy se dlužník zavazuje splatit dlužnou částku do stanoveného data,
• směnka cizí, kterou vystavitel přikazuje splacení třetí straně.

Kdo půjčky na směnku poskytuje?

I přesto, že jsou půjčky na směnku zákonem zakázaná, některé nebankovní instituce je stále nabízejí. Jedná se spíše o neseriózní společnosti. Často jsou jejich cílem osoby, u kterých je pravděpodobné, že se dostanou do problémů se splácením.

Výše půjčky na směnku se nejčastěji pohybuje v řádu tisíců až několika desítek tisíc korun. Rychlost vyplacení půjčky bývá v podstatě ihned a problémem není vyplacení na bankovní účet, v hotovosti nebo i o víkendu a o státních svátcích.

I zdánlivé půjčky na směnku, které fungují, tak ve finále představují obrovské riziko a v případě jejího nesplacení se dlužník může dostat do exekuce a přijít o majetek.

Pro koho je půjčka na směnku vhodná?  

Půjčka na směnku na ruku nebo na bankovní účet je častým řešením osob, které se nacházejí ve svízelné finanční situaci. Často je vyhledávají osoby bez zaměstnání, v exekuci, s dluhy a s dalšími podobnými obtížemi.

Výhody půjčky na směnku:

✅ je poskytována i bez doložení příjmů
✅ mohou ji získat i osoby v exekuci nebo s dalšími dluhy
✅ může být zdarma
✅ je vyplacena ihned

Nevýhody půjčky na směnku:

❌ představuje velké riziko
❌ v případě nesplacení hrozí exekuce nebo odebrání majetku
❌ jsou požadovány vysoké záruky i na nízkou půjčenou částku
❌ extrémně vysoké úrokové sazby
❌ směnku je velmi snadné prodat jiné osobě, není tak jistota, kdo bude ve finále peníze požadovat

Jak získat půjčku na směnku? ✅

Půjčku na směnku lze získat například:

• telefonicky
• během osobního kontaktu s poskytovatelem tohoto typu úvěrů

Pro získání půjčky na směnku obvykle postupujte takto:

1. Vyberte si vámi zvoleného poskytovatele půjčky na směnku.
2. Poskytovatel většinou za vámi přijede na smluvené místo.
3. Podepište směnku se všemi důležitými náležitostmi.
4. Peníze vám budou dle domluvy vyplaceny v hotovosti nebo na účet.

Kde získat půjčku na směnku?

Půjčky na směnku jsou poskytovány především nebankovními společnostmi a lichváři, kteří se specializují na tento typ úvěrů. Jejich podmínky mohou být velmi složité a zapeklité, takže je důležité důkladně zvážit, od koho si půjčujete peníze a zvážit další případné možnosti, co se týká získání výhodnější a hlavně bezpečnější půjčky.

Srovnání půjček přes internet a poptání přes prostředníka přináší výhody v podobě:

• nezávislého srovnání jednotlivých nabídek, které je zdarma
• rychlejší a pohodlnější vyřízení
• jednoduché a pohodlné řešení z domova
• méně starostí a ušetřený čas
• možnost získání atraktivního úvěru s lepšími podmínkami
• dostupnost klientského servisu
• jistota v podobě bezpečné půjčky – zprostředkování nabídek pouze od společností s licencí od ČNB
• výhoda nonstop služeb některých nebankovních společností

Na co si dávat pozor u půjčky na směnku?

Půjčka na směnku přináší hned několik negativ, díky kterým se dlužník může dostat do obtížné životní situace. Člověk může narazit na lichváře a podvodníky, kteří se často zaměřují na osoby, které nejspíš budou mít problémy se splácením. To má za následek sankce v podobě exekuce nebo odebrání majetku.

Půjčka na směnku s sebou rovněž v některých případech přináší nutnost uhrazení jednorázového poplatku, který se pohybuje kolem 4 % z jistiny. Někdy ale bývá půjčka zdarma. Vyplatí se spíše do tohoto rizika nevstupovat a obrátit se raději na společnost nabízející zákonné půjčky.

Co bude potřeba doložit?

Pokud se rozhodnete pro půjčku na směnku, bude nutné doložit určité doklady. Ty je možné doložit osobně, e-mailem nebo poštou. Půjčku na směnku je nutné zajistit nemovitosti nebo dalším majetkem.

Doložit bude potřeba:

• 2 doklady totožnosti, u cizinců potvrzení o pobytu
• aktuální adresa bydliště
• výpis z bankovního účtu

Jaké jsou často kladené otázky o půjčkách na směnku? 

Zde je několik často kladených otázek o půjčkách na směnku:

❓ Jsou půjčky na směnku legální?

Nikoliv. Od roku 2013 Zákon o spotřebitelském úvěru zakazuje poskytování půjček na směnku soukromým osobám. I přesto se ale můžete setkat s některými nebankovními společnostmi nebo lichváři, kteří tento typ půjček poskytují.

❓ Kdo může půjčku na směnku poskytnout?

Nejčastěji se jedná o živnostníky nebo firmy. Pozor, může jít o podvodníky bez licence od ČNB.

❓ Jaká jsou hlavní rizika půjčky na směnku?

Hlavním rizikem je to, že člověk ručí vším svým majetkem, o který může velice snadno přijít.

❓ Lze získat půjčku na směnku i v exekuci?

Ano, i člověk v exekuci může půjčku na směnku získat.

❓ Jsou půjčky na směnku běžným spotřebitelským úvěrem?

Ne, běžný spotřebitelský úvěr na směnku neexistuje a ze zákona nesmí být poskytován.

❓ Proč se nabídky na půjčky na směnku inzerují jako ověřené, spolehlivé nebo bez podvodu?

To je jednoduché. Poskytovatelé chtějí zkrátka zájemce ubezpečit, že jim půjčku opravdu poskytnou.

❓ Je možné půjčku vyřídit také o víkendu a svátcích?

Ano, spousta půjček přes internet bez registru je dostupná také o víkendu. Podmínkou je, aby vybraná společnost fungovala také o víkendech a svátcích a podporovala takzvané okamžité bankovní platby.

❓ Je možné půjčku navýšit?

Ano. Některé banky i nebankovní poskytovatele umožňuje úpravu výše pravidelné splátky v době splácení směrem nahoru (zvýšení splátky) nebo dolů (snížení splátky) s ohledem na aktuální finanční možnosti.

❓ Je možné získat půjčku, když nemohou doložit stálý příjem?

Ano, někteří nebankovní poskytovatelé půjček nemusí vyžadovat potvrzení o výši příjmu od zaměstnavatele nebo daňové přiznání u OSVČ a stačí jim několik posledních výpisů z účtu nebo výplatní pásky. Některé společnost si dokonce vystačí s čestným prohlášením. Banky vyžadují potvrzení o příjmu vždy.

❓ Mohou tuto půjčku získat cizinci žijící v ČR?

Ano. U některých poskytovatelů si mohou půjčku vzít cizinci. Prokázat musejí svou totožnost prostřednictvím mezinárodně uznávaného dokladu totožnosti (např. cestovní pas či národní doklad totožnosti) a povolení k trvalému pobytu v ČR.

[/vc_column][vc_column][/vc_column][vc_column][/vc_column][/vc_row]