Půjčka na ruku od soukromníka a vše o ní【prosinec 2024】

Půjčky na ruku od soukromníků mohou být lákavou možností pro ty, kteří hledají rychlé financování bez zbytečné byrokracie. Avšak za touto zdánlivou jednoduchostí se skrývají rizika, která mohou vést k finančním problémům a nevýhodným podmínkám. Jak se vyhnout lichvářům a zajistit si bezpečnou půjčku? Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Mezi soukromníky se dají najít investoři, kteří vám rádi zafinancují startup nebo třeba stavbu rodinného domu. Na druhou stranu je třeba myslet na to, že na ruku často půjčují nesolidní společnosti a soukromé osoby, které nevlastní licenci k půjčování peněz. Hrozí, že půjčku nejenže vysoce přeplatíte, ale navíc se dostanete do finančních problémů. Je dobré vědět, jak nenaletět lichvářům a jak si dopředu ověřit, že  licencované úvěr poskytuje solidní společnost.

Co je půjčka na ruku od soukromníka?

Půjčka na ruku od soukromníka je výhradně nebankovním typem úvěru. Sjednáte si ji online i osobně, avšak většinou tento soukromník nemá licenci. Proto musíte počítat s vysokými úroky a poplatky. Vždy si přečtěte úvěrovou smlouvu, která může obsahovat skryté poplatky nebo jiné téměř nesplnitelné podmínky, kvůli kterým zaplatíte peníze navíc.

Soukromé půjčky v hotovosti vám obvykle obchodník nebo kurýr doveze až domů, případně si je vyzvednete na předem smluveném místě. Znovu opakujeme, že hotovostní půjčky na ruku patří k těm vůbec nejdražším. 

Co znamená od soukromníka?

Půjčky od soukromých osob mají mnoho podob. Lze si půjčit na ruku i na účet, stejně jako je možné získat peníze na soukromé účely či podnikání. Mezi soukromými osobami se nachází i spoustu investorů. Zároveň je to úvěr velmi riskantní, neboť Občanský zákoník tento typ smluv příliš neupravuje. Je proto možné, že podepíšete smlouvu plnou skrytých poplatků a nevýhodných podmínek.

Kdo půjčku od soukromníka poskytuje?

Půjčky od soukromníků poskytují soukromé osoby bez licence k půjčování peněz. Tato soukromá osoba si sama nastavuje smluvní podmínky. Soukromníci půjčují jak občanům, tak i podnikatelům. Soukromníci často nabízejí výhodnější úroky a poplatky než banky a nebankovní společnosti. To platí zejména u vyšších částek určených třeba k založení firmy. Výsledné podmínky už ale tak výhodné být nemusí.

Pro koho je půjčka na ruku od soukromníka vhodná?

Půjčka na ruku od soukromníka je vhodná zejména pro lidi, kteří si chtějí založit vlastní firmu nebo mají zájem o odkup firmy stávající. Takto si půjčují i lidé na pořízení domu nebo na opravu domu či bytu. Stejně tak si lidé od soukromníků půjčují peníze na automobil či drahou elektroniku. Půjčky od soukromníků ocení lidé, kterým nechce půjčit banka, ať například z důvodu nedostatečných příjmů nebo třeba proto, že mají záznam v některém z registrů dlužníků (Solus, BRKI, NRKI atd.).

Výhody půjčky na ruku od soukromníka

✅ půjčky jsou dostupné online
✅ výhodnější úroky a poplatky (oproti některým bankám a nebankovním společnostem)
✅ úvěr je dostupný i lidem bez dostatečných příjmů
✅ mohou si půjčit i ti, kteří mají negativní záznam v registru dlužníků
✅ různé délky splácení
✅ peníze lze získat v hotovosti i na bankovní účet

Nevýhody půjčky na ruku od soukromníka

❌ vysoké sankce za porušení úvěrové smlouvy
❌ někteří žadatelé se žádostí o půjčku neuspějí
❌ riziko, že natrefíte na podvodníky, kteří vám dají podepsat velmi nevýhodnou smlouvu
❌ nemáte-li stálý příjem nebo jste v insolvenci či exekuci, hrozí, že se dostanete do větších finančních problémů

Jak získat půjčku na ruku od soukromníka ✅

Pokud chcete požádat o peníze soukromou osobu, zadejte si do internetového vyhledávače půjčka na ruku od soukromníka a podívejte se, jaké možnosti se vám nabízejí. Dále si vyberte jednu konkrétní půjčku a vyplňte formulář.

Doložte všechny potřebné doklady a potvrzení a následně svou žádost odešlete. Věřitel se vám obvykle ozve do několika desítek minut. Peníze na účet nebo v hotovosti pak můžete získat ještě tentýž den nebo den následující, nejde-li o nějakou vysokou částku, ale jen o pár tisíc korun. Obvyklejší je však to, že vaše žádost o půjčku bude zveřejněna na příslušných stránkách s tím, že pokud se do 1 měsíce soukromníci (investoři) na půjčku nesloží, bohužel peníze nezískáte. 

Kde získat půjčku na ruku od soukromníka

Půjčku od soukromníka seženete například přímo přes jeho webové stránky. Případně lze využít portály nabízející půjčky lidé lidem. Anebo si půjčku zařídíte například přes online srovnávače, které zároveň porovnávají různé nebankovní půjčky mezi sebou a fungují 24 hodin, 7 dní v týdnu a ještě porovnávají jednotlivé finanční produkty nezávisle a zdarma.

Další výhody srovnávačů: 

• Často nabízejí výhodnější podmínky pro sjednání úvěru.
• Chrání vaše osobní údaje.
• Disponují proškolené operátory, kteří vám mohou s čímkoliv poradit.
• Pro srovnání a sjednání půjčky stačí vyplnit 1 přehledný online formulář.

Na co dávat pozor u půjčky na ruku od soukromníka 

Vzhledem k tomu, že soukromníci nemívají licenci k půjčování, hrozí, že se upíšete k nevýhodné smlouvě. V tomto případě půjčku o hodně přeplatíte a navíc pravděpodobně zaplatíte vysoké poplatky, které byste u solidních společností vůbec platit nemuseli. 

Pozor si musíte dávat i na velmi krátkou dobu splatnosti, kterou jsou některé půjčky opatřeny. Raději se vyhýbejte všem půjčkám od věřitelů, kteří na vás vyvíjejí slovní nebo písemný nátlak. Rizikoví jsou i věřitelé, kteří vám nechtějí nechat čas na důkladné prostudování úvěrové smlouvy.

Co bude potřeba doložit?

Půjčka na ruku od soukromníka je dostupná po předložení 2 dokladů totožnosti, čísla bankovního účtu a například také potvrzení od zaměstnavatele o výši vašich pravidelných příjmů. Někteří věřitelé chtějí znát váš osobní příběh, proč chcete půjčit a na co. Zejména se jedná o investory, kteří chtějí mít jistotu, že budou investovat do něčeho smysluplného, a že se jim vložené peníze zhodnotí.

Často kladené otázky 

❓ Kdo mi půjčí se záznamem v registru?

Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez registru zájemcům, kteří mají v registru jen menší záznam a ostatní podmínky splňují.

❓ Kde mi opravdu půjčí bez registru?

Nabízí se možnost půjčky u některé z nebankovních společností nebo od soukromých investorů.

❓ Jak bezpečně půjčit peníze?

Půjčka by se měla v každém případě zakládat na podepsané smlouvě, a to ideálně s úředně ověřenými podpisy.

❓ Kdo mi opravdu půjčí po insolvenci?

U banky se žádostí o půjčku po insolvenci nepochodíte, ani u velké části nebankovních společností. Nabízí se pouze možnost rizikové a drahé půjčky od soukromé osoby.

❓Co se stane, když nezaplatím splátku?

Nezaplatíte-li splátku půjčky v řádném termínu uvedeném ve smlouvě o půjčce, poskytovatel vás upozorní zasláním upomínky a to telefonicky, SMS, e-mailem či jiným způsobem. Pozor, i upomínka bývá často zpoplatněna. Za prodlení se splácením klientovi hrozí někdy až velmi vysoké sankce. Jejich maximální možnou výši určuje zákon o úvěru.

❓Můžu si půjčit i bez doložení příjmů?

Ano, ale pouze u nebankovních poskytovatelů úvěrů. Banky v rámci ověření bonity žadatele požadují potvrzení o příjmu a u OSVČ trvají na daňovém přiznání. Nebankovní společnosti požadují výpisy z bankovního účtu, výplatní pásky nebo alespoň čestné prohlášení.

❓Kde si půjčit, když mám exekuci?

S exekucí je velmi složité najít poskytovatele, který vám bez váhání poskytne úvěr. Nejotevřenější jsou zejména nebankovní společnosti, jež jsou schopné sjednat úvěr i u drobných exekučních řízení.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?

Úroková sazba je cenou za vypůjčené peníze, kdežto poplatky ukazují cenu za službu, která půjčení peněz doprovází. RPSN zahrnuje vše – úrok i všechny poplatky spojené s půjčkou.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.

[/vc_column][vc_column][/vc_column][vc_column][/vc_column][/vc_row]