Jak zjistit jestli dostanu půjčku a vše o ní【prosinec 2024】

Plánujete si pořídit nové auto, rekonstruovat byt nebo rozjet vlastní podnikání, ale nevíte, zda vám banka půjčí? V našem článku se dozvíte, jak zjistit svou šanci na získání půjčky, jaké podmínky musíte splnit a na co si dát pozor, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením. Zjistěte, jaké možnosti financování jsou pro vás nejvýhodnější a jak se vyhnout nástrahám nebankovních půjček. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

S pomocí půjček lidé řeší nedostatek financí na koupi auta či vlastního bydlení, rekonstrukci, vybavení do domácnosti, ale také studium nebo rozjezd vlastního podnikání. Žadatele o úvěr přitom zajímá, jestli půjčku vůbec dostanou a u koho mají největší šanci. Jak zjistíte, jestli dostanete půjčku?

Jak zjistím, jestli dostanu půjčku?

Při rozhodování o půjčce pečlivě zvažte, jak vysokou částku potřebujete a na co ji plánujete použít. Znát byste měli zásady bezpečného půjčování. Šanci získat půjčku zvyšuje dostatečná bonita, dobrá úvěrová historie a bezchybná platební morálka.

Před každou žádostí o půjčku si porovnejte příjmy a výdaje. Jednoduše si tak spočítáte, zda vám splácení vybrané půjčky nebude činit problémy. Pokud akutně potřebujete půjčku, má smysl si ověřit vlastní platební historii v registrech dlužníků.

Jak získat půjčku?

Abyste uspěli při žádosti o půjčku, měli byste většinou splňovat následující podmínky:

• plnoletost
• trvalé bydliště v ČR
• pravidelný a stabilní příjem
• schopnost doložit příjem
• vlastní bankovní účet
• mobilní telefon a e-mail

Kdo všechno poskytuje půjčky?

Peníze si můžete půjčit od bank a nebankovních institucí. U nebankovních je za velké plus považována rychlost vyřízení, menší nároky na žadatele a administrativní zátěž. Některé z nich fungují nonstop a půjčku si tak vyřídíte o víkendu nebo o půlnoci.

Další variantou P2P půjčky. Jde o online platformu, na které investoři vkládají svoje peníze a ty jsou nabízeny zájemcům o půjčku, fyzickým osobám i menším podnikům. Výhodou je půjčka komukoliv i to, že není nutné dokládat příjem. Častým řešením bývá půjčka peněz od příbuzných či známých. Ti mohou být někdy ochotni půjčit peníze bezúročně.

Kdy je vhodné žádat o půjčku a kdy nikoliv?

O půjčku byste měli žádat pouze tehdy, jste-li si jisti tím, že ji budete schopni řádně splácet. Jsou-li vaše příjmy nestabilní nebo jste zrovna bez práce, je lepší si půjčku nebrat. Dále byste měli myslet na zodpovědné využití půjčky a nebrat si úvěr například na drahé vánoční dárky a na dovolenou, zkrátka na věci, které nejsou potřebné.

Na co je dobré půjčku použít

✅ studium a pomůcky určené ke studiu, jazykové kurzy
✅ rodinné auto či auto k podnikání
✅ rekonstrukce, modernizace a pořízení nového bydlení
✅ spotřebiče a jiné důležité vybavení do domácnosti
✅ zubní a další zdravotní výlohy

Na co si půjčku raději nebrat

❌ drahé dárky například k vánocům
❌ luxusní a exotické dovolené
❌ značkové oblečení a obuv
❌ drahá elektronika, kterou není potřeba
❌ splacení starších půjček

Co vše udělat k získání půjčky✅

Pro získání půjčky postupujte následovně:

• Porovnejte si více půjček mezi sebou a vyberte si nejvýhodnější z nich.
• Otevřete si stránky zvoleného poskytovatele a klikněte na “sjednat půjčku, mám zájem” nebo jiný podobný odkaz.
• Do online žádosti o půjčku vyplňte všechny požadované údaje.
• K žádosti přiložte požadované doklady a dokumenty.
• Odešlete žádost o půjčku a vyčkejte na rozhodnutí.

Kde získat půjčku?

Vybranou půjčku si můžete sjednat přímo přes banku, nebankovní společnost nebo online zprostředkovatele. Důvodů, proč využít srovnání půjček online a využít služeb některého ze zprostředkovatelů, je celé řada:

• online srovnání půjček je rychlé, pohodlné a navíc zdarma
• díky srovnání více nabídek se dostanete k nejvýhodnějším podmínkám
• ušetříte jak peníze, tak i čas
• vybíráte pouze mezi půjčkami od bezpečných a ověřených společností
• zákaznický servis a někdy i věrnostní systém
• nonstop služeb u některých nebankovních poskytovatelů

Na co dávat pozor před žádostí o půjčku?

Dbejte na bezpečnost při půjčování. Narazit můžete na podvodníky a lichváře. Zarazit by vás měl poskytovatel nabízející půjčku komukoliv bez toho, aniž by žadateli sdělil všechny podmínky, ale přitom vyvíjí nátlak na podpis smlouvy. Vyvarujte se půjček s vysokými úrokovými sazbami a RPSN nebo příliš krátkou dobou splatnosti.

Co bude potřeba doložit?

K žádosti o půjčku budete muset doložit následující:

• občanský průkaz a druhý doklad totožnosti (řidičský průkaz nebo pas)
• potvrzení o trvalém příjmu (výplatní pásky, výpisy z účtu, daňové přiznání, případně potvrzení od zaměstnavatele)
• v některých případech je nutné ručit majetkem (např. nemovitostí u hypoték)

Často kladené otázky 

❓ Co znamená pojem bonita?

Bonita znamená schopnost řádné splácet své závazky dle podepsaných smluvních podmínek.

❓ Jak zjistit svoji bonitu?

Základním ukazatelem jsou příjmy a výdaje. Čím vyšší příjmy a nižší výdaje máte, tím bude vaše bonita lepší. U zaměstnanců sleduje banka obvykle příjmy za posledních 3-6 měsíců, u OSVČ se může zajímat o příjmy až několik let zpětně.

❓ Jak zvýšit svoji bonitu?

Můžete se pokusit zvýšit svoje příjmy, snížit výdaje, doplatit závazky nebo požádat o výmaz záznamu v registru dlužníků apod.

❓ Co musím splňovat, abych dostal půjčku?

K žádosti o půjčku budete potřebovat 1 až 2 doklady totožnosti a potvrzení o příjmech.

❓ Proč mi nedají půjčku?

Některé společnosti mohou evidovat dluh, aniž byste si toho byli vědomi. Pokud totiž máte kontokorent nebo kreditku, máte v registru rezervovanou celou poskytnutou částku, přestože jste dosud nevyužili ani korunu.

❓Je tato půjčka vhodná pro OSVČ a podnikatele?

Ano. Tato půjčka je určena i pro drobné podnikatele a živnostníky. OSVČ místo dokladu o výši příjmu dokládají daňové přiznání za jedno až dvě uplynulá období nebo výpisy z bankovního účtu.

❓Je tato půjčka také pro důchodce? / Je tato půjčka pro seniory v důchodu?

Ano, půjčku je možné získat v důchodu. Za stálý příjem je považován starobní důchod. K žádosti o půjčce důchodce doloží svůj výměr penze.

❓Je půjčka vhodná také pro ženy na mateřské či rodičovské?

Ano, půjčku lze získat během mateřské či rodičovské dovolené. Za trvalý příjem jsou v tomto případě považovány sociální dávky od státu (mateřská nebo rodičovská dávka).

❓Je půjčka pro osoby ve zkušební době?

Ano, půjčka může být poskytnuta lidem ve zkušební době. Důležité je doložit potvrzení o příjmu, jehož výše by měla být dostatečně vysoká.

❓Je tato půjčka také pro cizince?

Ano, bankovní a nebankovní půjčku mohou získat cizinci, jež mají stálé zaměstnání nebo podnikají v Česku, a mají trvalý pobyt.