Půjčka od soukromé osoby a vše o ní【květen 2025】

Půjčky od soukromých osob představují lákavou, ale zároveň riskantní alternativu k tradičním bankovním úvěrům, která může být poslední záchranou pro ty, kteří se ocitli v tíživé finanční situaci. Bez regulace České národní banky a s minimálními právními zárukami se však mohou stát pastí, která vás připraví o majetek mnohem vyšší hodnoty, než byla původní půjčka. Jak se v tomto nebezpečném světě soukromých půjček orientovat a na co si dát pozor, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením? Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Najít půjčku

Úvod

Co je půjčka od soukromé osoby?

Vzhledem k tomu, že půjčky od soukromých osob nepatří ke spotřebitelským úvěrům, a postrádají nejdůležitější prvky ochrany spotřebitele, jde většinou o poslední možnost, jak získat peníze na dluh. Výjimku představuji speciální půjčkové platformy, které půjčky od soukromníků zprostředkovávají a právně zastřešují.

Obyčejná půjčka od soukromého investora není ničím a nikým regulovaná. Jde buď o úvěr na IČO, nebo o peněžitou zápůjčku. V obou případech se uplatňují jen základní pravidla nastavená občanským a obchodním právem. Proto se ve smlouvě o takové půjčce může objevit v podstatě cokoliv.

Kdo je soukromá osoba?

Soukromá osoba je v souvislosti s půjčkami investorem, jednotlivcem nebo malou obchodní společností, co mají k dispozici volné peníze, a ty půjčují především problémovým klientům (lidem se záznamem v registrech, lidem s exekucemi, někdy dokonce i v insolvenci).

Soukromá osoba poskytující půjčku nepodléhá žádné regulaci ze strany České národní banky a nepotřebuje ani její licenci. Neposkytuje totiž spotřebitelský úvěr, ale jinou formu půjčky peněz. Na půjčky od soukromého věřitele se pravidla spotřebních půjček vůbec nevztahují.

Kdo půjčku od soukromé osoby poskytuje?

Tento typ půjčky poskytují soukromí investoři (jednotlivci) nebo finanční společnosti, které postrádají licenci ČNB.

Pro koho je půjčka od soukromé osoby vhodná?

Půjčky od soukromých investorů bývají až tou poslední volbou. Je to dáno právě jejich extrémně vysokou rizikovostí a hrozící ztrátou majetku v mnohem vyšší hodnotě, než byla původní částka půjčky.

Smlouvy si soukromé osoby při poskytnutí půjčky nastaví tak, aby nebyly ohroženy klientovým nesplácením (půjčku zajistí majetkem, a v případě nesplácení jim bez exekuce připadne například klientovo auto nebo dům, byt).

Výhody půjčky od soukromé osoby

✅snadná dostupnost, většinou bez registru
✅vysoká schvalovatelnost
✅v hotovosti i na účet
✅vhodná pro problémové žadatele
✅individuální přístup
✅u nižších částek bez zástavy a bez ručení

Nevýhody půjčky od soukromé osoby

❌extrémní rizikovost – nejde o běžnou spotřebitelskou půjčku
❌málo dostupných informací o poskytovateli
❌poskytovatelé nejsou regulovaní ČNB a nemají licenci, nutno se spolehnout na
❌uživatelské recenze půjček od soukromníka
❌často komplikované smlouvy
❌při sporech z půjčky nutné k placenému soudu (nelze využít bezplatného Finančního arbitra)
❌někteří poskytovatelé cílí na získání klientova majetku (zástavy půjčky), nikoliv „jen“ na výdělek na úrocích

Jak získat půjčku od soukromé osoby ✅

Na webových stránkách poskytovatele lze požádat o půjčku od soukromé osoby ihned. Po vyplnění online žádosti a po dodání dalších dokumentů, k nimž budete posléze vybídnuti, může být půjčka od soukromé osoby ještě dnes vaše.

Kde získat půjčku od soukromé osoby

Soukromí investoři, kteří tyto úvěry poskytují, většinou provozují jen webové stránky. Proto bývají soukromé půjčky poskytovány pouze online, snad až na výjimky.  Je proto nutné projít nabídku na internetu, porovnat parametry a podmínky nabízených půjček od soukromníka. Využít lze i inzertních serverů, kde lze natrefit na více nabídek najednou.

Na co dávat pozor u půjčky od soukromé osoby

Prověřené půjčky od soukromých osob jsou jedinými, které snižují úvěrové riziko na snesitelnou úroveň. Proto si při jejich výběru dávejte pozor především na zkušenosti klientů před vámi. Detailní péči věnujte prostudování smlouvy, aby se v ní neskrývaly háčky, co vás posléze připraví o majetek, třeba o nemovitost.

Důležité je samozřejmě porovnání cen, podmínek splácení, ale možnosti odložit splátku nebo ji během splácení snížit/zvýšit. Vyplatí se znát i podmínky předčasného splacení a především následky nesplácení, či jen mírného prodlení se splátkou.

Co bude potřeba doložit?

Soukromí investoři si zpravidla nechávají předložit doklady totožnosti, potvrzení o příjmu a zejména doklady o majetkových poměrech žadatele.

Často kladené otázky 

Zde je několik často kladených otázek o nejvýhodnějších půjčkách: