Půjčka je vážný krok, který ovlivní váš rodinný rozpočet na delší dobu. Proto doporučuji ke sjednání úvěru přistupovat s maximální rozvahou. Aby vám půjčka v budoucnu nepřidělala starosti, připravil jsem pro vás několik zásad, které se vyplatí dodržet.
1. Půjčujte si jen na opravdu důležité věci
Věřím, že by si člověk měl půjčku brát pouze na to, co je skutečně nezbytné. Rozhodně nedoporučuji zadlužovat se kvůli vánočním dárkům, dovoleným nebo nejnovější elektronice. Smysl má financovat úvěrem věci, které mají delší životnost, ideálně přesahující dobu splácení – například nové bydlení, rekonstrukci, automobil nebo základní domácí spotřebiče. Naopak zbytečné půjčky mohou vést jen k dalším finančním problémům.
2. Zajímejte se o celkovou cenu úvěru
Nejde jen o úrokovou sazbu. Skutečné náklady půjčky zahrnují i poplatky, které se promítají do RPSN (roční procentní sazba nákladů). Přesto některé náklady RPSN nezahrnuje – proto doporučuji pečlivě projít sazebník poplatků a zjistit, co všechno budete platit navíc.
3. Dejte přednost důvěryhodnému poskytovateli
Vždy doporučuji ověřit si, s kým jednáte. Projděte si webové stránky společnosti, zjistěte si, jak dlouho působí na trhu, jaké má recenze a zkušenosti ostatních klientů. Vyhnete se tak riziku, že narazíte na neférového nebo dokonce podvodného poskytovatele.
4. Nabídky si porovnejte
Nenechte se zlákat první půjčkou, která vám přijde pod ruku. Využijte online srovnávače a zjistěte, kdo vám nabídne nejvýhodnější podmínky. V dnešní době zvládnete porovnat desítky nabídek během několika minut.
5. Přemýšlejte nad svou celkovou zadlužeností
Doporučuji sledovat, kolik celkem splácíte. Ideálně by všechny vaše měsíční splátky neměly přesáhnout 40–55 % vašeho měsíčního příjmu. Čím nižší procento, tím stabilnější bude vaše finanční situace.
6. Před podpisem vše důkladně prostudujte
Než cokoli podepíšete, projděte si smlouvu od začátku do konce. Pokud vám něco není jasné, ptejte se. Klidně si vezměte na pomoc někoho zkušenějšího nebo profesionálního poradce.
7. Ujistěte se, že budete schopni půjčku splácet
Doporučuji realisticky zhodnotit své příjmy a výdaje. Vyberte si raději nižší splátky, které vás zbytečně nezatíží. Vyhněte se půjčkám s krátkou dobou splatnosti – obzvlášť pokud si nejste jistí svou finanční rezervou.
8. Myslete i na nečekané výdaje
Splácení půjčky může narušit neočekávaná situace, třeba vyšší faktura za energie nebo rozbitá pračka. Proto doporučuji od začátku budovat finanční rezervu, i kdyby měla být malá. Ušetří vám to spoustu starostí.
9. V případě problémů komunikujte s věřitelem
Pokud se dostanete do potíží se splácením, určitě situaci neignorujte. Čím dřív začnete s věřitelem jednat, tím větší šanci máte na nalezení řešení – například na odklad splátek nebo úpravu splátkového kalendáře.
10. Nebojte se požádat o radu
Pokud si nejste jistí, jakou půjčku zvolit, doporučuji obrátit se na někoho zkušenějšího. Finanční poradce nebo důvěryhodný známý vám může pomoci lépe se zorientovat a udělat správné rozhodnutí.