Kompletní přehled půjček: Typy, kdo je nabízí a k čemu se jednotlivé půjčky hodí?

Zorientovat se v nabídce s půjčkami není snadné. Český úvěrový trh je pestrý a má co nabídnout. Při troše snahy můžete najít opravdu výhodnou půjčku na míru. Poznejte různé typy půjček a zjistěte, na co se který typ hodí, a kterým je lepší se naopak vyhnout.

Není půjčka jako půjčka. Některá se hodí na nákup drobného vybavení do domácnosti, jiná se vyplatí pro případ investování do vlastního bydlení. Podmínky a parametry se u různých typů půjček velmi liší. 

Abychom vám usnadnili orientaci i výběr přinášíme vám kompletní seznam půjček, které lze získat v ČR.

Typy půjček dle poskytovatele

Podle typu instituce rozlišujeme tři základní typy půjček:

• bankovní půjčky poskytují banky, které kladou důraz na důsledné prověření bonity žadatele, špatná bonita a nízký příjem znamenají největší problémy,

• nebankovní půjčky nabízí finanční instituce, které splňují zákonné podmínky a drží licenci ČNB, získání půjčky může být snazší, mezi nebankovní půjčky patří půjčky bez registru či půjčky bez doložení příjmů, které však už v podstatě neexistují,

• P2P (peer-to-peer) jsou takzvané půjčky mezi lidmi, které zprostředkovává a včetně administrativy a právního servisu zajišťuje online platforma (např. Zonky).

Rozdělení půjček podle účelu

Podle způsobu využití se rozlišují půjčky účelové a neúčelové.

• neúčelové půjčky lze použít na cokoliv, poskytovatel nepožaduje sdělení a doložení účelu, patří sem běžné spotřebitelské půjčky,

• účelové půjčky jsou určené na konkrétní účel, hlavními představiteli jsou půjčky na bydlení neboli hypotéky a půjčky na auto. Vyznačují se vysokými částkami, dlouhou dobou splatnosti, nižším úrokem a daleko přísnějšími nároky na žadatele.

Dle způsobu sjednání

Mezi novější kritéria dělení patří způsoby sjednání. Dříve bylo možné půjčku vyřídit pouze na pobočce banky či nebankovní společnosti. Dnes se upřednostňují daleko rychlejší způsoby bez nutnosti osobní schůzky.

• osobně se stále vyřizují některé půjčky v bankách, zejména dražší typy úvěru, jako jsou například hypotéky, osobní kontakt je často vyžadován při podpisu bankovních půjček a trvají na tom i někteří nebankovní poskytovatele (Provident),

• telefonické sjednání půjčky umožňují některé nebankovní společnosti a to menších částek, v některých případech lze telefonicky o úvěr pouze požádat,

• online vyřízení půjčky je díky existenci internetu možné posledních deset patnáct let, preferují jej zejména nebankovní společnosti a banky u menších částek, online lze o půjčku požádat, potvrdit smlouvu a nechat si peníze převést na účet.

Druhy půjček dle způsobu výplaty

Také v tomto případě velké změny přinesl internet, který dal vzniknout moderním bankovním službám v podobě mobilního a internetového bankovnictví. 

• hotovostní půjčky nevyžadují bankovní účet, umožňují převzít peníze v hotovosti a jsou typické pro nebankovní společnosti, peníze žadateli obvykle předává obchodní zástupce, ale existují i půjčky, které si lze převzít na čerpací stanici nebo v trafice,

• bezhotovostní půjčky vyžadují existenci vlastního bankovního účtu, na který je v případě schválení žádosti půjčka převedena, u některých nebankovních půjček je nutné ověření účtu prostřednictvím jednorázové platby ve výši 1 Kč.

Dělení půjček dle doby splatnosti

Významnou roli při výběru vhodné půjčky hraje také doba splatnosti, která ovlivňuje ostatní parametry úvěru. 

• krátkodobé půjčky představují moderní půjčky, pro které jsou typické nízké částky ve spojení s krátkou dobou splatnosti dlouhou několik týdnů, maximálně 12 měsíců,

• střednědobé půjčky reprezentují klasické spotřebitelské úvěry se splatností dlouhou od jednoho roku do deseti let. Tyto půjčky se využívají nejčastěji na nákup spotřebičů a vybavení do domácnosti, dražší elektroniky (např. notebook) a motorových vozidel. Patří sem také nákup na splátky,

• dlouhodobé půjčky charakterizuje doba splatnosti 10 let a déle, patří sem zejména hypotéky s průměrnou dobou splatnosti kolem 30 let.

Typy půjček dle výše

Také výše poskytnuté půjčky hraje při volbě správné půjčky významnou roli. Ovlivňuje výši úrokové sazby, dobu splatnosti i další parametry.

• mikropůjčky – půjčky do 5 000 Kč, pozor na vyšší úroky a krátkou dobu splatnosti do 30 dní, poskytují je nebankovní společnosti, 

• půjčky před výplatou – půjčky okolo 10 000 Kč, opět kratší doba splatnosti, pozor na vyšší RPSN, poskytovateli jsou převážně nebankovní společnosti,

• krátkodobé půjčky do 30 000 Kč – půjčky s dobou splatnosti do jednoho roku, lze je získat i u banky,

• spotřebitelské půjčky – klasické půjčky ve výši 50 tis. Kč až 1 mil. korun s dobou splatnosti maximálně 10 let,

• hypotéky – půjčky na bydlení, ale i neúčelové úvěry s požadavkem na zajištění ve výši několika milionů korun.

Půjčky dle uživatele

Existují typy půjček vytvořené pro konkrétní skupinu uživatelů, která je něčím specifická.  

• studentské půjčky mohou využít studenti střední, vyšší odborné a vysoké školy ve věku 18 až 26 let, půjčky pro studenty mívají výhodnější parametry, podmínkou je však potvrzený status studenta,

• podnikatelské půjčky jsou určené pro živnostníky a drobné podnikatele, některé se specializují začínající podnikatele,

• půjčky pro firmy se zaměřují na středně velké a velké firmy a korporace, které do dalšího rozvoje a expanze podnikatelské činnosti investují vysoké částky, 

• půjčky pro ženy na mateřské se specializují hlavně na ženy samoživitelky, které jsou závislé na státní podpoře, případně výdělku z drobné podnikatelské činnosti,

• půjčky pro seniory (důchodce) jsou vhodné pro starší osoby, které pobírají státní důchod, který tak představuje jejich hlavní a často i jediný příjem,

• novomanželské a manželské půjčky jsou výhodné půjčky poskytované nejčastěji čerstvě sezdaným párům, ale i manželům, kteří chtějí společně investovat například do vlastního bydlení, stavby domu nebo rekonstrukci. Manželské půjčky často nabízí i stát za účelem podpory rodinného života.

Další typy úvěrů poskytované v ČR

Kromě klasické půjčky, kdy je poskytnutá částka splácena formou pravidelných měsíčních splátek dle splátkového kalendáře, existují další možnosti, jak získat peníze.  Nejčastěji se jedná o:

• kontokorent je jakási finanční rezerva poskytována k bankovnímu účtu, jedná se o možnost jít “do mínusu” na vlastním účtu, peníze lze čerpat a splácet průběžně, za využití finančních prostředků se však platí nemalý úrok, 
• kreditní karta funguje podobně, ale není závislá na bankovním účtu, nabízí je banky i některé nebankovní společnosti a podobně jako u kontokorentu umožňují průběžné čerpání a splácení poskytnutých finančních prostředků. Nevýhodou bývá vyšší úrok nad 20 %.