Půjčka k hypotéce a vše o ní【červen 2025】

Plánujete rekonstrukci nebo dokončení stavby, ale hypoteční úvěr vám nestačí? Půjčka k hypotéce může být ideálním řešením, jak získat potřebné finance na vybavení vašeho nového domova. Objevte, jak tento typ úvěru funguje, kde ho sjednat a na co si dát pozor. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Hypoteční úvěr nemusí být dostatečným způsobem financování, což v případě rekonstrukce či stavby může představovat problém. Vhodným řešením je půjčka k hypotéce, s jejíž pomocí získáte potřebné prostředky na dokončení stavby nebo koupi vybavení do nové nemovitosti. Pojďte se s námi podívat, jak půjčka k hypotéce funguje a kde si ji můžete sjednat.

Co je půjčka k hypotéce?

Půjčka k hypotéce je úvěr, jehož prostřednictvím si můžete půjčit další finanční prostředky. Ty lze využít na dokončení rekonstrukce, dostavbu nemovitosti či vybavení domácnosti. Poměrně často se jedná o neúčelový úvěr, díky čemuž můžete získané peníze využít na cokoliv. Půjčka na hypotéku je dostupná u bank i nebankovních společností.

Co znamená hypotéka?

Hypoteční půjčka označuje úvěr poskytovaný bankami a nebankovními společnostmi, které se řídí přísnými pravidly. Zájemci musí splnit několik podmínek, včetně dostatečně vysokých příjmů a nízké úrovně zadlužení. Hlavní rozdíl mezi hypotékou a spotřebitelskou půjčkou tkví v tom, že hypotéka vyžaduje zajištění nemovitostí. Ve většině případů se používá kupovaná nemovitost.

Kdo půjčku k hypotéce poskytuje?

Půjčku na hypotéku poskytují banky i nebankovní společnosti. U bank počítejte s tím, že kladou velký důraz na bonitu. Pokud tedy disponujete vyššími příjmy a řádně splácíte ostatní závazky, nebude pro vás překážkou ani jiná půjčka nebo hypotéka. Zažádat můžete o nebankovní půjčku k hypotéce, která může být dostupnější, pokud nedisponujete bonitou, kterou požadují banky.

Pro koho je půjčka k hypotéce vhodná?

Půjčka hypotéka se hodí především pro klienty, kteří potřebují finanční prostředky navíc už k čerpané hypotéce. V praxi vám hypotéka s půjčkou pomůže financovat dokončení stavby, rekonstrukce a podobně. Je důležité zvážit, zda pro vás nebude další půjčka a hypotéka velkou zátěží.

Výhody půjčky k hypotéce

✅ sjednání úvěru online
✅ dostupné i pro zadlužené klienty
✅ bankovní i nebankovní nabídky
✅ půjčka na cokoliv

Nevýhody půjčky k hypotéce

❌ vyšší úroková sazba a RPSN
❌ obvykle jen nižší finanční částky
❌ výplata peněz na bankovní účet
❌ vlastní účet u banky v ČR

Jak získat půjčku k hypotéce✅

Půjčka na hypotéku se řídí podobnými pravidly jako většina spotřebitelských úvěrů. Záleží, u koho si úvěr sjednáváte. Na pozoru se mějte u nebankovních společností, které nemusí být vždy férové, jak se na první pohled staví. Nevýhodný úvěr vám může nabídnout i banka. Samotné sjednání půjčky probíhá zčásti online a zčásti osobně, přičemž si vystačíte s dvěma doklady totožnosti a dokumenty týkajících se vašich příjmů.

Kde získat půjčku k hypotéce

Půjčka na základ hypotéky je dostupná přímo u poskytovatelů nebo u specializovaných zprostředkovatelů. Pokud si chcete být jistí, že si vyberete nejlepší možnou variantu, obráťte se na online srovnání půjček. Ti vám dokáží nabídnout celou řadu výhod, například:

• bezplatné srovnání dostupných úvěrů,
• výběr půjčky na míru,
• sjednání úvěru pouze od ověřených a důvěryhodných poskytovatelů,
• rychlejší sjednání půjčky.

Na co dávat pozor u půjčky k hypotéce

Podobně jako u jiného úvěru si dejte i u půjčky k hypotéce pozor na výši úroku a RPSN a také poplatky, které mohou cenu navýšit o několik tisíc korun. Pozornost věnujte také dalším podmínkám splácení, například možnosti splacení půjčky předčasně. Důležitá je důvěryhodnost poskytovatele, kterou si můžete ověřit prostřednictvím srovnávače.

Co bude potřeba doložit?

Půjčka k hypotéce se neliší od jiných úvěrů. Nejmenší nároky na administrativu nabízí nebankovní společnosti, jež často nevyžadují ani potvrzení příjmu od zaměstnavatele. U tradičních bank si obvykle budete muset připravit následující:

• Podrobné informace o vaší osobě jako žadateli,
• 1 až 2 doklady totožnosti,
• Dokumenty spojené s vašimi příjmy (potvrzení příjmu, výpisy z bankovního účtu).

Často kladené otázky 

❓ Jak získat hypotéku, když mám úvěr?

Šance na sjednání hypotéky se odvíjí od vaší aktuální bonity. Obecně platí, že čím více klient vydělává, tím větší šanci na půjčku. Platí ale také, že čím více je klient zadlužen, tím horší je jeho bonita.

❓ Co dělat, když nestačí hypotéka?

Pokud nemáte dostatek vlastních finančních prostředků, můžete požádat buď o navýšení hypotečního úvěru, nebo o nový úvěr.

❓ Jak zjistit, jestli dostanu půjčku?

Dostupnost úvěrů je individuální. Jestliže si chcete ušetřit čas i práci, můžete se obrátit na srovnávač půjček, který pro vás nalezne nabídky vyhovující vaší bonitě.

❓ Co to je hypoteční úvěr?

Hypoteční úvěr je dlouhodobá půjčka na bydlení, kterou si klient sjednává za účelem koupě, stavby nebo rekonstrukce nemovitosti.

❓ Jaký musím mít příjem na hypotéku?

Jelikož jsou hypotéky poskytovány převážně bankami, musí se řídit přísnějšími pravidly. Úvěr je dostupný pouze pro žadatele, kteří disponují příjmy, u nichž výše splátky veškerých jejich závazků nepřesáhne 50 %.

❓Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Nejčastějším důvodem zamítnutí bankovní půjčky je nízká bonita, nízký příjem a negativní záznamy v registru dlužníků. V takovém případě se můžete obrátit na nebankovní poskytovatele, kteří mívají na žadatele mírnější podmínky.

❓Co mám dělat, když nemám peníze na další splátku?

Pokud se vám nedostává peněz na uhrazení pravidelné splátky, co nejdříve o tom informujte svého věřitele. Snažte se najít řešení. Může jím být upravený splátkový kalendář, snížení či odložení splátek.

❓Jak dlouho trvá schválení půjčky?

U většiny poskytovatelů rozhodovací proces zabere jen několik minut, pokud vyplníte dobře žádost, doložíte podklady a splníte všechny podmínky.

❓Je možné půjčku v průběhu splácení navýšit?

Ano, úvěr bývá možné navýšit v průběhu čerpání zhruba u třetiny úvěrových společností. Je vhodné se o této možnosti informovat dopředu.

❓Mohu půjčku splatit dříve a za jakých podmínek?

Předčasné splacení je možné vždy. Je důležité si ověřit, zda je předčasné splacení u konkrétního poskytovatele zdarma nebo je za něj účtován poplatek a případně v jaké výši. To samé platí i pro mimořádné splátky.