Půjčka po insolvenci a vše o ní【březen 2026】

Úvod

Co je půjčka po insolvenci?

Půjčka po insolvenci je typem úvěru, který je poskytován nejčastěji nebankovními společnostmi v době po skončení insolvenčního řízení. A to v době, kdy ještě nedošlo k výmazu záznamu z insolvenčního rejstříku.

Zatímco banky klientům krátce po insolvenci půjčí až po cca 5 letech, některé nebankovní společnosti jejich tíživé situace ještě využívají a nabízí jim rychlé půjčky po insolvenci s vysokým RPSN. Tyto společnost však nenajdete v seznamu nebankovních poskytovatelů spravovaným ČNB. Doporučuji překlenout náročné období po insolvenci vlastními silami, omezit výdaje na minimum a případně se obrátit na odborníky v poradnách ve finanční tísni než riskovat nové zadlužení za nevýhodných podmínek.

Co je insolvence?

Insolvence je procesem, který slouží k oddlužení v situacích, kdy dlužník není schopen v plné výši splácet svoje dluhy. Takovým dlužníkem se rozumí fyzická osoba, podnikatel či firma. Insolvence je typem soudního řízení, jehož cílem je uspokojení všech věřitelů a vypořádání dluhů.

Kdo půjčky po insolvenci poskytuje?

Úvěr po insolvenci poskytují nebankovní společnosti. Bankovní ústavy úvěr po skončení insolvence neposkytují z důvodu nedůvěryhodnosti a nízké solventnosti takových osob. I v případě nebankovních společností se jedná spíše o možnost půjčky po insolvenci krátkodobého charakteru. I v případě nebankovních společností se jedná spíše o krátkodobé půjčky. Dlouhodobá půjčka po insolvenci tak může být poměrně velký problém.

Nebankovní společnosti, u kterých si může půjčku po insolvenci sjednat, jsou například Movinero, Švýcarská půjčka nebo Zonky. Detaily si o nich pohodlně zjistíte v našem srovnávači.

Kdy je vhodné si půjčku po insolvenci sjednat?

Půjčka po skončení insolvence je vhodná pro člověka, který má za sebou ukončené insolvenční řízení a dostal se do finanční nouze. Vhodně zvolená půjčka může být vhodným řešením krátkodobé finanční nedostatečnosti. I když má taková osoba již vše v pořádku, záznam v insolvenčním rejstříku bývá překážkou pro banky, nezbývá než se obrátit na některou z nebankovních společností.

Výhody půjčky:

✅ první půjčka bývá zdarma
✅ je poskytována i osobám se záznamem v registru
✅ rychlé vyřízení
✅ půjčku lze použít na cokoliv

Nevýhody půjčky:

❌ vysoké úroky a kratší doba splatnosti
❌ často nevýhodné podmínky
❌ je možná pouze mini půjčka
❌ musí se dokládat aktuální příjem
❌ insolvence musí být úspěšně ukončená

Jak získat půjčku po insolvenci?✅

Půjčku po skončení insolvence vybírejte obezřetně. Pro výběr té nejvhodnější bankovní společnosti se vyplatí využít internetové srovnávače nebo online kalkulačky, které vám výběr v mnoha ohledech usnadní. Díky internetovým srovnávačům snadněji zjistíte, která z bankovního společností nabízí úvěry po insolvenci.

Půjčku po insolvenci lze získat například:

• online
• osobně na pobočce
• přes telefon

Pro získání půjčky po insolvenci obvykle postupujte takto:

1. Zvolte si nebankovní společnost, u které chcete o úvěr žádat.
2. Vyplňte formulář na internetu.
3. Po zpracování a schválení žádosti vám peníze přijdou na účet do druhého dne nebo je možné je vyplatit v hotovosti.

Lze půjčku sjednat online?

Půjčky po insolvenci lze získat buďto přímo kontaktováním zvolené nebankovní společnosti, nebo je možné využít zprostředkování pomocí finančního poradce či jiného podobného prostředníka, například služby srovnání půjček online. Poslední varianta přináší hned několik výhod, například:

• nezávislé srovnání aktuálně dostupných nabídek zdarma
• méně starostí s vyřízením půjčky
• rychlost vyřízení celého procesu
• možnost získání úvěru s příznivými  podmínkami
• dostupnost klientského servisu pro rady a zodpovězení dotazů

Na co dávat pozor u půjčky po insolvenci?

Půjčky po insolvenci mohou být v několika ohledech rizikové. Problémem v tomto případě může být například příliš krátká doba splatnosti nebo vyšší úrok. Tento typ půjček je také spojený s poplatky, díky kterým mohou narůst celkové náklady.

Při vybírání vhodného poskytovatele půjčky je velmi důležité myslet na zásady bezpečného půjčování peněz. V situaci, kdy je člověk ve finanční nouzi, může snadno narazit na neověřené společnosti nebo lichváře. Právě proto většina odborníků, včetně nás, nedoporučuje brát si půjčky po insolvenci a už vůbec ne v průběhu insolvence.

K vyřízení půjčky stačí i jeden doklad

Pro žádost o půjčku je potřeba připravit si doklady a dokumenty, které jsou nutné k jejímu schválení. Tyto doklady je možné nebankovní společnosti předat osobně, zaslat poštou nebo e-mailem. U úvěrů po skončení splatnosti není nutné zajištění nemovitostí.

• osobní a kontaktní údaje (jméno, příjmení, rodné číslo, adresa bydliště, telefonní kontakt, popřípadě e-mail)
• datum, kdy byla insolvence ukončena
• 1 až 2 platné doklady totožnosti
• výpis z bankovního účtu za poslední 3 měsíce
• bezdlužnost

Jednoduché shrnutí na konec

Půjčka po insolvenci je extrémně rizikový úvěr, kterému byste se měli obloukem vyhýbat. Řešením může být ve výjimečných případech, pokud jste si stoprocentně jistí, že ji zvládnete řádně splatit ve stanoveném termínu. Ani tak byste se neměli zbytečně zadlužovat obzvláště kvůli výdajům, které nejsou nezbytně nutné. Lepší volbou je obrátit se na zkušeného finančního poradce, který vám poradí, jak v obtížné finanční situaci postupovat, abyste problém neprohlubovali.

Jaké jsou často kladené otázky o půjčkách po insolvenci? 

Zde je několik často kladených otázek o půjčkách po insolvenci:

❓ Jak získat půjčku po insolvenci?

Banky v insolvenci ani po insolvenci půjčky neposkytují. Řešením jsou nebankovní společnosti. Po skončení insolvence a vymazání z insolvenčního rejstříku je u klientu oblíbenou volbou společnost Zonky. Nejčastěji se jedná o mini půjčky a krátkodobé půjčky.

❓ Jak dlouho je člověk v registru po skončení insolvence?

K vymazání údajů z insolvenčních rejstříku dochází po uplynutí 5 let od nabytí právní moci rozhodnutí, kterým bylo ukončeno řízení o insolvenci.

❓ Kdy je možné vzít si hypotéku po insolvenci?

Banky ve většině případů neposkytují hypoteční úvěry osobám po skončení insolvenčního řízení, a to po dobu 5 let, tedy po dobu záznamu v insolvenčním rejstříku. O hypoteční úvěr je tedy možné žádat po uplynutí této 5leté lhůt.

❓ Jak je možné zkrátit insolvenci?

U osob nepobírajících starobní důchod nebo invalidní důchod II. či III. stupně je možné zkrácení insolvence na dobu 3 let, a to v případě, že do 3 let od schválení osobního bankrotu splatí minimálně 60 % svých dluhů nezajištěným věřitelům.

❓ Jak se vyplatit z insolvence?

Z insolvence je možné se vyplatit dříve, než uplyne zákonem stanovená doba. To je možné kdykoliv po splacení věřitelům všeho, co bylo přihlášeno do oddlužení a už není dále co splácet.

❓ Půjčí mi s exekucí nebo se zápisem v BRKI, NRKI a SOLUS?

Ano, je to možné, ale pouze u nebankovních společností a to ne všech. Negativní záznamy v registrech jsou pro většinu poskytovatelů zásadní překážkou při posuzování bonity.

?

❓ Co se stane když nezaplatím splátku?

Nezaplatíte-li splátku půjčky v řádném termínu uvedeném ve smlouvě o půjčce, poskytovatel vás upozorní zasláním upomínky a to telefonicky, SMS, e-mailem či jiným způsobem. Pozor, i upomínka bývá často zpoplatněna. Za prodlení se splácením klientovi hrozí někdy až velmi vysoké sankce. Jejich maximální možnou výši určuje zákon o úvěru.

❓ Jak sloučit půjčky? /// Co je to konsolidace? /// K čemu slouží konsolidace úvěrů?

Sloučení půjček neboli konsolidace půjčky znamená spojení dvou a více úvěrových produktů do jedné větší půjčky. Sloučit lze běžné úvěry, ale také kreditní karty i kontokorenty. Hlavním účelem konsolidace je získat novou půjčku s jednotnými a výhodnějšími podmínkami.