Bankovní půjčka a vše o ní【listopad 2024】

V oblasti úvěrů mají osobní bankovní půjčky stále spoustu příznivců. Tomu v současné době nahrávají i výhodnější úrokové sazby, možnost sjednání online nebo v internetovém bankovnictví i poměrně rychlé vyplacení peněz.

Co je bankovní půjčka

Bankovní půjčka je typ úvěru, který je poskytovaný výhradně bankou. Jedná se o finanční službu, kdy banka půjčí klientovi peníze k pokrytí jeho osobních či jiných potřeb, a které se klient ve smluveném termínu a za předem dohodnutých podmínek zaváže vrátit.

Co znamená bankovní?

Bankovní znamená, že je úvěr nabízen společnostmi s bankovní licencí. Banka představuje soukromou finanční institucí, která přijímá vklady od veřejnosti a poskytuje jim různé finanční služby včetně úvěrových produktů. Úvěrovou činnost může banka provádět i nepřímo formou kapitálových trhů. Provozování bankovních služeb reguluje stát a podléhá dozoru centrální bankou.

Kdo bankovní půjčky poskytuje?

Osobní bankovní půjčky a bankovní půjčky pro podnikatele, jak už z názvu samotného vyplývá, jsou poskytovány pouze bankami. Na některých pobočkách, například ve velkých městech nebo obchodních domech můžete podat žádost o úvěr také o víkendu.

Pro koho je bankovní půjčka vhodná?

Bankovní půjčky jsou vhodné pro všechny zájemce, kteří preferují stabilní, bezpečnou a ověřenou společnost, a mají stabilní a dostatečně vysoké příjmy.  Je ideální volbou pro ty, kteří si potřebují půjčit větší obnos peněz. Často se jedná o mladé zajištěné lidi nebo rodiny s dětmi, kdy tuto cestu volí z důvodu pořizování nového bydlení, rodinného auta nebo rekonstrukce a modernizace vlastního bydlení. Bankovní půjčka je hojně využívána také podnikateli.

Výhody bankovní půjčky

✅ možnost půjčit si nižší i větší částky
✅ dlouhodobé splácení
✅ transparentnost a bezpečnost nabízených úvěrů
✅ sjednání online nebo osobně na pobočce
✅ možnost odkladu splátek
✅ možnost pojištění úvěru proti neschopnosti splácet

Nevýhody bankovní půjčky

❌ zdlouhavější proces vyřízení
❌ delší doba schválení žádosti
❌ delší doba zaslání peněz na účet
❌ nutné doložit více dokladů

Jak získat bankovní půjčku✅

Výhodnou bankovní půjčku je možné si vybrat v internetovém srovnávači. Na jednom místě si online porovnáte pouze půjčky nabízené bankami. Porovnání je nezávislé a zdarma. S výběrem vhodného produktu existuje možnost využít služeb finančního poradce nebo online zprostředkovatele.

Pro získání výhodně bankovní půjčky postupujte takto:

• Otevřete si web vybrané banky
• Klikněte na nabídku úvěrů
• Vyberte si půjčku
• Vyplňte formulář se žádostí o půjčku
• Doložte všechny potřebné doklady
• Vyčkejte na schválení půjčky

Kde získat bankovní půjčku

Bankovní půjčky si můžete sjednat přímo kontaktováním vybrané banky nebo přes zprostředkovatele, který vám umožní srovnání více bankovních úvěru od různých bank. Srovnání aktuálně dostupných produktů na trhu se vám vyplatí z následujících důvodů:

• porovnání je nezávislé a zdarma
• zajištění nejlepších podmínek na trhu
• významná časová a finanční úspora
• bezpečnost, jednoduchost a pohodlnost
• online formulář lze vyplnit kdykoliv a kdekoliv

Na co dávat pozor u bankovní půjčky

U bankovní půjčky je důležité předem zvážit všechna pro a proti, než se pro daný produkt rozhodnete. Rozmyslete si, zda budete půjčku schopni splácet a zda pro vás nepředstavuje příliš velké riziko. V potaz musíte vzít i případné poplatky a sankce, které mohou ve finále celkovou částku za půjčku výrazně navýšit.

Co bude potřeba doložit?

Dokumenty požadované bankou lze dodat osobně, poštou nebo přes internet v příloze e-mailu či online žádosti. Budete si muset připravit:

• občanský průkaz + další doklad totožnosti (cestovní pas, rodný list nebo řidičský průkaz)
• doložení příjmů (výplatní pásky, výpisy z účtů)
• u rodičů na rodičovské dovolené je nutné navíc ještě doložit oznámení o přiznání dávky státní sociální podpory

Často kladené otázky 

❓ Kde je nejvýhodnější půjčka?

Ve velké části případů získáte nejvýhodnější půjčku u banky, u níž máte vedený běžný účet.

❓ Která banka mi půjčí po insolvenci?

Pro půjčku po insolvenci si budete muset zvolit spíše některou z prověřených nebankovních společností.

❓ Jak dlouho trvá schválení bankovní půjčky?

Schválení půjčky závisí na rychlosti dodání podkladů. Zpravidla netrvá déle než jeden, maximálně dva dny.

❓ Co musím splňovat, abych dostal půjčku?

Podmínkou je plnoletost, trvalé bydliště na území ČR, doložení příjmu a dva platné doklady totožnosti.

❓ Proč mi banka nechce půjčit?

Banka většinou zamítá žádosti o půjčku klientům se záznamem v některém z registrů dlužníků nebo kvůli nedostatečnému příjmu.

❓Jak mohu o půjčku požádat?

Standardně lze o půjčku požádat přes internet, telefonicky a u některých nebankovních firem prostřednictvím SMS zprávy. Banky a některé větší nebankovní společnosti umožňují podání žádosti o půjčku osobně na pobočce. Osobní sjednání půjčky ale může být zpoplatněno.

❓Mohu o bankovní půjčku požádat osobně na pobočce?

Ne vždy. Osobní možnost sjednání půjčky nabízí standardně banky a některé, zpravidla ty větší, nebankovní společnosti. Některé nebankovní společnosti umožňují pouze telefonické nebo online vyřízení půjčky. Stále více společností včetně bank preferuje alespoň podání žádosti online.

❓Je bankovní půjčka pro osoby ve zkušební či výpovědní době?

Nikoliv. Banky standardně neposkytují půjčky osobám, které jsou v novém pracovním poměru krátce nebo jej zrovna ukončují.

❓Jakým způsobem lze doložit výši příjmu?

Požadováno může být potvrzení přímo od zaměstnavatele nebo daňové přiznání za jedno až dvě poslední zdaňovací období. Výjimečně mohou stačit výplatní pásky nebo výpisy z bankovního účtu.

❓Mohu půjčku splatit dříve a za jakých podmínek?

Ano, předčasné splacení je možné. Nicméně je důležité si ověřit, zda je předčasné splacení u vašeho poskytovatele zdarma nebo je za něj účtován poplatek a případně v jaké výši. To samé platí pro mimořádné splátky.