Jak předčasně splatit hypotéku, aby vás to nestálo ani korunu navíc

Přemýšlíte nad tím, že byste hypotéku splatili o několik let dříve? Máme pro vás jednoduchý návod, jak předčasné splacení provést, aniž byste museli obávat sankcí či jakýchkoliv dalších poplatků. 

Pokud se rozhodnete hypotéku předčasně splatit, můžete hodně ušetřit. Uspoříte na úrocích, které byste jinak musel zaplatit. Máte-li sjednané pojištění, ušetříte na pojistném. Když se vše sečte, nejedná se o malou úsporu.  Pokud se do toho ovšem nepřipletou poplatky za předčasné splacení.

Předčasné splacení hypotéky může mít 4 podoby

Hypotéky je možné předčasně splatit hned čtyřmi různými způsoby. Každý způsob má odlišná pravidla a podmínky.

Jaké možnosti předčasného splacení existují:

• Každý rok až 25 % zbývající výše hypotéky. Tuto možnost může využít každý, kdo splácí hypotéku.
• Nad 25 % zbývající výše hypotéky v průběhu fixace. Dlužník ale musí počítat s poplatky, které mají jednotlivé banky nastaveny různě. Některé tuto možnost nabízí zdarma. 
• Až 100 % předčasného splacení hypotéky na konci fixace je možné v případě těžké životní situaci, jako je vážná nemoc nebo úmrtí v rodině.
• Až 100 % předčasného splacení hypotéky při prodeji. Poskytovatelé si obvykle účtují poplatek ve výši 1 %, nejvýše 50 000 Kč.

PŘEČTĚTE SI TAKÉ: Jak dlouho trvá vyřízení hypotéky a co na to má největší vliv

Předčasné splacení během fixace

Díky novele zákona o spotřebitelském úvěru platné od 1. prosince  2016 musí banky svým zákazníkům umožnit předčasné splacení vaší hypotéky mimo výročí fixace. To znamená, že máte nárok na předčasné splacení hypotéky, ať už částečně nebo v plné výši.

Banky si mohou účtovat pouze nezbytné náklady týkající administrativy a poplatek v omezené výši. Dle tohoto zákona můžete navíc každý rok 25 % ze zbývající částky můžete splatit zdarma. 

Staré hypotéky mohou znamenat problém

Novela o spotřebitelském úvěru vešla v platnost na konci roku 2016. U hypoték uzavřených před tímto datem mohou vzniknout problémy.

Nová pravidla platí pouze pro hypotéky sjednané až po 1. prosinci 2016, případně u těch, u kterých jste využili refinancování či refixaci úroků. Tyto úkony musely být provedeny až po tomto datu.

Je-li datum starší, může banka žádost o předčasné splacení hypotéky odmítnout. Než se rozhodne pro předčasné splacení, ujistěte se, že máte podepsanou smlouvu, která předčasné splacení umožňuje.

Za co si banky nárokují poplatky

Zákon o úvěru pamatuje i na poplatky, které si banky za předčasné splacení účtují. Výši poplatku musí banka být schopná klientovi vysvětlit a v krajním případě i před soudem.

Nejčastěji poplatek za předčasné splacení obsahuje:

• náklady na pracovníka, který předčasné splacení hypotéky řeší,
• poplatky týkající se katastru nemovitostí,
• různé administrativní výlohy jako poštovné, náklady na tisk a podobné činnosti,
• notářské výlohy.

Do tohoto poplatku banky nesmí zahrnout provizi za zprostředkování či ušlé zisky z úroků. Dále platí, že poplatek nesmí být vyšší než celková výše úroků, které zbývá doplatit. 

NÁŠ TIP: Využijte naše online srovnání a vyberte si nejlepší hypotéku na trhu.