Půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy a vše o nich【leden 2025】

Podnikání je plné výzev a někdy i ti nejzkušenější živnostníci potřebují finanční injekci, aby udrželi své projekty v chodu. Půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy nabízejí rychlé a dostupné řešení, aniž byste museli obětovat svůj majetek nebo se obávat záznamů v registrech dlužníků. Jaké jsou výhody a nevýhody těchto půjček a na co si dát pozor? Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

I živnostníci někdy potřebují menší či větší finanční výpomoc a zcela běžnou praxí se staly podnikatelské půjčky. V případě půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy není ani nezbytně nutné nahlížet do registrů dlužníků nebo dávat majetek do zástavy. Půjčky jsou tak pro OSVČ mnohem dostupnější.

Co je půjčka pro OSVČ bez registru a zástavy?

Půjčka pro OSVČ bez registru a zástavy je typ úvěru určený pro podnikatele a živnostníky. Schvalovací proces urychluje fakt, že poskytovatel půjčky nenahlíží do registru dlužníků a nevyžaduje zástavu majetku.

Co znamená pro OSVČ?

OSVČ neboli osoba samostatně výdělečně činná je osoba vykonávající samostatně výdělečnou činnost nebo při takové činnosti spolupracující (například provozování živnosti, podnikání v zemědělství, umělecká činnost a další). Samostatná výdělečná činnost může být provozována na hlavní nebo vedlejší pracovní poměr.

Kdo půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy poskytuje?

Půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy poskytují nebankovní společnosti a soukromí poskytovatelé. Ti mají výhodu, že velká část jich vyřizuje žádosti rychle a někteří dokonce fungují i o víkendech.

Pro koho je půjčka pro OSVČ bez registru a zástavy vhodná?

Půjčka pro OSVČ bez registru a zástavy je vhodná pro podnikatele a živnostníky, kteří potřebují rozjet podnikání, nakoupit vybavení do firmy nebo se náhle ocitli ve finanční tísni.

Výhody půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy

✅ nenahlíží se do registrů dlužníků
✅ není nutná zástava majetkem
✅ rychlé vyřízení

Nevýhody půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy

❌ pouze pro podnikatele
❌ nutnost mít podnikatelský účet
❌ u nebankovních společností horší podmínky
❌ vyšší sankce za porušení podmínek

Jak získat půjčku pro OSVČ bez registru a zástavy ✅

Půjčku pro OSVČ bez registru a zástavy je vhodné vybírat s rozvahou a dopředu se informovat o případných poplatcích a sankcích. S výběrem nejvhodnější půjčky vám pomohou online srovnávače, díky kterým si pohodlně na jednom místě porovnáte více půjček mezi sebou.

Pak už jen stačí postupovat následovně:

1. Klikněte na webové stránky vybrané banky nebo nebankovní společnosti
2. Vyplňte formulář se žádostí o úvěr
3. Přiložte požadované doklady
4. Odešlete žádost o podnikatelskou půjčku

Kde získat půjčku pro OSVČ bez registru a zástavy

Půjčku pro OSVČ bez registru a zástavy je možné získat přímo kontaktováním vybraného poskytovatele nebo existuje možnost sjednání půjčky prostřednictvím zprostředkovatele, jež přináší následující výhody:

• rychlé, jednoduché, pohodlné a nezávislé srovnání jednotlivých produktů
• lepší cesta, jak získat lepší podmínky na trhu
• vyplnění jedné jediné žádosti, což přinese úsporu času
• bezpečnost – nabídky jen od prověřených poskytovatelů s licencí od ČNB
• jednoduché vyplnění formuláře kdykoliv a odkudkoliv
• možnost využití klientského servisu a nonstop služeb některých nebankovních společností

Na co dávat pozor u půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy

U půjčky pro OSVČ bez registru a zástavy je potřeba myslet na zásady bezpečného půjčování a obloukem se vyhnout podvodným nabídkám od společností bez licence ČNB. Rizikem mohou být příliš vysoké úroky nebo sazba RPSN. V případě prodlení se splátkou hrozí sankce, které mohou půjčku prodražit.

Co bude potřeba doložit?

K žádosti o půjčku pro OSVČ bez registru a zástavy si připravte následující:

• občanský průkaz
• další doklad totožnosti
• doklad o podnikání (u OSVČ živnostenský list, u firmy výpis z obchodního rejstříku)
• další případné doklady (např. výkaz zisků a ztrát, potvrzení o bezdlužnosti z finančního úřadu apod.)

Často kladené otázky 

❓ Co je podnikatelský úvěr?

Jedná se o typ úvěru, který je určený pouze podnikatelům. Mohou o něj zažádat OSVČ, menší i střední podnikatelé. Může se jednat nejen o klasický úvěr, ale také o kontokorent či kreditní karty.

❓Jaké jsou základní podmínky pro poskytnutí úvěru?

V některých případech může být požadována doba podnikání minimálně 12 měsíců. Nutné je mít sídlo podnikání a sídlo na území ČR. Subjekt nesmí být v likvidaci ani v insolvenčním řízení.

❓ Co je třeba k žádosti o půjčku?

K žádosti je nutné doložit 2 doklady totožnosti a daňové přiznání.

❓ Obejde se podnikatelská půjčka bez zástavy?

U nebankovních společností se žadatel obejde bez záruky i ručitele.

❓ Kde sehnat půjčku bez registru?

Bez nutnosti nahlížení do registru je možné získat půjčku pro OSVČ u některé z nebankovních společností.

❓Jak poznat půjčku od lichváře?

Lichvářské půjčky poznáte dle vysokého úroku, RPSN a obecně nevýhodných až nebezpečných smluvních podmínek. Lichvář nikdy nevlastní licenci od ČNB. Může vyvíjet nátlak na podpis smlouvy, vyžadovat zástavu nemovitosti apod.

❓Jak se liší úroková sazba a RPSN?

Úroková sazba je odměnou za vypůjčené peníze a poplatky cenou za konkrétní službu, která půjčení peněz doprovází (např. správa účtu). RPSN zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou, tedy úrok i všechny poplatky.

❓Nemám na splátku. Lze prodloužit dobu splatnosti?

Obvykle ano. Týká se to ale jen krátkodobých půjček na 30 dní, kdy lze splatnost prodloužit opakovaně o stejnou dobu. Děje se tak za různě vysoký poplatek.

❓Co se stane, když nezaplatím splátku?

Nezaplatíte-li splátku půjčky v řádném termínu uvedeném ve smlouvě o půjčce, poskytovatel vás upozorní zasláním upomínky a to telefonicky, SMS, e-mailem či jiným způsobem. Pozor, i upomínka bývá často zpoplatněna. Za prodlení se splácením klientovi hrozí někdy až velmi vysoké sankce. Jejich maximální možnou výši určuje zákon o úvěru.

❓Mohu si vzít další půjčku, když nemám předchozí úvěr splacený?

U většiny poskytovatelů platí pravidlo, že vám neposkytnou novou půjčku, dokud nesplatíte předchozí. Nicméně si lze novou půjčku vzít u jiné společnosti. Pokud splníte její podmínky, můžete splácet několik půjček najednou. S rostoucími dluhy však zároveň roste riziko pádu do dluhové pasti.