Nebankovní dlouhodobá půjčka a vše o ní【červen 2025】

Hledáte způsob, jak financovat koupi auta nebo rekonstrukci, ale banky vám nevyhovují? Nebankovní dlouhodobá půjčka může být řešením, které vám umožní získat potřebné prostředky rychle a bez zbytečného čekání. Tento typ úvěru je dostupný téměř pro každého, a to i pro ty, kteří nemají vysoké příjmy. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Pokud hledáte způsob, jak získat dost finančních prostředků na koupi auta či rekonstrukci, určitě se nevyhnete sjednání úvěru. Mezi nejdostupnější se u řadí nebankovní dlouhodobá půjčka, s níž si může peníze půjčit téměř každý. Prostředky budete mít na účtu během pár minut bez zbytečného čekání. Jak nebankovní dlouhodobá půjčka funguje a co od ní můžete očekávat?

Co je nebankovní dlouhodobá půjčka?

Nebankovní dlouhodobá půjčka je dlouhodobý úvěr poskytovaný nebankovními institucemi po dobu delší než jeden rok. Úvěr můžete splácet i několik měsíců, díky čemuž je možné půjčit si větší částky. Narozdíl od bankovních úvěrů je nebankovní dlouhodobá půjčka dostupnější i pro osoby, které nedisponují vysokými příjmy.

Co znamená dlouhodobá?

Výraz “dlouhodobá” odkazuje na délku splácení, která přesahuje hranici jednoho roku. V praxi umožňuje půjčit si větší obnos peněz a splácet jej po dobu několika měsíců až let. Delší doba splácení je výhodná u vyšších částek, které byste nebyli schopni v krátkém čase vrátit.

Kdo nebankovní dlouhodobou půjčku poskytuje?

Nebankovní dlouhodobá půjčka online je poskytována nebankovními společnostmi. Ty oproti bankám disponují pružnějšími podmínkami a méně striktními kritérii pro schválení žádosti.

Sjednání dlouhodobé nebankovní půjčky je rychlejší a jednodušší. Kromě toho jsou nebankovní úvěry dostupnější i pro osoby s nízkou bonitou. Na druhou stranu je třeba počítat s vyššími úrokovými sazbami a RPSN.

Pro koho je nebankovní dlouhodobá půjčka vhodná?

Dlouhodobá nebankovní půjčka je vhodná pro širokou škálu klientů. Volbou je zejména pro ty, kteří si potřebují půjčit vyšší částky. Dále je vhodná pro klienty, kteří potřebují půjčené finanční prostředky rozložit do více splátek. Nebankovní varianty ocení i žadatelé, kteří jsou běžnými bankami odmítáni.

Výhody nebankovní dlouhodobé půjčky

✅ dostupnější než bankovní úvěry
✅ rychlé schválení
✅ možnost půjčky bez registru
✅ možnost refinancování

Nevýhody nebankovní dlouhodobé půjčky

❌ přísnější sankce za prodlení
❌ vysoké poplatky
❌ vyšší úrokové sazby a RPSN

Jak získat nebankovní dlouhodobou půjčku ✅

Dlouhodobá nebankovní půjčka představuje zátěž pro váš rozpočet. Je na místě věnovat dost času jejímu výběru. S tím vám dokážou pomoci srovnávače půjček, kteří za vás dostupné nabídky srovnají. Proces sjednání je na rozdíl od bankovních úvěrů rychlejší. Obvykle si vystačíte s vyplněním krátkého formuláře a ověřením vaší identity a příjmů.

Kde získat nebankovní dlouhodobou půjčku

Při sjednání dlouhodobé nebankovní půjčky se můžete obrátit na nebankovní společnosti nebo využít služeb zprostředkovatele. Pokud si chcete ušetřit čas i peníze, bude pro vás vhodnější druhá varianta, s níž během chvíle porovnáte většinu relevantních nabídek zdarma. Kromě toho si můžete být jistí, že vámi vybraná půjčka na dlouho bude poskytnuta důvěryhodným poskytovatelem.

Na co dávat pozor u nebankovní dlouhodobé půjčky

Při uzavírání nebankovní dlouhodobé půjčky je důležité dávat pozor na několik parametrů, jež ovlivňují cenu i výhodnost úvěru. Pozornost věnujte výši úrokové sazby a RPSN, jež rozhodují o ceně úvěru. Ohrozit vás však mohou i poplatky a sankce, které dokážou úvěr prodražit.

Co bude potřeba doložit?

Sjednání dlouhodobé nebankovní půjčky se neobejde bez některých formalit. U většiny poskytovatelů budete muset doložit:

• občanský průkaz,
• druhý doklad totožnosti (cestovní pas, rodný list),
• potvrzení o příjmu (bankovní výpis, výplatnice, daňové přiznání).

Často kladené otázky 

❓Jaký je rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou?

Bankovní poskytují tradiční banky, zatímco nebankovní jsou poskytovány nebankovními společnostmi, které nejsou až tak přísně regulovány. Díky tomu jsou dostupnější i pro problémové klienty.

❓ Co je nebankovní instituce?

Nebankovní instituce je finanční společnost, která není bankou a nepodléhá bankovní regulaci. Poskytuje širokou škálu finančních služeb, zejména půjček, investičních produktů či pojištění. Obvykle jsou považovány za alternativu ke klasickým bankovním půjčkám.

❓ Jak zjistit, jestli dostanu půjčku?

Pro posouzení šance na získání půjčky můžete využít srovnávače půjček, které vám pomohou najít úvěr na míru.

❓Jak sloučit nebankovní půjčky?

Pro sloučení nebankovních půjček můžete kontaktovat společnost, u níž máte úvěr sjednaný nebo nového poskytovatele. Tím může být nebankovní společnost i banka.

❓Co potřebuji k nebankovní půjčce?

Pro získání nebankovní půjčky budete potřebovat platný doklad totožnosti (např. občanský průkaz) a doklad o výši příjmu (např. výplatní pásku nebo daňové přiznání).

❓Jak vysoké jsou sankce za nesplácení půjčky?

Sankce mohou být velmi tvrdé. Výši poplatku za pozdní splátky si stanovuje každý poskytovatel s tím, že strop určuje zákon. Někteří poskytovatelé jsou tolerantnější, jiní si účtují sankce hned od prvního dne po uplynutí splatnosti splátky.

❓Jak mám řešit potíže se splácením půjčky?

Zkontaktujte co nejdříve svého věřitele a požádejte jej o návrh či návrhy řešení vašich problémů.

❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?

Úroková sazba je odměnou za vypůjčené peníze a poplatky cenou za konkrétní službu, která půjčení peněz doprovází (např. správa účtu). RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou, tedy úrok i všechny poplatky.

❓Kde si můžu půjčit po insolvenci?

Pokud bylo oddlužení řádně ukončeno, můžete získat půjčku po insolvenci. Nebankovní společnosti s licencí ČNB vám ji mohou schválit již několik měsíců po skončení insolvence za předpokladu, že splníte všechny podmínky. Na bankovní úvěr je nutné si počkat až několik let.

❓Je možné půjčku v průběhu splácení navýšit?

Ano. U některých bankovních i nebankovních poskytovatelů lze v době trvání půjčky požádat o její navýšení. Pozor na to, že s navýšením bývá spojená i změna výše splátek nebo délky splatnosti či obojí.