Lze konsolidovat půjčky bez ručení? Je nutné zastavit nemovitost?

Rozhodujete se, zda své stávající závazky sloučit a splácet pouze jednu měsíční splátku? Konsolidace může být velmi výhodným krokem, díky němuž ušetříte tisíce korun. Jenže jaké jsou její podmínky? Budete potřebovat ručitele, případně zastavit své auto či vlastní byt?

Co je konsolidace půjček

Konsolidací půjček se označuje sloučení dvou a více závazků do jednoho nového a většího. Původní půjčky se splatí předčasně a tak zaniknou. Nahradí je nová půjčka s jednou měsíční splátkou. 

Konsolidovat je možné nejen standardní spotřebitelské úvěry od bank a nebankovních  úvěrových společností, ale rovněž kreditní karty, kontokorenty, leasingy a nákupy na splátky. 

Výjimečně lze konsolidaci provést dokonce tak v případě hypotéky, s níž můžete sloučit vaši paralelně splácenou spotřebitelskou půjčku na bydlení.

Konsolidace versus refinancování

Pojem „konsolidace“ si nepleťte s refinancováním. Jedná se sice o velmi podobný proces, ovšem s tím rozdílem, že refinancovat lze jednu půjčka na půjčku novou, levnější a výhodnější.  Konsolidace se týká dvou a více úvěrových produktů.  Jak s konsolidací, tak i s refinancováním lze převádět půjčky k nové bance či nebankovní společnosti.

Jak probíhá konsolidace půjček

Průběh je podobný jako u vyřizování obyčejné spotřební půjčky. Odlišuje se pouze v tom, že žadatel musí uvést přesný výčet svých závazků, které chce sloučit spolu se smluvní dokumentací. Nového poskytovatele bude zajímat, kolik zbývá doplatit a jak vysoké jsou měsíční splátky. Ověření bonity žadatele o konsolidaci je samozřejmostí.

Je-li konsolidace schválena a poskytnuta, poskytovatel konsolidace se postará o splacení a převedení konsolidovaných pohledávek od původních společností k sobě. Žadatel se stará pouze o splácení nové splátky. 

Někdy lze narazit na odlišný přístup. Poskytovatel zašle peníze přímo dlužníkovi a do určitého data vyžaduje potvrzení o řádném splacení všech slučovaných půjček.

Pozor! Konsolidovat se dají pouze závazky, u kterých jste se doposud nedostali do prodlení. Jinými slovy: stále je zvládáte řádně splácet.

Jaké záruky vyžadují poskytovatelé k tomu, aby konsolidaci vůbec schválili

Jedinou zárukou, kterou poskytovatel požaduje, je podpis smlouvy o konsolidaci úvěrů. Ke schválení žádosti o konsolidaci navíc dojde jen tehdy, pokud se žadatel prokáže dostatečnou úvěruschopností a dosavadním řádným splácením slučovaných půjček. 

Většinou nebývá požadován ručitel a ani zajištěním úvěru majetkem. Pouze při konsolidaci hypotéky s běžnou půjčkou je nezbytné zástavní právo k nemovitosti, které může být přepsáno na jinou banku. Nová konsolidovaná hypotéka se samozřejmě zvyšuje. Tím se navyšuje i její LTV.  

Konsolidace bez ručení i bez zástavy je naprosto běžná

Pokud se rozhodnete ke sloučení několika spotřebních půjček nebo kreditních karet, kontokorentů či nákupů na splátky do jedné nové a výhodnější půjčky, poskytovatel by po vás neměl požadovat ručení a ani zástavu majetku. 

Počítejte ale s tím, že odpovědný poskytovatel konsolidovaných půjček vždy prověřuje bonitu žadatele a jeho platební morálku a historii. To samo o sobě představuje dostatečné opatření chránící investici do vaší nové půjčky.