P2P půjčka Estate Guru: Investice do hypoték a dalších zajištěných půjček, od 50 € a bez české podpory

Platforma EstateGuru nabízí  investice do půjček zajištěných nemovitostmi. Díky zajištění platforma nabízí relativně stabilní výnosy. Minimální vklad činí 50 EUR a investoři mohou počítat s výnosem kolem 11 %. 

Kdo vůbec stojí za investiční platformou EstateGuru a jak zde můžete začít investovat vy? Mají českou podporu? Vystačíte si s českými korunami? Vyplatí se investice prostřednictvím platformy EstateGuru vůbec?

Co je EstateGuru a kdo je jeho zakladatelem

EstateGuru patří k předním evropským tržištím půjček, kde peníze putují od investorů ke dlužníkům bez prostředníka v podobě nebankovní společnosti. Půjčuje se pouze se zástavou nemovitosti a peníze putují přímo na podnikatelské projekty a aktivity, nikoliv do spotřebitelských půjček. Portál byl založen v roce 2014 a stále roste. 

Investice na EstateGuru dlouhodobě patří k nejbezpečnějším. Nesplácení postihuje pouze necelá 3 % poskytnutých úvěrů. P2B portál sídlí v Estonském Tallinu, ale své služby poskytuje zájemcům v sedmi státech Evropy. 

Investoři mohou pocházet z kterékoliv země EU či EHP. Webové stránky jsou vedeny hned v několika jazycích, ale český jazyk chybí. Stránky jsou velmi intuitivní a s pomocí online překladače se v nich bez problémů zorientujete.

EstateGuru chce pomoci společnostem, jimž banky odmítly poskytnout financování, přestože tyto společnosti mají silný podnikatelský plán a solidní zajištění“. Zároveň bourají zavedené pravidlo, že „investice do zajištěných úvěrů na nemovitosti je luxusem dostupným pouze pro bohaté a dobře situované“.

Kdo si na EstateGuru může požádat o půjčku

Peníze z půjček, které zprostředkuje platforma EstateGuru, mohou směřovat do více typů úvěrů. Vždy jsou to úvěry zajištěné a jejich LTV se nedostává nad 60 %. Základní členění EstateGuru půjček je následující:

• Business Loan (podnikatelská půjčka) – peníze slouží pro každodenní chod firmy, rozšíření podnikání, pořízení vybavení nebo zásob, pokrytí nevyřízených závazků, když časově neladí příjmy z faktur a povinné výdaje (daně) a podobně
• Bridge Loan (překlenovací úvěr) – krátkodobý úvěr za účelem získání dodatečných financí potřebných ještě před zajištěním trvalého financování. Využít se dá i ke zvýšení hodnoty zastavené nemovitosti (rekonstrukce)
• Development Loan (developerský úvěr) – peníze jsou využity v té nemovitosti, kterou je půjčka zastavena. Může jít o projekt, výstavu, případně rozsáhlejší modernizace. Většinou jde o novostavby.

Sama platforma přijímá žádosti o úvěry, prověřuje bonitu žadatele a jeho nemovitosti, podnikatelské projekty a půjčuje peníze jak své, tak od investorů. Platforma zajišťuje také vymáhání v případě potíží se splácením. Zpětný odkup půjčky při nesplácení zajištěn není. 

Jaké se dá čekat u EstateGuru zhodnocení a jak dlouho průměrná investice trvá

Platforma se soustředí na krátkodobé půjčky. Investice v průměru trvá okolo 14 měsíců a zhodnocení se dlouhodobě pohybuje okolo  11 %. Minimální částkou, kterou lze do půjček vložit, je tady 50 euro. U investic nad 250 EUR se otevírají rozšířené investorské nástroje. V českých korunách investovat nelze. 

Kolik stojí investice u EstateGuru 

Investování skrze EstateGuru je zdarma. Případné poplatky nejsou spojeny se samotnou investicí. Na platformě jsou zpoplatněny následující:

• prodej půjčky na sekundárním trhu – 2 % z prodávané půjčky
• výběr peněz z elektronické peněženky – 1 EUR  za výběr
• neaktivita trvající déle než 12 měsíců – pokuta 2,5 EUR za každý měsíc

Jak probíhá u EstateGuru registrace

Registrace k EstateGuru je snadná. Nejprve zvolíte, že se registrujete jako investor. Poté vložíte svůj aktivní email a nastavíte heslo, jakožto přihlašovací údaje. Následně kliknete na „Register“. Jakmile dostanete email od EstateGuru a kliknete na ověřovací odkaz, můžete přistoupit k vyplnění dalších osobních údajů.

Nutným krokem je ještě zaregistrování telefonního čísla a předložení osobního dokladu. Poté je účet připraven a můžete na něj vložit první prostředky. Kliknete na „Deposit / Withdraw“ (vklad a výběr). Zobrazí se vám pokyny k platbě. Do elektronické peněženky se peníze vkládají klasickým bankovním převodem (SEPA platba). Příkaz k úhradě zadaný přes Revolut dokáže doputovat nejrychleji. 

Jak začít investovat a kam budou chodit splátky

Jakmile máte vložené peníze, klikněte na „Primary market“. Ukáží se vám aktuálně otevřené půjčky, do nichž peníze vkládat. Nechybí detailní popis a možnosti filtrování. 

Vedle manuálního investování nabízí EstateGuru také investice prováděné automaticky (EstateGuru Auto Invest) podle vámi nastavených kritérií (LTV, maximální možná částka pro jednu investici, výnos z investice nebo lokalita). Některé funkce Auto Investu se zapínají až po vložení částky 250 EUR a více.

Výhody a nevýhody investování v EstateGuru

Investování skrze EstateGuru má zajímavé výhody, ale setkáme se tu i s  nevýhodami.

Výhody:

• investice do půjček zajištěných nemovitostí
• průměrný výnos okolo 11 %
• krátkodobější úvěry
• možnost prodat investici na sekundárním trhu
• možnost automatického investování
• dlouhodobě nízký podíl nesplácených půjček

Nevýhody:

• minimální vklad 50 EUR
• stránky nejsou v českém jazyce
• menší množství nabízených úvěrů
• častěji dochází k předčasnému splacení
• pouze podnikatelské úvěry zajištěné nemovitostí

 

Je možné se k penězům dostat dříve?

EstateGuru nabízí sekundární trh, kde lze prodat zbývající podíl v půjčce. Za využití sekundárního trhu se platí, nicméně ostatní investoři na něm rádi nakupují. Už se totiž ukáže historie splácení úvěru.