Půjčky od soukromých osob na směnku a vše o nich【prosinec 2024】
Doslechli jste se, že vedle běžného úvěru lze získat půjčku na směnku od soukromníka, až je její získání snazší než u banky a licencované nebankovní společnosti? Ano, ale je spojená s mnoha riziky a negativními dopady, o nichž už moc nemluví. Ukážeme vám realitu spojenou s půjčkou na směnku od soukromé osoby. Je pak na vás, zda do tak riskantního zadlužení vstoupíte.
Co jsou půjčky od soukromých osob na směnku?
Pod složitým názvem se skrývá složitější půjčka. Poskytuje ji soukromá osoba (jednotlivec nebo firma), která vám peníze zašle na účet nebo vyplatí na ruku výměnou za podpis směnky. Pokud jde o půjčku na směnku, soukromá osoba ji může prodat. Tím se směnka dostane do rukou nového majitele, a ten si může s podmínkami splácení dělat, cokoliv chce. Dlužník se dostává do prekérní situace.
Co znamená od soukromé osoby?
Soukromou osobou je jednotlivec – investor, nebo firma, která k poskytování půjček nemá licenci od České národní banky. Oba se pohybují mimo legální prostor k půjčování peněz spotřebitelům. Kličkami ve smlouvě si zajistí, že jejich činnost ještě není klasifikovatelná jako vyloženě nezákonná.
Kdo půjčky od soukromých osob na směnku poskytuje?
Půjčky od soukromníka na směnku poskytují soukromé osoby. Koho lze u půjček považovat za soukromou osobu, jsme popsali o kapitolu výše.
Pro koho jsou půjčky od soukromých osob na směnku vhodné?
Soukromé půjčky na směnku nelze doporučit. Patří k úvěrům nevhodným pro extrémní rizikovost a vysoký podíl lichvářských, neférových a podvodných půjček.
Výhody půjček od soukromých osob na směnku
✅ rychlá reakce na poptávku po půjčce
✅ téměř 100% schvalovatelnost
✅ snadné vyřízení a peníze ihned na ruku
✅ anonymita půjčky – peníze neprotečou přes bankovní účet
✅ lze obejít exekuci i insolvenci
Nevýhody půjček od soukromých osob na směnku
❌ vysoké riziko ztráty dlužníkova majetku
❌ směnka je obchodovatelná – dlužník často neví, komu dluží a komu splácet
❌ okamžité zesplatnění dluhu, i při zpoždění splátky o jediný den
❌ exekuce ihned a bez soudu
❌ úzká spolupráce soukromníka s vymahači
❌ extrémně drahá půjčka
❌ hrozí doživotní kolotoč exekucí
Jak získat půjčku od soukromé osoby na směnku ✅
Získat soukromou půjčku na směnku je velmi snadné, ale je téměř nemožné ji splatit. K získání budete potřebovat jen telefonní číslo na lichváře a několik dokladů, plus ochotu podepsat nevýhodnou smlouvu o zápůjčce a směnku.
Kde získat půjčku od soukromé osoby na směnku
Kdekoliv, nabídek na půjčku na směnku od soukromníka je plný internet. Jediné místo spojené s půjčkami, kde zápůjčku od soukromé osoby nenajdete, je online srovnání půjček. Online srovnávač spolupracuje jen s licencovanými a ověřenými poskytovateli, kteří nabízejí férové a bezpečné půjčky.
Na co dávat pozor u půjčky od soukromé osoby na směnku
V podstatě na všechno. Zatímco cenu půjčky si pohlídáte, podmínky a dobu splácení už ne. Směnka může změnit pravidla ze dne na den.
Co bude potřeba doložit?
Potřebovat budete zejména osobní doklady a pracovní smlouvu nebo rozhodnutí o přiznání důchodu, případně kopii daňového přiznání, pracujete-li na IČO. Soukromý investor se neobejde bez soupisu vašeho majetku, předem chce vědět, co vám bude možné zabavit, až na vás pošle exekutora.
Často kladené otázky
❓ Kdo půjčí na směnku?
Peněžitou zápůjčku či úvěr na IČO smí proti podpisu směnky poskytnout v podstatě kdokoliv. K takové půjčce netřeba licenci ČNB, ani jiných požadavků. Jsou proto vysoce nebezpečné a rizikové.
❓ Kde sehnat půjčku bez registru?
Bez registru dokáží půjčku poskytnout především nebankovní společnosti (tzv. půjčka bez registru), ale i soukromé osoby (tzv. půjčka na směnku).
❓ Kdo mi půjčí se záznamem v registru?
Záleží na tom, o jaký záznam v registru se jedná. Jde-li o záznam pozitivní (tedy, že jste úvěr řádně spláceli), půjčí vám většina bank. Jestliže je váš záznam v registrech negativní (menší či větší problémy se splácením, prodlevy s platbami), budou se banky s půjčkou zdráhat. Menší “škraloup” umí některé banky prominou, jiné nikoliv.
❓ Jak půjčit peníze kamarádovi?
Doporučuje se půjčku pro kamaráda podložit písemnou smlouvou o zápůjčce peněz. Nejde o složitou smlouvu, zvládnete ji sepsat sami bez právníka. Ve smlouvě si stanovíte půjčenou částku, způsob poskytnutí (hotovost, účet), výši úroku (nepovinné) a čas a způsob splácení – frekvenci splátek a jejich výši. Postupem v případě nesplácení se ve smlouvě zabývat nemusíte, stanovuje ho Občanský zákoník (§ 2394).
❓ Jak vymáhat dluh od kamaráda?
Pokud kamarád nereaguje na výzvy ke splácení, postupuje se obvykle takto:
- notářem sestavená výzva k dobrovolnému uhrazení dlužné částky
- podání žaloby k soudu.
Aby soud uznal vaši pohledávku jako oprávněnou, musíte mu předložit smlouvu, co jste s kamarádem o půjčce sepsali. Za platnou smlouvu se považuje takové, kde jsou alespoň tyto údaje:
- identifikace vás a kamaráda
- zapůjčená částka
- doba splatnosti,
- datum a podpisy.
❓Kde si půjčit, když mám exekuci?
S exekucí je velmi složité najít poskytovatele, který vám bez váhání poskytne úvěr. Nejotevřenější jsou zejména nebankovní společnosti, jež jsou schopné sjednat úvěr i u drobných exekučních řízení.
❓Jak poznat půjčku od lichváře?
Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.
❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?
Úroková sazba je cenou za vypůjčené peníze, kdežto poplatky ukazují cenu za službu, která půjčení peněz doprovází. RPSN zahrnuje vše – úrok i všechny poplatky spojené s půjčkou.
❓Co se stane, když se opozdím se splátkou?
To záleží na konkrétním poskytovateli. Přesné podmínky musí být uvedeny ve smluvních podmínkách. Někteří si pokutu naúčtují už za jeden den zpoždění. Většina toleruje několik dní.
❓Co se stane, když nezaplatím splátku?
Nezaplatíte-li splátku půjčky v řádném termínu uvedeném ve smlouvě o půjčce, poskytovatel vás upozorní zasláním upomínky a to telefonicky, SMS, e-mailem či jiným způsobem. Pozor, i upomínka bývá často zpoplatněna. Za prodlení se splácením klientovi hrozí někdy až velmi vysoké sankce. Jejich maximální možnou výši určuje zákon o úvěru.
Mohlo by vás zajímat
-
10 tipů jak hospodařit s penězi v roce 2025
Nový rok 2025 je za dveřmi. S každým novým rokem se pojí různá předsevzetí, která se často týkají změny životního stylu. Do tohoto článku jsem vybral 10 nejdůležitějších bodů týkajících se hospodaření s penězi, které bude nejen v příštím roce dobré dodržovat. 1. Začněte u sebe – analyzujte svou situaci Pokud si chceme stabilizovat rodinný…
-
CoolCredit
Půjčka CoolCredit ⏩ Zjistěte, která společnost Vám opravdu půjčí ✅ Stačí jedna žádost ⏱️ Výsledek do 2 minut Jde to i s dluhy
-
Zonky
Půjčka Zonky ⏩ Zjistěte, která společnost Vám opravdu půjčí ✅ Stačí jedna žádost ⏱️ Výsledek do 2 minut Jde to i s dluhy
-
VistaCredit
Půjčka VistaCredit ⏩ Zjistěte, která společnost Vám opravdu půjčí ✅ Stačí jedna žádost ⏱️ Výsledek do 2 minut Jde to i s dluhy
-
Tetička
Půjčka Tetička ⏩ Zjistěte, která společnost Vám opravdu půjčí ✅ Stačí jedna žádost ⏱️ Výsledek do 2 minut Jde to i s dluhy
-
Credit123
Půjčka Credit123 ⏩ Zjistěte, která společnost Vám opravdu půjčí ✅ Stačí jedna žádost ⏱️ Výsledek do 2 minut Jde to i s dluhy