Konsolidace půjčky a vše o nich【prosinec 2024】

Zvažujete, jak ulehčit svému rozpočtu a snížit měsíční splátky? Konsolidace půjček může být klíčem k finanční úlevě, kdy sloučíte všechny své úvěry do jedné výhodnější půjčky. Objevte, jaké výhody a úskalí konsolidace přináší a jak ji efektivně využít ve svůj prospěch. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Konsolidace znamená sloučení několika úvěrových produktů do jedné nové a hlavně výhodnější půjčky. Pojďme se na ni podívat blíže. Ukážeme vám, kdy se konsolidační půjčka vyplatí, kde a jak ji vyřídit a co k žádosti o sloučení půjček budete potřebovat.

Co je konsolidace půjčky?

Bavíme-li se o půjčkách, konsolidace patří k pojmům, na něž nesmíme zapomínat. Jde o předčasné splacení všech půjček a jejich nahrazení jednou větší půjčkou a s lepšími podmínkami splácení.

Místo několika měsíčních splátek máte díky konsolidaci jen jednu splátku za měsíc, ušetříte na poplatcích, můžete si prodloužit splatnosti a tím pádem snížit celkové finanční zatížení na půjčky.

Co znamená konsolidace?

Konsolidace znamená sloučení dvou a více půjček do jednoho nového úvěru. Poskytovatel půjčky na konsolidaci pošle peníze vašim věřitelům. Vaše současné dluhy splatí a ukončí. Vám místo nich vznikne nová půjčka s novými podmínkami splácení.

Do konsolidace lze přihlásit různé druhy závazků – klasickou spotřební půjčku, kreditní kartu, kontokorent, leasing, nákup na splátky, někdy i hypotéku. Někteří poskytovatelé dovolují konsolidovat půjčky v rámci rodiny a sloučit závazky více osob.

Kdo konsolidaci půjčky poskytuje?

Konsolidovat půjčku dovede nejen banka, ale i licencovaná nebankovní společnost. O konsolidaci lze zažádat i u úvěrové firmy bez licence nebo u soukromého investora, ovšem s velkým komfortem zde počítat nemůžete. Co to znamená?

Zatímco banka v rámci konsolidace vyřídí vše sama, včetně komunikace s poskytovateli vašich půjček a jejich splacení, u ostatních poskytovatelů si většinou musíte vše zařídit vy. Na vyřízení navíc dostanete jen omezený čas. Poskytovatele konsolidace pak informujete, že jste vše dohodli, doplatili, a proto smí konsolidace zůstat v platnosti.

Pro koho je konsolidace půjčky vhodná?

Pro kohokoliv, kdo splácí více půjček najednou a chtěl by odlehčit od splácení několika měsíčních splátek. Vhodná je konsolidace v případě, že najdete novou a levnější půjčku, do níž by se současné úvěry daly převést. Jen pozor, reálnou šanci získat levnější úvěr máte v případě, že jste doposud spláceli řádně a bez většího prodlení.

Výhody konsolidace půjčky

✅ nahrazení několika půjček jednou novou
✅ možnost snížit celkovou měsíční splátku
✅ možnost snížit celkovou cenu aktuálních půjček
✅ možnost prodloužit dobu splácení
✅ možnost okamžitě odejít od poskytovatelů bez licence
✅ dražší spotřební úvěr se dá sloučit s levnější hypotékou

Nevýhody konsolidace půjčky

❌ vyšší nároky na bonitu žadatele
❌ předčasné splacení konsolidovaných půjček může být nákladné
❌ ne vždy je možné získat konsolidaci za výhodnější cenu
❌ při rozložení půjčky do delšího období se celkový přeplatek navýší
❌ ke konsolidaci nemusí být přijaty všechny půjčky
❌ někteří poskytovatelé vyžadují zástavu majetku

Jak získat konsolidaci půjčky ✅

O konsolidaci úvěrů se žádá podobným způsobem jako o klasickou půjčku. I zde je možné vyřídit vše online. Hlavní podmínkou je kopie dokumentů ke všem slučovaný půjčkám. Pokud je nedokážete dohledat, nevadí. Licencovaní poskytovatelé půjček vám je musejí na vyžádání neprodleně vystavit.

Kde získat konsolidaci půjčky

Konsolidaci nabízí mnoho poskytovatelů půjček, a tak je dobré se o nich dozvědět více. Informace o cenách konsolidací a jejich podmínkách vzájemně porovnat. Nejlépe na jednom místě, abyste nemuseli brouzdat spoustou webovek. Koncentrované informace nabízí online srovnání konsolidace půjček.

Vedle možnosti porovnat si nabídky různých poskytovatelů, lze využít i pomoci s výběrem a výpočtem, zda se vám sloučení půjček vyplatí. O konsolidaci požádáte v rámci srovnávače. Jistota, že vybíráte mezi nabídkami licencovaných a ověřených poskytovatelů, je tu samozřejmostí.

Na co dávat pozor u konsolidace půjčky

U konsolidace dbejte především na případné poplatky za předčasné splacení slučovaných půjček. Někdy bývají příliš vysoké a nevyplatí se konsolidaci realizovat.

Co bude potřeba doložit?

Požádáni budete o osobní doklady, pravidelný příjem a především o dokumenty ke konsolidovaným půjčkám.

Často kladené otázky 

❓ Co je to konsolidace půjček?

Jde o sloučení několika současných půjček do jedné nové. Původní půjčky se splatí a vznikne nový dluh s novými podmínkami a jedinou měsíční splátkou.

❓ Jak konsolidovat půjčky?

Nejlépe prostřednictvím online srovnávače konsolidace půjček, kde si snadno porovnáte podmínky a ceny konsolidací. A sloučení půjček tu rovnou vyřídíte.

❓ Jak spojit půjčky do jedné?

Nejsnazší je jejich konsolidace u banky či licencované nebankovní společnosti, které provedou službu komplexně – staré půjčky splatí a založí vám novou, s dohodnutými podmínkami.

❓ Jak dlouho trvá konsolidace půjček?

Vše lze vyřídit během několika minut, samotná konsolidace proběhne v řádu dní už bez vaší aktivní účasti.

❓ Kdy se vyplatí konsolidace?

Kdykoliv, kdy můžete získat lepší podmínky půjčky, a přitom si současní věřitelé nenaúčtují vysoké poplatky za předčasného splacení.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.

❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?

Úroková sazba je odměnou za vypůjčené peníze a poplatky cenou za konkrétní službu, která půjčení peněz doprovází (např. správa účtu). RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou, tedy úrok i všechny poplatky.

❓Jak dlouho trvá schválení půjčky?

U většiny poskytovatelů rozhodovací proces zabere jen několik minut, pokud vyplníte dobře žádost, doložíte podklady a splníte všechny podmínky.

❓Co se stane, když se opozdím se splátkou?

Jednotliví poskytovatelé prodlení se splácením řeší různě. Někteří tolerují i několik dní, jiní si účtují sankce už od prvního dne. Přesné podmínky najdete ve smlouvě o půjčce v části o sankcích.

❓Jak mám řešit potíže se splácením půjčky?

Zkontaktujte co nejdříve svého věřitele a požádejte jej o návrh či návrhy řešení vašich problémů.