Nebankovní půjčky v insolvenci a vše o nich【prosinec 2024】

Ocitli jste se v insolvenci a zoufale potřebujete finanční injekci? Banky vám sice dveře zavřou, ale nebankovní instituce mohou být vaší záchranou – ovšem za cenu, kterou je třeba pečlivě zvážit. Jak se vyhnout finančním žralokům a bezpečně získat půjčku i v těžkých časech? Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Ocitli jste se v insolvenci a potřebujete si rychle půjčit peníze? Banky vám bohužel půjčku neposkytnou, ale některé nebankovní instituce mohou, případně si lze půjčit od soukromých poskytovatelů půjček. Poradíme vám, jak získat peníze, i když procházíte insolvencí, a na co si dávat pozor, abyste se neupsali takzvaným finančním žralokům.

Co jsou nebankovní půjčky v insolvenci?

Nebankovní půjčka je taková půjčka, která pochází od jiné než bankovní instituce, tedy od nebankovní nebo soukromé úvěrové společnosti. Insolvence označuje proces, kdy dlužník neschopen splácet své finanční závazky je splácí pod dohledem soudu. Dlužníkem v insolvenci může být soukromá osoba, podnikatel i firma.

Jestliže se člověk nachází v insolvenci a žádá o novou půjčku, jedná se o takzvanou nebankovní půjčku v insolvenci. Taková půjčka je značně problematická, respektive je těžké úvěr získat, neboť jste pro věřitele osoba se špatnou platební morálkou.  A ještě těžší je ji splatit. 

Co znamenají nebankovní půjčky v insolvenci?

Je-li někdo v insolvenci, znamená to, že se aktuálně ocitl v platební neschopnosti a není možné, aby splatil své dluhy. Zároveň insolvence může být i cestou, jak docílit oddlužení. Pokud se v insolvenci nacházíte a chcete si půjčit další peníze, můžete tak učinit u nebankovní instituce.

Teoreticky by však nemělo být možné si v insolvenci sjednat další úvěr. Veškeré vaše příjmy totiž jdou na oddlužení neboli úhradu přihlášených pohledávek a jen malá část zůstává dotyčnému osobu na nezbytné životní náklady. Na druhou stranu stále existují firmy, které vám půjčí. Existuje přitom velké riziko, že naletíte podvodníkům. Bezpečnější jsou půjčky po skončení insolvence.

Kdo nebankovní půjčky v insolvenci poskytuje?

Nebankovní půjčky v insolvenci poskytují jen vybrané finanční instituce nebo soukromníci. V tomto případě si poskytovatele půjčky musíte důkladně prověřit, abyste se přesvědčili, že nejde o lichváře. Jinak se můžete setkat s vysokými úroky a sankcemi za případné porušení podmínek smlouvy.

Pro koho jsou nebankovní půjčky vhodné?

O nebankovní půjčky v insolvenci žádají lidé, kteří jsou ve finanční nouzi a potřebují peníze okamžitě. Často o tento typ půjčky mají zájem i podnikatelé, kterým se nedaří v podnikání, či lidé s nízkými příjmy.

Výhody nebankovních půjček v insolvenci

✅ půjčka na cokoliv
✅ rychlost sjednání půjčky přes internet
✅ lze si půjčit i pár tisíc korun
✅ žádat o půjčku lze i o víkendu nebo o svátcích

Nevýhody nebankovních půjček v insolvenci

❌ riskujete zrušení insolvence, půjčíte-li si od soukromé osoby
❌ lze si půjčit spíše nižší částky
❌ vysoké úroky a poplatky
❌ hrozí vám, že se dostanete do ještě větších dluhů
❌ na splacení máte jen krátký čas

Jak získat nebankovní půjčky v insolvenci ✅

O půjčku si požádáte online u nebankovní společnosti nebo přes online srovnávače, případně přes finančního poradce. Nevíte-li si rady, jak půjčku získat a co všechno nebankovní půjčky v insolvenci obnášejí, nechte si poradit od odborníků ze srovnávačů půjček. 

1. Začněte tím, že si do vyhledávacího okna v prohlížeči zadáte “nebankovní půjčky v insolvenci” a za to připíšete “porovnání”. 
2. Vyberte si některý ze srovnávačů půjček a důkladně si prostudujte jednotlivé produkty. Vybírejte především dle podmínek poskytnutí půjčky, sankcí při porušení podmínek smlouvy, výše úroků nebo RPSN sazby.
3. Až si půjčku vyberete, vyplňte údaje a zašlete poskytovateli dokumenty, které po vás požaduje.
4. Poté už jen vyčkejte na vyřízení žádosti a převod na účet či předání peněz na ruku.

Kde získat nebankovní půjčky v insolvenci 

Půjčku si sjednáte u nebankovní úvěrové společnosti, případně přes zprostředkovatele, tedy online srovnávač. Druhá možnost je vhodná zejména pro ty, kteří chtějí mít jistotu, že si půjčí od solidní společnosti, a nikoliv od lichváře. Výhody zprostředkovatele spočívají v:

• rychlosti – porovnání půjček přes zprostředkovatele (online srovnávač) trvá pár minut
• jistotě – nenaletíte nesolidním společnostem, kteří vám mohou dát podepsat velmi nevýhodnou smlouvu
• jednoduchosti – vyplnit formulář zvládne úplně každý
• nonstop službách – půjčíte si i přes víkend nebo o svátcích
• poradenství – pokud si nevíte rady, odborníci na telefonu vám pomohou

Na co dávat pozor u nebankovní půjčky v insolvenci

Je dobré vědět, že když se nacházíte v insolvenci, banky a nebankovní společnosti s licencí od ČNB vám žádnou půjčku neposkynou. Jakmile se v insolvenci ocitnete, soud vám vyměří nezabavitelné minimum a zbývající příjmy jdou na oddlužení.

V případě, že si vezmete půjčku od soukromé osoby, hrozí, že se upíšete k nevýhodné smlouvě a půjčku vysoce přeplatíte, pokud ji vůbec zvládnete vrátit v plné výši i s úroky. Dále si dejte pozor na rozhodčí doložku. Při řešení sporu nerozhoduje soudce, ale rozhodčí, kterého si věřitel vybere. 

Co bude potřeba doložit?

Při každé půjčce prokazujete svou totožnost jedním až dvěma osobními doklady – občanským průkazem spolu s průkazem řidičským, rodným listem či cestovním pasem. 

Připravte si také:

• potvrzení o výši vašich pravidelných příjmů
• případně potvrzení od zaměstnavatele
• při půjčce poskytnuté na bankovní účet zašlete věřiteli ověřovací platbu, abyste dokázali, že je účet váš
• někdy po vás chce poskytovatel doložit doklady od nemovitosti či movitého majetku, kterým budete ručit; mějte však na paměti, že ručit majetkem po vás chtějí pouze lichváři a k takové půjčce byste se neměli upisovat

Často kladené otázky 

[/vc_column_text]

❓ Jak poznám, že bylo zahájeno insolvenční řízení?

O zahájení insolvenčního řízení vás informuje insolvenční správce písemně

❓ Jak dlouho jsem v registru dlužníků po insolvenci?

Zápis o insolvenčním řízení bývá v registru veden po dobu 5 let od jeho ukončení.

❓ Kdy budu vymazán z insolvenčního rejstříku?

Dlužník je z rejstříku vymazán po uplynutí doby 5 let.

❓ Jak vymazat záznam po insolvenci?

Zápis v Insolvenčním rejstříku není možné na žádost vymazat. K vymazání dochází automaticky.

❓Kde si půjčit, když mám exekuci?

S exekucí je velmi složité najít poskytovatele, který vám bez váhání poskytne úvěr. Nejotevřenější jsou zejména nebankovní společnosti, jež jsou schopné sjednat úvěr i u drobných exekučních řízení.

❓ Kde si půjčit peníze, když mám insolvenci?

Pokud se nacházíte v insolvenci, bude pro vás sjednání úvěru téměř nedostupné. Nejvstřícnější v tomto ohledu jsou některé nebankovní společnosti.

❓Jak dlouho trvá schválení půjčky?

U většiny poskytovatelů rozhodovací proces zabere jen několik minut, pokud vyplníte dobře žádost, doložíte podklady a splníte všechny podmínky.

❓Jak si bezpečně půjčit peníze?

Při správném výběru půjčky pomáhá řídit se zásadami bezpečného půjčování a obracet se pouze na prověřené poskytovatele.

❓Nemám na splátku. Lze prodloužit dobu splatnosti?

Tato možnost se zpravidla týká krátkodobých půjček na 30 dní, kdy lze splatnost prodloužit o stejnou dobu opakovaně. Prodloužení ale bývá zpoplatněno.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

❓Kde mi půjčí i se záznamem v registru dlužníků?

Některé nebankovní společnosti poskytují půjčky bez registru zájemcům, kteří mají v registru jen menší záznam a ostatní podmínky splňují.

[/vc_column][vc_column][/vc_column][vc_column][/vc_column][/vc_row]