Nebankovní půjčky pro každého a vše o nich【prosinec 2024】

Nebankovní půjčky se stávají stále populárnější volbou pro ty, kteří hledají rychlé a snadno dostupné finanční řešení, ale skrývají i svá rizika. Jak se vyhnout lichvářům a najít tu nejvýhodnější nabídku, která vás nezatíží nesmyslnými úroky a poplatky? Objevte, jak si bezpečně půjčit a na co si dát pozor, abyste se vyhnuli dluhové pasti. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Stále si až desetina českých žadatelů o půjčku půjčuje rizikově. Třeba na půjčku, kterou již sami nedokážou splácet nebo od lichvářů, kteří poskytují půjčky za vysoké úroky. Než si úvěr sjednáte, je dobré vědět, jakým způsobem si půjčovat, abyste měli jistotu bezpečného půjčení peněz od solidní společnosti. Nebankovní půjčky pro každého jsou, jak název napovídá, dostupné všem. Kde hledat tu nejvýhodnější půjčku?

Co jsou nebankovní půjčky pro každého?

Nebankovní půjčka pro každého je finanční produkt od nebankovní společnosti nebo od soukromé osoby. Je možné si ji sjednat online po doložení identifikačního dokladu. Ačkoliv si skutečně může půjčit každý, měli byste vědět, že společnosti s licencí od České národní banky by neměly půjčovat zadluženým lidem, kteří nezvládají splácet své finanční závazky. 

Co znamená nebankovní?

Nebankovní znamená, že úvěr nepochází od banky, nýbrž od soukromé instituce, úvěrové společnosti, která se poskytováním peněz zabývá. Mezi takové společnosti ovšem bohužel patří také lichváři, kteří k získání klientů využívají nekalých taktik a své půjčky poskytují za nesmyslně vysoké úroky a naprosto zbytečné poplatky. Nebankovní půjčky též poskytují soukromé osoby, např. v rámci půjček lidé lidem. 

Kdo nebankovní půjčky pro každého poskytuje?

Tento typ půjček se nachází v portfoliích soukromých úvěrovek, ale sjednat si je můžete také přes takzvané online srovnávače, zprostředkovatele úvěrů. Ty porovnávají půjčky podle stěžejních kritérií (RPSN, úroky, výše poplatků, sankcí a nabízené bonusy). Navíc umožňují sjednat si půjčku prostřednictvím jednoduchého a přehledného formuláře po doložení dokladů a případných potvrzení. 

Pro koho jsou nebankovní půjčky pro každého vhodné?

Naprosto pro každého, komu je nad 18 let (mladší žadatelé mohou požádat o studentskou půjčku s jedním ze svých rodičů). Dále jsou určeny osobám se stálým příjmem. Avšak pokud si půjčujete jen pár set korun nebo nižší tisíce korun, často nemusíte svůj příjem potvrzovat vůbec ničím. Půjčky pro každého využívají lidé na drobné výdaje za domácnost, na zaplacení léků nebo třeba na rekvalifikaci při změně povolání. 

Výhody nebankovní půjčky pro každého

✅ půjčíte si již od 500 Kč
✅ online sjednání do 5 minut přes mobil nebo počítač
✅ žádná složitá administrativa
✅ lze požádat o první půjčku zdarma
✅ je možné si půjčit o víkendech a svátcích
✅ půjčka na ruku i na bankovní účet

Nevýhody nebankovní půjčky pro každého

❌ obvykle kratší doba splatnosti
❌ při platbě na účet je vyžadována ověřovací platba ve výši 1 Kč
❌ věřitel si vás lustruje přes registry dlužníků
❌ vysoké sankce za opožděné zasílání splátek

Jak získat nebankovní půjčky pro každého ✅

Sjednat si nebankovní půjčky pro každého lze přímo na pobočce soukromé úvěrovky nebo přes její internetové stránky. Taktéž si půjčku sjednáte skrze online srovnávače. U nich máte jistotu, že si půjčíte od ověřené společnosti s licencí od ČNB. 

Postup pro získání půjčky čítá jen pár kroků:

• Otevřete si internetové stránky:
• Zadejte do vyhledávače nebankovní půjčka pro každého srovnání.
• Vyberte si srovnávač a nechte si půjčky srovnat podle vámi zadaných kritérií.
• Vyplňte online žádost o půjčku, doložte vyžadované doklady a žádost odešlete.
• Čekejte, dokud věřitel vaši žádost nevyřídí. To nezabere déle než pár desítek minut.

Kde získat nebankovní půjčky pro každého

Úvěrovka nebo srovnávač? Pokud si berete první půjčku, vyplatí se zajít na stránky srovnávačů. Ušetří vám čas při hledání půjčky, ochrání vaše osobní data a ještě poskytují půjčky za výhodnějších podmínek. Mají i spoustu dalších výhod, mezi které patří například: 

• Disponují operátory na telefonu, kteří zodpoví každý váš dotaz.
• Ušetří vám peníze díky výhodnějším podmínkám.
• Fungují 24 hodin denně, 7 dní v týdnu.
• Jejich stránky stejně jako online žádost o půjčku jsou přehledné.
• Porovnávají jen půjčky od společností s licencí od ČNB.

Na co dávat pozor u nebankovní půjčky pro každého

Vzhledem k tomu, že tyto půjčky poskytují i lichváři, měli byste si svého budoucího věřitele nejprve prověřit, třeba skrze recenze od předchozích klientů. Také se zaměřte na výši úroků a poplatků. Podvodné společnosti se nezřídka snaží nalákat na na oko velmi nízké poplatky nebo úroky, ale při pozorném čtení smlouvy zjistíte, že ve skutečnosti půjčku vysoce přeplatíte. Současně se vyhněte společnostem, které na vás vyvíjejí slovní nátlak. 

Dejte si pozor na smlouvu o revolvingovém úvěru. Pokud nechcete, aby vám půjčka byla poskytována opakovaně, nepodepisujte ji. Stejně tak dejte ruce pryč od společnosti, která po vás chce zaplatit poplatky ještě před sjednáním úvěru.

Co bude potřeba doložit?

Při vyplňování online žádosti o půjčku potřebujete několik dokladů a potvrzení. Připravte si 2 doklady totožnosti, např. občanský průkaz a řidičský průkaz nebo cestovní pas či rodný list. Věřitel taktéž vyžaduje:

• potvrzení o výši vašeho pravidelného příjmu
• případně daňové přiznání a potvrzení o bezdlužnosti vůči finančnímu úřadu a České správě sociálního zabezpečení u OSVČ
• cizinci dokládají potvrzení o přechodném nebo trvalém pobytu
• budete-li ručit nemovitostí, připravte si doklad o vlastnictví

Věřitel si vás bude taktéž lustrovat v registrech dlužníků, například v Solus, BRKI či NRKI. Jste-li zadlužení jinde, půjčku dostanete na vyšší úrok, protože nejste dostatečně bonitní.

Často kladené otázky 

[/vc_column_text]

❓ Jak si půjčit peníze?

Nejlépe ze spotřebitelského úvěru: od banky nebo od prověřené nebankovní společnosti.

❓ Kde je nejlepší si půjčit?

U té společnosti nebo banky, kde vám nejlépe vyhovují podmínky půjčky, a kde podmínky získání úvěru odpovídají vašim možnostem.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

❓ Jakou nebankovní půjčku vybrat?

Tu, která vám vyhovuje jak svou cenou, tak i podmínkami získání a splácení. Vybírejte zásadně od poskytovatelů majících licenci od ČNB.

❓ Kde mi opravdu půjčí bez registru?

Jedině u nebankovního poskytovatele, který je ochoten tolerovat menší záznamy v registrech.

❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?

Úroková sazba je odměnou za vypůjčené peníze a poplatky cenou za konkrétní službu, která půjčení peněz doprovází (např. správa účtu). RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou, tedy úrok i všechny poplatky.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.

❓Nemám na splátku. Lze prodloužit dobu splatnosti?

Obvykle ano. Týká se to ale jen krátkodobých půjček na 30 dní, kdy lze splatnost prodloužit opakovaně o stejnou dobu. Děje se tak za různě vysoký poplatek.

❓ Kdo opravdu půjčí zadluženým?

Zadlužení není překážkou půjčky, pokud žadateli zbývá z pravidelného příjmu dost prostředků na splácení ještě dalšího dluhu.

❓Mohu si vzít další půjčku, když nemám předchozí úvěr splacený?

U většiny poskytovatelů platí pravidlo, že vám neposkytnou novou půjčku, dokud nesplatíte předchozí. Nicméně si lze novou půjčku vzít u jiné společnosti. Pokud splníte její podmínky, můžete splácet několik půjček najednou. S rostoucími dluhy však zároveň roste riziko pádu do dluhové pasti.

❓Co je to konsolidace?

Sloučení půjček neboli konsolidace půjčky znamená spojení dvou a více úvěrových produktů do jedné větší půjčky. Sloučit lze běžné úvěry, ale také kreditní karty i kontokorenty. Hlavním účelem konsolidace je získat novou půjčku s jednotnými a výhodnějšími podmínkami.

[/vc_column][vc_column][/vc_column][vc_column][/vc_column][/vc_row]