Nebankovní půjčky od soukromých osob a vše o nich【prosinec 2024】

Nebankovní půjčky od soukromých osob se stávají stále oblíbenější alternativou pro ty, kteří hledají rychlé a flexibilní finanční řešení mimo tradiční bankovní sektor. Tyto půjčky nabízejí soukromí investoři, kteří chtějí zhodnotit své volné finanční prostředky, a často přinášejí výhody v podobě rychlého schválení a individuálních podmínek. Avšak s těmito výhodami přicházejí i rizika, která je třeba pečlivě zvážit. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Nebankovní půjčky od soukromých osob jsou stále populárnější alternativou k tradičním bankovním úvěrům. Tento typ půjček poskytují soukromí investoři, kteří mají volné finanční prostředky a chtějí je zhodnotit. Pro žadatele o půjčku to může být zajímavá možnost, jak získat peníze bez nutnosti procházet přísným bankovním procesem schvalování. Jak nebankovní půjčky od soukromých investorů fungují a jak na jejich výběr?

Co jsou nebankovní půjčky od soukromých osob?

Nebankovní půjčky od soukromých osob označují finanční produkty poskytované soukromými investory, nikoliv bankami či nebankovními společnostmi. Ve zkratce mají tito investoři volné finanční prostředky, které chtějí půjčit za účelem zisku ve formě úroků a často i dalších poplatků.

Proces schvalování těchto půjček bývá často jednodušší a rychlejší než u bank, jelikož soukromí poskytovatelé mají své vlastní podmínky a nejsou vázáni tak přísnými pravidly. Nebankovní půjčky od soukromých investorů tudíž často vyhledávají žadatelé, kteří potřebují peníze ihned nebo nedisponují nejlepší bonitou.

Co znamená půjčka od soukromé osoby?

Půjčka od soukromé osoby znamená, že peníze nepůjčuje banka ani nebankovní společnost, ale soukromý investor neboli fyzická osoba. Ten má volné finanční prostředky, které chce zhodnotit formou poskytování půjček, přičemž výnos pro něj představují úroky či další poplatky. Nebankovní půjčky od soukromých investorů jsou flexibilnější a individuálnější než běžné úvěry, ale také dražší a rizikovější.

Kdo nebankovní půjčky od soukromých osob poskytuje?

Nebankovní půjčky od soukromých osob poskytují výhradně soukromí investoři – fyzické osoby s volnými finančními prostředky. Banky ani nebankovní společnosti tyto půjčky nenabízí. Soukromé osoby nemusí mít licenci České národní banky a neřídí se zákonem o spotřebitelském úvěru. Mohou si proto nastavit vlastní podmínky a pravidla pro žadatele. To s sebou ale nese určitá rizika například v podobě nevýhodných podmínek splácení nebo vysokých úroků.

Pro koho jsou  nebankovní půjčky od soukromých osob vhodné?

Nebankovní půjčky od soukromých osob mohou být vhodné pro lidi, kteří nemohou nebo nechtějí žádat o úvěr v bance. Často jde o žadatele se záznamem v registrech dlužníků, s nízkým příjmem nebo bez doložitelného příjmu. Soukromí investoři obvykle nekontrolují registry dlužníků ani úvěrovou historii žadatele. Většina půjček od soukromých osob je tedy mnohem dostupnější než běžné bankovní půjčky.

Výhody nebankovní půjčky od soukromých osob

✅ dostupné i pro žadatele se záznamem v registrech dlužníků
✅ rychlé a jednoduché vyřízení půjčky online
✅ není nutné dokládat příjem ani účel půjčky
✅ vyplacení prostředků do několika minut či hodin
✅ individuální podmínky

Nevýhody nebankovní půjčky od soukromých osob

❌ vyšší úroky než u bank či nebankovních společností
❌ riziko podvodu nebo lichvy
❌ bez dohledu ČNB
❌ složité vymáhání práv v případě sporu

Jak získat  nebankovní půjčky od soukromých osob✅

Při výběru soukromého poskytovatele půjček je nutné být velmi obezřetný. Ověřte si identitu investora a jeho historii. Rovněž se nebojte poradit s někým zkušenějším nebo s odborníkem, který vám vše vysvětlí. Postup získání nebankovní půjčky od soukromé osoby může vypadat následovně:

• Vyhledejte nabídky soukromých půjček na internetu.
• Pečlivě prostudujte podmínky jednotlivých investorů a porovnejte je mezi sebou.
• Ověřte si totožnost investora a jeho oprávnění poskytovat půjčky.
• Nechte si vysvětlit veškeré podmínky, případně se poraďte s odborníky.
• Pokud souhlasíte, podepište smlouvu a vyčkejte na převod prostředků.

Kde získat nebankovní půjčky od soukromých osob

Nebankovní půjčky od soukromých osob lze získat přímo od konkrétních investorů, kteří je nabízí. Vyhledat je můžete na vlastní pěst na internetu, skrze specializované platformy nebo pomocí srovnávačů půjček. Ty vám nabídnou:

• Nezávislé a bezplatné porovnání více nabídek na jednom místě.
• Prověření investorů a ověření jejich důvěryhodnosti.
• Možnost si nechat poradit a prověřit podmínky.
• Úsporu vašeho času i peněz díky rychlému srovnání.
• Vyplnění jedné online žádosti pro oslovení více poskytovatelů.

Na co dávat pozor u nebankovní půjčky od soukromých osob

U nebankovních půjček od soukromých osob je třeba být obzvláště obezřetný. Hlavní rizika spočívají v absenci regulace a dohledu. Poskytovatelé nemusí mít licenci ČNB a neřídí se stejnými pravidly jako banky a nebankovní společnosti. Je proto důležité si vždy důkladně prověřit poskytovatele a jeho historii. Zaměřte se hlavně na výši RPSN, která udává celkové náklady půjčky. Pozor si dejte také na vysoké smluvní pokuty a sankce při prodlení ze splácení z vaší strany.

Co bude potřeba doložit?

Požadavky na doklady se u soukromých poskytovatelů liší. Obvykle ale stačí doložit:

• občanský průkaz a další doklad totožnosti (cestovní pas, řidičský průkaz),
• kontaktní a osobní údaje (adresa, telefon, e-mail),
• údaje o zaměstnání a příjmu,
• číslo bankovního účtu pro zaslání peněz.

Někteří investoři mohou požadovat písemné potvrzení o výši příjmu (výplatní pásky, výpis z účtu). Záleží vždy na konkrétním poskytovateli a je třeba se informovat předem. Obecně se ale u soukromých investorů složitému papírování vyhnete.

Často kladené otázky 

❓ Kde je nejlepší si půjčit?

U té společnosti nebo banky, kde vám nejlépe vyhovují podmínky půjčky, a kde podmínky získání úvěru odpovídají vašim možnostem.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

❓Mohu si vzít další půjčku, když nemám předchozí úvěr splacený?

U většiny poskytovatelů platí pravidlo, že vám neposkytnou novou půjčku, dokud nesplatíte předchozí. Nicméně si lze novou půjčku vzít u jiné společnosti. Pokud splníte její podmínky, můžete splácet několik půjček najednou. S rostoucími dluhy však zároveň roste riziko pádu do dluhové pasti.

❓ Kde mi opravdu půjčí bez registru?

Jedině u nebankovního poskytovatele, který je ochoten tolerovat menší záznamy v registrech.

❓ Jak si půjčit peníze?

Nejlépe ze spotřebitelského úvěru: od banky nebo od prověřené nebankovní společnosti.

❓ Jakou nebankovní půjčku vybrat?

Tu, která vám vyhovuje jak svou cenou, tak i podmínkami získání a splácení. Vybírejte zásadně od poskytovatelů majících licenci od ČNB.

❓Co je to konsolidace?

Sloučení půjček neboli konsolidace půjčky znamená spojení dvou a více úvěrových produktů do jedné větší půjčky. Sloučit lze běžné úvěry, ale také kreditní karty i kontokorenty. Hlavním účelem konsolidace je získat novou půjčku s jednotnými a výhodnějšími podmínkami.

❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?

Úroková sazba je odměnou za vypůjčené peníze a poplatky cenou za konkrétní službu, která půjčení peněz doprovází (např. správa účtu). RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou, tedy úrok i všechny poplatky.

❓Nemám na splátku. Lze prodloužit dobu splatnosti?

Obvykle ano. Týká se to ale jen krátkodobých půjček na 30 dní, kdy lze splatnost prodloužit opakovaně o stejnou dobu. Děje se tak za různě vysoký poplatek.

❓ Kdo opravdu půjčí zadluženým?

Zadlužení není překážkou půjčky, pokud žadateli zbývá z pravidelného příjmu dost prostředků na splácení ještě dalšího dluhu.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.

[/vc_column][vc_column][/vc_column][vc_column][/vc_column][/vc_row]