P2P půjčka Nibble: Co to je, jak to funguje a je to bezpečné?

Estonský nibble.finance představuje relativně novou P2P platformu založenou na automatickém provozu bez možnosti volby úvěry. Investor vybírá pouze strategii, čímž se podobá podílovým fondům.

Zjistěte, kdo může investovat do P2P půjček Nibble, jak je investování zabezpečeno, o kolik se mohou peníze zúročit a ke komu investované peníze putují.

Co je Nibble a kde sídlí

Nibble je plně automatická platforma určená pro hromadné investování do P2P půjček – crowdfunding. Založena byla v roce 2019 holdingem IT Smart Finance (ITSF) se sídlem v estonském Tallinu.

Hlavní pobočku má Nibble ve španělské Barceloně stejně jako úvěrová společnost Joymoney, která z platformy získané peníze půjčuje konkrétním klientům.

Jedná se zde o pokročilý fintech systém řízený chytrým software bez aktivních zásahů člověka. Strategie P2P půjčování se tu posunula od „peer (uživatel) – to peer“ směrem k „peer – to – portfolio“. Podobně na českém trhu funguje služba Zonky Rentiér.

PŘEČTĚTE SI TAKÉ: P2P půjčky a bonita: Lze získat P2P půjčku bez registru?

Kam putují peníze investované skrze Nibble a jak se mohou zhodnotit

Peníze jsou poskytovány nebankovní společnosti Joymoney (joymoney.es) zaměřující se na mikropůjčky pro běžné spotřebitele. To na první pohled nezní nijak lákavě.

Sama společnost se prezentuje následujícími statistikami: úvěr schválí jen cirka 10 % žadatelů, návratnost vypůjčených peněz, včetně úroků a poplatků, je okolo 92 %. Joymoney působí ve Španělsku, Rusku a Mexiku.

Co se zúročení prostředků týká, v současnosti nabízí Nibble tři strategie – a v nich úroky 8 %, 12 % a 14,5 %. Nibble přitom prozrazuje, že středně rizikovou strategii volí dvě třetiny investorů. Čtvrtina sáhne po konzervativním modelu a jen desetina riskne strategii dynamickou s nejvyšším výnosem a rizikem.

Kdo může investovat prostřednictvím Nibble

Investorem se u Nibble může stát kdokoliv, kdo je starší 18 let a dokáže svou totožnost prokázat osobním dokladem a fotografií sebe sama pořízenou v reálném čase při registraci k Nibble.finance.

PŘEČTĚTE SI TAKÉ: Co jsou P2P půjčky: Jak fungují a vyplatí se vůbec?

Jaký poplatek si Nibble účtuje?

Veškeré služby jsou pro Nibble investory zdarma. Platforma vydělává na rozdílu mezi úroky od klientů, kteří si od Joymoney vezmou půjčku, a mezi úroky vyplácenými samotným investorům.

Zjednodušeně řečeno jsou tu peníze investorů levnými prostředky, které si Joymoney násobně zhodnotí. O peníze investorů má velký zájem, a tak žádné poplatky neinkasuje. 

Poplatek je účtován pouze v případě, že nedodržíte předem dohodnutou dobu trvání investice a požádáte o předčasný výběr.

Začít je u Nibble snadné

Na registraci nového investora k Nibble není nic náročného. Stačí chytrý telefon, osobní doklad a následovat pokyny, kterými software provede každého nového zájemce.

Neobejdete se bez jazykové vybavenosti. Stránky nejsou a pravděpodobně ani v blízké budoucnosti nebudou v českém jazyce. Bez znalosti angličtiny, němčiny, španělštiny nebo italštiny to nepůjde.

Jak investovat a jak získat úroky

Investování prostřednictvím Nibble probíhá velmi podobně jako u podílových fondů. Založíte účet, vyberete investiční strategii a pak už jen posíláte peníze. Vložit můžete velkou částku najednou nebo zasílat menší obnosy pravidelně, třeba každý měsíc (ale maximálně 10 000 eur/měsíc). Minimální investice činí 10 eur.

Investuje se jen v eurech. Jestliže nemáte u své banky vedený účet v eurech, je možné využít některou z internetových bank nebo směnáren, jako jsou Revolut či Wise.

Úroky jsou připisovány jednou týdně a ihned znovu investovány. Díky tomu dosáhnete na úročení úroků, což ještě zvyšuje konečný výnos ze samotného investování.

A jak se dostanete k vašim penězům, když je budete potřebovat dřív než třeba za dohodnuté tři roky? Peníze lze kdykoliv vybrat za poplatek.

PŘEČTĚTE SI TAKÉ: Investice do P2P půjček: jak snadno investovat

Jak se Nibble staví k vymáhání nesplácených půjček

Strategii vymáhání nesplácených půjček Nibble neuvádí. Investorům, kteří si založí nejméně rizikové konzervativní portfolio, garantuje zpětný odkup.

Pokud by některý z dlužníků nesplácel déle než 60 dní, úvěr za něj uhradí samotný Nibble. U ostatních dvou strategií tuto službu není možné využít.

Výhody a nevýhody investování v Nibble

Investice v Nibble probíhají automaticky a jsou velmi pohodlné. Stačí založit účet, vybrat strategii a nastavit pravidelné platby. Ostatní už se děje „samo“. 

Hlavní výhody:

• možnost volby ze 3 strategií
• investování bez poplatku
• příjemně vysoké úročení a využití složeného úročení
• dostupnost investice – minimální částka 10 eur
• garance zpětného odkupu u konzervativní strategie
• automatizace celého procesu – není nutné vybírat konkrétní půjčky
• volba délky trvání investice

Nevýhody:

• stránky nemají českou verzi
• investovat lze jedině v eurech
• stále jde o mladou platformu 
• předčasný výběr prostředků je zpoplatněn
• nedostatečná úroveň zákaznické podpory
• nedostatečné informace na webových stránkách
• absence důležitých podmínek ve smlouvě 

Nibble je dobře nastavený systém, který nebankovnímu poskytovateli půjček ve Španělsku, Rusku a v Mexiku společnosti Joymoney zprostředkovává peníze od drobných investorů (proto P2P půjčka Nibble).

Společnost Joymoney je poměrně úspěšná a dokáže odhadnout bonitu neboli úvěruschopnost svých žadatelů. Úvěr schválí cca 10 % žadatelům. Návratnost se pohybuje okolo 92 %. 

Přes tohle všechno je nutno respektovat, že jde o investice. A s každou investicí je spojena určitá míra investičního rizika.

NÁŠ TIP: Porovnejte si nejlepší půjčku na trhu a vyberte si tu nejvýhodnější.