JAK SI SPRÁVNĚ OVĚŘIT SPOTŘEBNÍ ÚVĚR (PŮJČKU)

Co rozhoduje o tom, zda si půjčíte výhodně a bezpečně? Správná odpověď zní – zodpovědné posouzení vlastní bonity (úvěruschopnosti) a důsledné ověření vybraného poskytovatele půjčky. 

Říkáte si: “Potřebuji peníze ihned, nemám čas na zdlouhavé ověřování.” Jenomže i malá, avšak nevhodně zvolená půjčka dokáže natropit ohromné problémy. A právě to je důvod vzniku tohoto e-booku. Abyste i při rychlé půjčce dokázali během 10-15 minut rozpoznat rizika a dojít ke správnému rozhodnutí. 

Co všechno se dozvíte? 

• Jak se vyhnout lichvářům a podvodníkům.
• Jak odhalit nevýhodné až vysoce rizikové podmínky.
• Jak zvýšit svou šanci na získání kvalitní půjčky. 
• Jaké výhody nabízí online srovnávače a jak je používat. 
• Jaká jsou vaše práva jakožto spotřebitele. 
• Jak jednat, když se dostanete do prodlení se splácením.

Pro přesnější představu, jak na tom s půjčkami jsme:

Na konci roku 2024 evidovaly registry dlužníků 2,3 milionu běžných spotřebitelských půjček (uzavřených smluv). Ty jsou rozprostřeny mezi o něco nižší počet klientů. Za stejné období registry evidovaly téměř 175 tisíc nesplácených či problémově splácených úvěrů. (Zdroj: Czech Non-Banking Credit Bureau: https://cbcb.cz/uverovy-barometr/# – 4. kvartál 2024 – ke stažení po sjetí po stránce trochu dolů) 

Toto jsou přitom jen data od licencovaných poskytovatelů. Statistiky z šedého trhu s půjčkami od poskytovatelů bez licence k dispozici žádné nejsou. Určitou představu získáváme pouze z probíhajících exekucí. Na konci roku 2024 bylo aktivních cca 3,3 milionu exekučních řízení s celkovou vymáhanou částkou přes půl bilionu korun. Z toho 430 tisíc bylo zahájeno v roce 2024. (zdroj: Institut prevence a řešení předlužení: https://www.institut-predluzeni.cz/mapy-a-statistiky/exekuce/)

Nejčastějším zdrojem potíží se splácením bývá předražená půjčka od nelegálního poskytovatele. Existují i další důvody jako vyšší úvěr, který klient nezvládne splácet (chyba na straně poskytovatele), příliš mnoho půjček splácených současně či drahé půjčky na zbytečnosti.

1. JAK POSTUPOVAT PŘI OVĚŘENÍ POSKYTOVATELE ÚVĚRU

Neprověřený poskytovatel vám způsobí mnohem více starostí než původní nedostatek peněz. Zaplatíte mu zbytečně vysoké úroky, naúčtuje vám skryté poplatky, dostane vás do dluhové pasti a v krajním případě vás připraví i o majetek. Ve vlastním zájmu se naučte, jak si úvěrového poskytovatele jednoduše prověříte sami.

Jak poznat spolehlivého poskytovatele

Nejdůležitější je platná licence od České národní banky (ČNB). Každý, kdo chce legálně poskytovat spotřebitelské úvěry v ČR, ji musí mít. Poskytovatelem smí být jedině firma (společnost), nikdy jednotlivec (živnostník, soukromá osoba).

Půjčka od licencovaného poskytovatele vám přináší jistotu, že společnost dodržuje zákony, nepoužívá neférové praktiky a garantuje, že smlouva o úvěru obsahuje všechny zákonem požadované informace.

ČNB spravuje veřejně přístupný seznam licencovaných poskytovatelů v ČR. Nahlédnutím do tohoto seznamu získáte jistotu, že jde o legální firmu pod dohledem státu, snižujete riziko podvodu a chráníte své finance.

Jak ověřit poskytovatele v registru ČNB krok za krokem

Je to snadné. Otevřete si internetový prohlížeč a do vyhledávače napište “Seznamy ČNB“. Vyhledávač vám zobrazí stránku ČNB s názvem „Seznamy a evidence – Česká národní banka“. Na ní jsou zveřejněné pravidelně aktualizované seznamy a různé evidence, které má ČNB ve své správě. 

Pokračujte takto:

1. V postranním menu klikněte na “Seznamy regulovaných a registrovaných subjektů“.
2. Budete přesměrování na stránku, kde po levé straně klikněte na „Přímé vyhledávání“.  
3. Budete požádáni o přepis ověřovacího kódu (CAPTCHA kód).
4. Následně se vám zobrazí vyhledávací pole.
5. Napište název společnosti nebo její IČO.
6. Pokud je nalezena, vlastní licenci k poskytování spotřebitelského úvěru. 

Další možností je nechat si zobrazit kompletní seznam poskytovatelů spotřebitelského úvěru. Dostanete se k němu tak, že v postranním menu místo přímého vyhledávání zvolíte „Stav ke dni“ a následně kliknete na „Provést“. V zobrazené tabulce sjedete dolů, kliknete do řádku: „Nebankovní poskytovatele spotřebitelského úvěru“.

Pokud společnost v registru nenajdete, v žádném případě si od ní nepůjčujte. Jedná se o nelegálního poskytovatele bez licence.

Další nástroje k ověření poskytovatele

Po kontrole licence ČNB využijte další doplňující kontrolní nástroje. Zkontrolujte historii a současné aktivity společnosti. Například, jak dlouho působí na úvěrovém trhu, zda má přehledné a profesionálně vedené webové stránky a uvádí na nich veškeré kontaktní údaje s adresou (nikoliv jen P.O. Box nebo email). Ověřte si dostupnost zákaznické linky a přečtěte si uživatelské recenze na internetu. Pozor však na přehnaně vychvalující doporučení. Recenze mohou být placené, a tudíž lživé.

Varovné signály upozorňující na neseriózního poskytovatele

• Vybraná společnost není v seznamech ČNB a nemá licenci dle zákona.
• Tlačí vás k okamžitému rozhodnutí neboli oblíbené “nabídka platí jen tady a teď”.
• Poskytovatel nemá žádný web nebo je velmi stručný a obsahuje důležité informace.
• Na stránkách není k nahlédnutí vzorová smlouva o půjčce, ani jiné právní dokumenty.
• Sliby, že půjčí každému, bez ohledu na jeho příjem a registry.
• Půjčuje na IČO a každý žadatel si musí založit živnostenský list.
• Ve smlouvě je uveden vysoký přeplatek z půjčky (obecně se toleruje do 40 % za rok).
• Smlouva obsahuje příliš vysoké sankce z prodlení.
• U půjčky není vůbec uvedeno RPSN nebo je chybné.
• Poskytovatel požaduje nemalý poplatek předem.
• Smlouva obsahuje doložku o vykonatelnosti (požadavek notářského zápisu, rozhodčí doložka).
• Poskytovatelem půjčky není firma (společnost), ale jednotlivec (fyzická osoba).
• Jedná se o půjčku na směnku, které jsou už několik let nelegální.

Jak vám pomůže online srovnávač půjček

Jedná se o online službu provádějící srovnání půjček pouze od prověřených poskytovatelů s licencí ČNB. Se srovnávači máte jistotu, že se jedná o legální a regulovanou společnost.

Další výhody srovnání půjček online:

• Nenáročnost – nemusíte procházet desítky webů bank a nebankovních společností.
• Rychlost – ihned obdržíte přehledné srovnání podle různých parametrů.
• Diskrétnost – vše snadno vyřídíte z pohodlí domova.
• Výhodnější cena – fungují na principu hromadné slevy a půjčky mohou být levnější než při přímém oslovení.
• Předběžné schválení – ověříte svou šanci na schválení, aniž by se žádost o půjčku propsala do registrů.
• Možnost filtrování – nabídky můžete filtrovat dle vlastních požadavků (výše půjčky, doba splácení).

Na co dát pozor

Pojďme si zdůraznit, na co byste při výběru půjčky a před podpisem smlouvy neměli zapomínat.

Naposledy zvažte, zda půjčku potřebujete

Půjčka by měla být určená na něco důležitého, nikoliv na zbytečnosti. Její přínos by měl být vyšší než náklady na úvěr. Spočítejte si, zda budete schopni půjčku bez problémů splácet i při delším výpadku příjmu.

Neberte si půjčky, které nejsou bezpečné

Neberte si půjčku na IČO jako fyzická osoba. Podnikatelské půjčky nespadají pod zákon o spotřebitelském úvěru, tudíž přicházíte o ochranu jakožto spotřebitel. Vyhněte se malým půjčkám se zástavou, na směnku, od soukromých osob bez licence, ze zahraničí či přes prostředníky, kteří si účtují vysoké poplatky.

Vždy si přečtěte celou smlouvu až do konce 

Nikdy nepodepisujte smlouvu, které nerozumíte. Nejdůležitější informace se často nachází na konci smlouvy či v přílohách. Zkontrolujte poplatky (za vedení úvěrového účtu, za pojištění schopnosti splácet, za předčasné splacení, za zaslání upomínky a jiné) i hrozící sankce. 

Zapamatujte si

• Jako první si ověřte licenci poskytovatele, která musí být vedená v seznamech ČNB. Informace uvedená na webu poskytovatele nestačí. 
• Sledujte RPSN jako hlavní ukazatel výhodnosti půjčky, úrok nebývá jediným nákladem úvěru. 
• Nikdy neplaťte žádné poplatky předem a přečtěte si celou smlouvu včetně příloh. 
• Vyhněte se rádoby podnikatelským půjčkám na IČO a půjčkám od soukromníků.
• Dávejte si pozor na všechny výše uvedené varovné signály.

Je toho na vás příliš? Využijte online srovnávače ke snadnému ověření důvěryhodnosti poskytovatele a k porovnání jejich nabídek. 

2. OVĚŘENÍ KLIENTA – PŘIPRAVTE SE NA KONTROLU

Prověřování bonity nemají žadatelé rádi. I vy se možná ptáte: “Proč mě musí prověřovat? Přece vím, kolik zvládnu splácet.” Odpověď je jednoduchá, ne každý žadatel to skutečně ví a tak kontrola úvěruschopnosti žadatele o půjčku chrání obě strany:

1. Seriózní poskytovatel získá jistotu, že půjčuje reálné osobě, nikoliv podvodníkovi, a že se mu peníze s velkou pravděpodobností vrátí. Navíc to nařizuje platný zákon o spotřebitelském úvěru, podle něhož mají poskytovatelé povinnost řádně posoudit bonitu žadatele.
2. Žadatele kontrola bonity chrání před předlužením. Představte si, že byste si vzali půjčku, kterou nezvládnete splácet. Nastaly by problémy s narůstajícími poplatky za pozdní splátky, negativním záznamem v registrech dlužníků a potenciálně i s exekucí. O potížích získat v budoucnu i malou půjčku nemluvě.

Co poskytovatelé ověřují

Co se při kontrole úvěruschopnosti zjišťuje a proč? Nejvíce údajů si o vás dohledají banky, nebankovní společnosti bývají méně náročné, ale není to pravidlem. Proces ověřování rovněž bude probíhat jinak u půjčky ve výši pár tisíc nebo u hypotéky. Čím je úvěr vyšší, tím je ověřování důslednější.

Základní údaje a komplexní finanční stav

Poskytovatel si nejprve ověří vaše základní údaje, konkrétně: 

• věk (18 let a více)
• české občanství, případně povolení k pobytu na území ČR
• jeden až dva platné doklady totožnosti
• trvalé bydliště a další kontaktní údaje 

Dále prozkoumá vaši finanční situaci kvůli odhadu pravděpodobnosti, zda dokážete zvolený úvěr řádně a  včas splácet. Kontroluje se především:

• Výše měsíčního příjmu a jeho stabilita (výjimkou jsou krátkodobé půjčky, kde často stačí ověřit, že výplata nebo sociální dávka přijde i v příštím měsíci)
• Zaměstnání/podnikání – délka a typ pracovního poměru (půjčky se neposkytují ve zkušební a výpovědní lhůtě), doba podnikání a jeho úspěšnost
• Pravidelné výdaje – bydlení, další dlouhodobé závazky 
• Finanční rezerva – jsou důležité především u půjček s delší dobou splatností 

Platební minulost a morálka

Důležitou součástí je prověření vaší úvěrové historie prostřednictvím registrů dlužníků. V ČR jich existuje několik a za solventní jsou považované: 

• BRKI (Bankovní registr klientských informací)
• NRKI (Nebankovní registr klientských informací)
• SOLUS (zájmové sdružení právnických osob)
• CEE (Centrální evidence Exekucí)
• ISIR (Insolvenční rejstřík)

Z registrů se poskytovatel dozví, kolik aktuálně splácíte úvěrů, jak velké jsou vaše měsíční splátky, zda je hradíte včas, zda máte nějaké dluhy po splatnosti či kolik nových žádostí o půjčku jste podali v poslední době (tento údaj zajímá především banky).

Poslední oblastí kontroly je ověření případných exekucí nebo insolvence v CEE a ISIR. Osoba v exekuci nebo insolvenci má výrazně omezené možnosti splácet další závazky, proto v takových případech prakticky nemáte šanci získat půjčku od solidního licencovaného poskytovatele.

Vyhněte se častým chybám, které vedou k zamítnutí žádosti

S jakými chybami žadatelů o úvěr se ve srovnávači setkáváme dennodenně? Rozdělit se dají do tří skupin. Když o nich budete vědět, snáze se jich vyvarujete a zvýšíte svou šanci na schválení žádosti o úvěr. 

Scházející doklady

Předem si připravte všechny doklady, které budete potřebovat. Chybějící doklady nemohou poskytovatelé tolerovat. 

• Pro zaměstnance to znamená platný občanský průkaz, výpisy z účtu za poslední 3 měsíce nebo potvrzení o příjmu od zaměstnavatele a někdy i pracovní smlouvu. 
• OSVČ budou potřebovat daňové přiznání za poslední rok či dva, výpisy z účtu a živnostenský list. 
• Důchodci by měli mít připravený důchodový výměr a výpisy z bankovního účtu, kam jim chodí důchod. 
• Ostatní typy příjmů doložíte odpovídajícími dokumenty (rozhodnutí o přiznání rodičovského příspěvku, nájemní smlouvy při příjmu z pronájmu, potvrzení z ČSSZ o přiznané pravidelné dávce atd.).

Nevyhovující úvěrová historie

Před žádostí o půjčku si zkontrolujte, co o vás vědí úvěrové registry. Můžete si vyžádat výpis z registru SOLUS a z registrů BRKI a NRKI přes Kolikmam.cz, jejichž součástí je i výpis exekucí a insolvencí. Někteří poskytovatelé ověřují bonitu pomocí Telco Score.

Zaměřte se na to, zda všechny v registrech uvedené půjčky skutečně patří vám, jestli nemáte nějaké dluhy po splatnosti a zda jsou údaje aktuální. Pamatujte, že SOLUS zaznamenává prodlení s platbami za telefonní účty, energie a další subjekty, kteří s půjčkami nemají nic společného.  

Negativní výdaje ve výpisech z účtu

Sázení, online gambling a další praktiky, které poskytovateli naznačují, že vaše závislost může ohrozit pravidelné splácení. Možná máte své “drobné zlozvyky” pod kontrolou, ale pro poskytovatele to není dostatečný argument. Chovejte se před žádostí o půjčku tak, aby v historii vašeho účtu žádné takové negativní výdaje nebyly.

Nepravdivé informace v žádosti

Uvedení nesprávných údajů vede k okamžitému zamítnutí půjčky. Poskytovatelé většinu informací ověřují v dostupných databázích a jakákoliv nesrovnalost ihned vyvolá podezření. Nejčastější nepravdy jsou: nadhodnocený příjem, podhodnocené výdaje, nesprávné údaje o bydlišti či zaměstnání, zatajení výpovědi a zatajení stávajících půjček.

Pomoc opět nabízí online srovnání půjček 

I v této fázi se vám stane online srovnání půjček vydatným pomocníkem. Přesvědčte se sami:

Chytré funkce pro zvýšení šance na úspěch

Online srovnávače nabízejí více než jen srovnání úrokových sazeb. Mnohé z nich umožňují filtrovat poskytovatele podle požadavků na příjem (některé půjčují i OSVČ nebo lidem na rodičovské dovolené), hodnotí pravděpodobnost schválení (schvalovatelnost) a poskytují přehled požadavků na bonitu. Díky tomu můžete zaměřit své úsilí jen na nabídky, kde máte reálnou šanci uspět.

Stále mějte na mysli, že online srovnávače půjček garantují, že všichni zobrazení poskytovatelé jsou legální a regulovaní. Tím odpadá potřeba samostatného ověřování v registru ČNB.

Výhoda předběžného posouzení žádosti

Velkou výhodou některých srovnávačů je možnost předběžného posouzení žádosti. Vyplníte podrobnější formulář o své finanční situaci, srovnávač tyto údaje anonymně vyhodnotí (bez vytvoření oficiální žádosti) a dostanete přehled šancí na schválení u různých poskytovatelů. 

Teprve poté si vyberete poskytovatele a zamezíte zbytečným zápisům v registrech z důvodu neúspěšných žádostí. 

Když se půjčku nedaří získat, zapracujte na bonitě

Zamítnutí žádosti o půjčku je sice nepříjemné, ale rozhodně to není důvod k panice. Někdy jde jen o formální chybu, jindy o nedostatek, na kterém budete muset zapracovat. Ukažme si nejčastější důvody zamítnutí žádosti a způsoby řešení.

Důvod zamítnutí: jste v registru dlužníků (SOLUS, BRKI, NRKI) 

Pokud máte negativní záznam či záznamy v registru kvůli nesplaceným dluhům, nabízí se několik možností: 

• Dluh uhraďte a posléze požádejte věřitele o vymazání záznamu.
• Je-li záznam neoprávněný, požádejte o jeho opravu.
• Využijte srovnávač s předschválením, který vám ukáže, zda u koho máte šanci i s dluhem.
• Zvažte nebankovní společnosti s mírnějšími požadavky (ale vždy s licencí ČNB).
• Požádejte příbuzného nebo blízkého přítele s čistou historií o spolužadatelství/ručení.

Důvod zamítnutí: máte nízký nebo nepravidelný příjem 

Nízký příjem je častým důvodem zamítnutí, ale existují alternativní cesty:

• Požádejte o nižší částku odpovídající vašemu příjmu.
• Prodlužte dobu splácení (snížíte tím měsíční splátku).
• Doložte vedlejší příjmy (brigády, přivýdělky).
• Zvažte půjčku s ručitelem nebo se spolužadatelem (tím se celkový příjem zvýší).
• Některé nebankovní společnosti akceptují i nižší příjmy.

Důvod zamítnutí: jste ve zkušební lhůtě 

Banky obvykle preferují stabilní zaměstnání, ale stále máte tyto možnosti:

• Doložte předchozí pracovní historii (ideálně ve stejném oboru).
• Zkuste nebankovní společnosti s mírnějšími požadavky.
• Počkejte na ukončení zkušební doby (pokud to situace dovolí).
• Nabídněte dodatečné zajištění půjčky.

Podobné možnosti platí pro výpovědní lhůtu. Doložte poskytovateli, že máte zajištěn příjem na příští měsíce splácení. Buď z odstupného, z výplaty za ještě trvající výpovědní lhůtu, nebo z dalšího zaměstnání, kde už máte podepsanou pracovní smlouvu s nástupem ihned po skončení v aktuálním zaměstnání. 

Důvod zamítnutí: jste OSVČ s krátkým podnikáním 

Podnikatelé s historií kratší než rok (a obecně bez daňového přiznání) mají ztížené podmínky schválení úvěru (byť pro osobní potřebu). Co můžete dělat?

• Oslovte nebankovní společnosti se vstřícným přístupem k živnostníkům.
• Doložte aktuální příjmy (faktury, výpisy z účtu). Někteří poskytovatelé, včetně bank, se bez daňového přiznání obejdou.

Důvod zamítnutí: současně splácíte více půjček 

Vysoká úvěrová angažovanost je rizikovým faktorem vždy. Řešení ale existují:

• Proveďte konsolidaci stávajících půjček a snižte celkovou měsíční splátku.
• Splaťte nejprve některé menší půjčky.
• Počkejte 3-6 měsíců bez žádosti o nové úvěry.
• Za pomoci spolužadatele doložte vyšší příjem, než je součet všech splátek.

Co si zapamatovat z části 2

Poskytovatelé půjček prověřují vaše osobní údaje, příjem, úvěrovou historii a případné exekuce. Ověřování slouží k ochraně obou stran. Včas si připravte všechny potřebné doklady, zkontrolujte své záznamy v registrech a uvádějte pravdivé údaje. 

Využijte online srovnávače s funkcí předběžného posouzení žádosti. Pokud vám půjčku zamítnou, zjistěte důvod zamítnutí a pracujte na jeho odstranění. Bonitu si můžete zlepšit splacením menších dluhů, konsolidací nebo zvýšením příjmu i za pomoci spolužadatele či ručitele s vyšším příjmem.

3. Vzorový proces získání půjčky krok za krokem

Pojďme si krok za krokem ukázat, jak by měl vypadat správný průběh rozhodování se o půjčce, jejího výběru a následného úspěšného podání žádosti:

1. Zhodnoťte svou finanční situaci 

• Spočítejte si, kolik peněz skutečně potřebujete.
• Určete, jakou vysokou měsíční splátku si můžete dovolit.
• Zvažte, na jak dlouho si chcete půjčit.

2. Použijte online srovnávač půjček 

• Zadejte požadovanou částku a dobu splácení.
• Filtrujte nabídky dle svých preferencí (rychlost vyřízení, možnost předčasného splacení).
• Nechte si nezávazně zjistit, kteří poskytovatelé vám dokáží půjčit.

3. Prostudujte konkrétní nabídky ve srovnávači 

• Srovnejte si parametry několika nejvýhodnějších nabídek. Myslete na to, že hlavním ukazatelem ceny je RPSN, nikoliv úrok.
• Přečtěte si uživatelské recenze o poskytovateli.
• Zkontrolujte všechny podmínky (poplatky, možnost předčasného splacení).

4. Připravte si potřebné doklady 

• Potřebovat budete občanský průkaz a většinou druhý doklad totožnosti (řidičský průkaz, pas).
• Nechte si vystavit potvrzení o příjmu od zaměstnavatele (ne starší než 30 dní).
• Připravte si výpisy z bankovního účtu za poslední 3 měsíce.
• OSVČ budou potřebovat daňové přiznání za poslední rok nebo dva, případně faktury a výpisy z účtu.

5. Podejte žádost o půjčku 

• Vyplňte žádost online přes srovnávač nebo přímo u poskytovatele.
• Uvádějte pravdivé a přesné údaje.
• Vyplňte kontaktní údaje.
• Přiložte a nahrajte všechny požadované dokumenty.

6. Počkejte na schvalovací proces 

• Poskytovatel ověří vaše údaje (trvá od několika minut do několika dní).
• Zkontroluje vaši bonitu a záznamy v úvěrových registrech.
• Posoudí vaši schopnost splácet.

7. Prostudujte si nabídnutou smlouvu 

• Přečtěte si celou smlouvu včetně příloh. Nezalekněte se “malého písma”.
• Zkontrolujte všechny poplatky a podmínky (předčasné splacení, sankce).
• Nebojte se zeptat na nejasné body nebo vyjednat lepší podmínky.

8. Podepište smlouvu (když s ní souhlasíte) a získejte peníze 

• Po odsouhlasení podmínek podepište smlouvu.
• Peníze obvykle dorazí na váš účet do několika minut, nejdéle do několika pracovních dní. V případě hotovostní půjčky si můžete peníze vyzvednout po podpisu smlouvy.

9. Evidujte splátky a dodržujte termíny splatnosti 

• Nastavte si trvalý příkaz (trvá-li půjčka déle než jeden měsíc).
• Hlídejte si dostatečný zůstatek na účtu před datem splátky.
• U hotovostního způsobu splácení si schovávejte potvrzení o splátkách.

10. Po doplacení půjčky si nechte vystavit potvrzení 

• Po poslední splátce požádejte o potvrzení o uhrazení všech závazků z úvěru.
• Zkontrolujte, že se informace o ukončení promítla do úvěrových registrů (do 2 měsíců).
• Uschovejte si potvrzení pro případné budoucí potřeby.

Zdroje

1. Lundea. (2025, květen). Index rychlých půjček. 
2. https://lundea.com/cs/pujcky/index-rychlych-pujcek/
3. CBCB – Czech Credit Bureau. (n.d.). Barometr úvěrového trhu. https://cbcb.cz/uverovy-barometr/
4. Institut prevence a řešení předlužení. (n.d.). Mapy a statistiky: Exekuce. https://www.institut-predluzeni.cz/mapy-a-statistiky/exekuce/
5. 30tipů.cz. (n.d.). Osobní půjčky: 30 tipů. https://www.30tipu.cz/pujcky/osobni-pujcky-30-tipu/
6. Člověk v tísni, o.p.s. (n.d.). Člověk v tísni. Dostupné z: https://www.clovekvtisni.cz/
7. Česká spořitelna, a.s. (n.d.). Abeceda peněz. Dostupné z: https://www.abecedapenez.cz
8. Česko. (2016). Zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Sbírka zákonů České republiky, částka 100, s. 3794–3876.