Spotřebitelská půjčka a vše o ní【prosinec 2024】

Nečekané finanční výdaje mohou zaskočit každého, ale existuje řešení, které vám může pomoci překlenout těžké časy – spotřebitelská půjčka. Tento typ úvěru nabízí banky i nebankovní společnosti a může být sjednán jak účelově, tak bezúčelově, což vám dává flexibilitu při rozhodování, jak peníze využít. Klíčem k úspěšnému a bezpečnému sjednání půjčky je výběr ověřeného poskytovatele, což vám usnadní online porovnání půjček. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Vynořily se nečekané finanční výdaje a vy nevíte, z čeho je uhradíte? Existuje jednoduché řešení a tím je sjednání výhodné spotřebitelské půjčky. Aby vše proběhlo bezpečně a rychle, využijte online porovnání půjček, které vám pomůže nalézt ověřeného licencovaného poskytovatele, u něhož se nemusíte bát porušení zákonných podmínek. Jak najít výhodnou spotřebitelskou půjčku?

Co je spotřebitelská půjčka?

Spotřebitelská půjčka je nabízena bankami a nebankovními společnostmi. Dle bonity klienta se odvíjí celkové náklady za půjčení peněz. Sjednat je možné účelovou (např. půjčka na auto nebo na bydlení) či bezúčelnou půjčku na cokoliv. Účelové půjčky bývají o něco levnější. 

Co znamená spotřebitelská?

Spotřebitelský úvěr je nabízen klientům, kteří jsou fyzickou osobou (spotřebitelem). To znamená, že nejde o půjčku určenou na podnikání ani jiné firemní účely. Úvěr je sjednáván běžným občanem České republiky, který potřebuje peníze pro svou osobní potřebu. 

Kdo spotřebitelskou půjčku poskytuje?

Spotřebitelská půjčka je variantou úvěru každé bankovní i nebankovní společnosti. Každý ji však nabízí za odlišných podmínek. Činnost licencovaných poskytovatelů je kontrolována Českou národní bankou, která společnostem uděluje příslušnou licenci. Soukromí poskytovatelé bez licence jednají na hraně zákona a cilí na lidi ve finanční nouzi, kteří jsou často za půjčku ochotni zaplatit nehoráznou sumu.

Pro koho je spotřebitelská půjčka vhodná?

Spotřebitelská půjčka je pro každého, kdo chce do svého domácího rozpočtu přinést peníze navíc. Finální cena půjčky se odvíjí vždy od toho, kolik peněz a na jak dlouho si je chce žadatel půjčit, případně za jakým účelem. Konkrétní smluvní podmínky si už určuje každý poskytovatel sám. 

Výhody spotřebitelské půjčky

✅ lze sjednat účelový úvěr i bezúčelnou půjčku
✅ varianta dlouhodobé i krátkodobé půjčky
✅ peníze vyplaceny na účet nebo půjčka na ruku
✅ velké množství ověřených poskytovatelů 

Nevýhody spotřebitelské půjčky 

❌ pozor na neověřené poskytovatele a informace ve smlouvě
❌ pouze pro fyzické osoby, nikoliv pro podnikatele
❌ předčasné splacení nemusí být zdarma
❌ cena úvěru se odvíjí od bonity žadatele 

Jak získat spotřebitelskou půjčku ✅

Sjednání standardní spotřebitelské půjčky není složité. Jednodušší je zejméně díky využití online srovnání určeného k porovnání a výběru nejlevnější půjčky. Proces vyřízení půjčky obvykle zahrnuje několik základních kroků: 

• Vyhledání úvěru prostřednictvím online srovnávače
• Přesunutí se na webové stránky vybraného poskytovatele
• Vyplnění žádosti o půjčku
• Přiložení kopií všech požadovaných dokladů 
• Vyhodnocení žádosti poskytovatelem a podepsání smlouvy
• Vyplacení půjčky v hotovosti nebo  na účet

Kde získat spotřebitelskou půjčku

Sjednání úvěru je v dnešní době otázkou chvíle. Aby klient ušetřil ještě více času, k nalezení vhodného poskytovatele může využít online srovnávač. Porovnává a vyhledává pouze ověřené nabídky přesně dle potřeb jednotlivých zájemců. Porovnání je zadarmo, je nezávisle a zcela bezpečné. Díky srovnávači se klient snadno vyhne lichvářům a ostatními pochybným poskytovatelům, které jej touží připravit o veškeré peníze i majetek. 

Na co dávat pozor u spotřebitelské půjčky

Nikdo nechce naletět podvodníkům. Ani při sjednávání nebankovní půjčky. Proto by si měl žadatel vždy pečlivě zkontrolovat solidnost zvoleného poskytovatele a jeho služeb. U licencovaných poskytovatelů je na místě kontrola pravosti licence, což lze provést na stránkách ČNB. Doporučuje se vyhledání recenzí a zkušeností bývalých klientů, kteří mají s poskytovatelem osobní zkušenosti. 

Co bude potřeba doložit?

Každý z poskytovatelů spotřebitelské půjčky bude vyžadovat trochu jiné dokumenty. Zpravidla je nutné předložit:

• jeden až dva doklady totožnosti (osobní a kontaktní údaje)
• potvrzení o pravidelném příjmu (u zaměstnanců například výpisy z účtu či výplatní pásky, u OSVČ ověřené daňové přiznání)
• u cizinců doložení trvalého nebo dlouhodobého pobytu 

v případě vyplacení půjčka na účet číslo vlastního bankovního účtu

Často kladené otázky 

❓ Co se stane, když se zvýší úrokové sazby?

Zvýšení úrokových sazeb může ovlivnit pouze stávající úvěry bez zafixovaných úrokových sazeb. Většina je však poskytována s neměnnými úrokovými sazbami.

❓Nemám na splátku. Lze prodloužit dobu splatnosti?

Obvykle ano. Týká se to ale jen krátkodobých půjček na 30 dní, kdy lze splatnost prodloužit opakovaně o stejnou dobu. Děje se tak za různě vysoký poplatek.

❓ Jaké jsou druhy úvěrů?

Existuje celá řada druhů úvěrů, včetně spotřebitelských, hypotečních a podnikatelských úvěrů. Ty se od sebe liší svým účelem a dalšími parametry.

❓ Co je to krátkodobý úvěr?

Krátkodobý úvěr je finanční závazek, který disponuje krátkou dobou splatnosti. Obvykle se jedná o několik dní či měsíců.

❓ Jaký je rozdíl mezi úvěrem a půjčkou?

Úvěr představuje dohodu s bankou či nebankovní institucí o poskytnutí finančních prostředků. Naopak půjčku je možné využít i u majetku či různých předmětů.

❓Je možné půjčku v průběhu splácení navýšit?

Ano, úvěr bývá možné navýšit v průběhu čerpání zhruba u třetiny nebankovních společností. Je vhodné se o této možnosti informovat dopředu.

❓ Jak funguje úvěr?

Úvěr je finanční závazek, kdy poskytovatel za určitých podmínek půjčuje peníze žadateli. Odměnou mu je následně úrok, který si účtuje spolu s měsíčními splátkami.

❓K čemu je ověřovací poplatek 1 Kč?

Před odesláním půjčky na účet se někteří poskytovatelé ujišťují, že jste v žádosti vyplnili správné číslo bankovního účtu.

❓Lze u půjčky zvýšit či snížit měsíční splátku?

Někteří poskytovatelé nabízí flexibilní půjčky, které umožňují během splácení měnit některé parametry, například výši měsíční splátky a datum uhrazení splátky.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.

❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?

Úroková sazba je odměnou za vypůjčené peníze a poplatky cenou za konkrétní službu, která půjčení peněz doprovází (např. správa účtu). RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou, tedy úrok i všechny poplatky.

❓Jak dlouho trvá schválení půjčky?

U většiny poskytovatelů rozhodovací proces zabere jen několik minut, pokud vyplníte dobře žádost, doložíte podklady a splníte všechny podmínky.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

[/vc_column][vc_column][/vc_column][vc_column][/vc_column][/vc_row]