Výhodná půjčka a vše o ní【červen 2025】

Hledání výhodné půjčky může být jako hledání jehly v kupce sena, ale s naším průvodcem se stane hračkou. Odhalíme vám, jak se vyhnout podvodným nabídkám a najít úvěr, který vám skutečně pomůže, aniž by vás zatížil. Ať už potřebujete peníze na nečekané výdaje, investici do bydlení nebo podnikání, máme pro vás všechny potřebné informace. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

S nějakou formou půjčky se v průběhu času setká téměř každý. Využít ji můžete nejen k pokrytí nečekaných výdajů, ale i k investici do vašeho domova či podnikání. Každopádně je důležité, aby pro vás úvěr nepředstavoval zbytečnou zátěž. Proto by vaším cílem měla být výhodná půjčka, jejíž hledání může být někdy pořádný oříšek. Jak ji najít?

Co je výhodná půjčka?

Výhodná půjčka je úvěr, který by měl splňovat veškerá kritéria, díky nimž je výhodný nejen z hlediska ceny, ale i ostatních podmínek. S takovou půjčkou se výrazně snižuje riziko, že nebudete schopni úvěr splácet. Hledání výhodné půjčky však není tak jednoduché, jak by se mohlo na první pohled zdát, jelikož na internetu narazíte na celou řadu neférových a podvodných nabídek.

Co znamená výhodná?

Označení “výhodná” může pro každého představovat něco jiného. Výhodnost půjčky se může lišit v závislosti na bonitě či příjmech žadatele. V každém případě by měla být půjčka výhodná po stránce ceny. To platí i o podmínkách splácení, jež by měly odpovídat vašim potřebám i možnostem.

Kdo výhodnou půjčku poskytuje?

Obecně je výhodná půjčka dostupná jak u bank, tak i nebankovních společností. Bankovní půjčky jsou vhodnou volbou pro klienty s vysokými příjmy a dostatečnou bonitou. Pro ně bude sjednání úvěru jednoduché a často jim nezabere více než pár minut. Velkou výhodou bankovních půjček jsou nízké úrokové sazby a RPSN. Opakem je nebankovní výhodná půjčka, která je sice dostupnější, ale o něco dražší.

Pro koho je výhodná půjčka vhodná?

Výhodná půjčka je vhodná pro širokou škálu klientů. Běžně ji můžete využít pro pokrytí nečekaných výdajů, ale též pro investici do bydlení nebo podnikání. Pomoci vám dokáže se splacením dluhů, které jste si v minulosti sjednali za méně výhodných podmínek.

Výhody výhodné půjčky

✅ rychlé schválení a výplata peněz
✅ žádné skryté poplatky
✅ možnost předčasného splacení
✅férové jednání ze strany poskytovatele

Nevýhody výhodné půjčky

❌ vyšší úrokové sazby u nebankovních půjček
❌ zvýšené nároky na bonitu
❌ ověřování registru i příjmů

Jak získat výhodnou půjčku ✅

Před samotným sjednáním výhodné půjčky je důležité zaměřit se na její výběr. Jedině tak se vyhnete problémům v budoucnu. S výběrem vám dokáže pomoci srovnávač půjček, který za vás srovná dostupné nabídky.

Proces sjednání se bude lišit v závislosti na typu poskytovatele, přičemž nejjednodušší sjednání lze očekávat u nebankovních půjček. Obvykle bude vše probíhat takto:

• Vyplňte online žádost o úvěr.
• Ověřte svoji identitu a příjmy.
• Vyčkejte na zpracování žádosti a její vyhodnocení.
• Přečtěte si a podepište úvěrovou smlouvu (podepsat ji lze i online).

Kde získat výhodnou půjčku 

Jednou z možností je sjednání půjčky přímo u poskytovatele. Zde se však nevyhnete porovnávání nabídek svépomocí, což vám zabere spoustu času. Mnohem snadnější je výběr úvěru učinit prostřednictvím zprostředkovatele, který vám pomůže nejen s porovnáním nabídek, ale i výběrem důvěryhodného poskytovatele.

Na co dávat pozor u výhodné půjčky 

Při hledání půjčky je důležité věnovat pozornost vybraným parametrům. Výhodná půjčka by měla v první řadě disponovat nízkou úrokovou sazbou a RPSN. Důležité jsou také nízké poplatky a výhodné podmínky splácení, u nichž by vám měl poskytovatel poskytnout možnost splatit úvěr předčasně zdarma.

Co bude potřeba doložit?

K podání žádosti a úspěšnému vyplacení finančních prostředků budete potřebovat:

• osobní a kontaktní údaje,
• dva doklady totožnosti (jedním musí být vždy občanský průkaz),
• potvrzení příjmů (bankovní výpis, potvrzení od zaměstnavatele atd.).

Často kladené otázky 

❓Kdy se vyplatí půjčka?

Půjčku se vyplatí sjednat v případě, že máte dostatek prostředků pro její splácení. Ideální je úvěr sjednávat v situaci, kdy disponujete stabilním příjmem a vyrovnaným rodinným rozpočtem.

❓ Kde mi půjčí ihned?

Nejrychlejší sjednání úvěru nabízí nebankovní společnosti, které jsou schopné úvěr sjednat rychleji než banky. Peníze můžete mít na účtu za pár minut od podání žádosti.

❓ Kde je nejlepší si vzít půjčku?

Výběr poskytovatele půjčky závisí na individuálních potřebách a finanční situaci. Pro klienty s nízkou bonitou jsou lepší nebankovní úvěry, jež jsou dostupné téměř pro každého.

❓Kde si půjčit bez úroků?

Půjčení peněz bez úroků je možné prostřednictvím nebankovních společností, které nabízí pro nové klienty první půjčku zdarma. Dostupné jsou pouze nízké finanční částky.

❓Můžu si půjčit i bez doložení příjmů?

Ano, ale pouze u nebankovních poskytovatelů úvěrů. Banky v rámci ověření bonity žadatele požadují potvrzení o příjmu a u OSVČ trvají na daňovém přiznání. Nebankovní společnosti požadují výpisy z bankovního účtu, výplatní pásky nebo alespoň čestné prohlášení.

❓Kde si můžu půjčit po insolvenci?

Pokud bylo oddlužení řádně ukončeno, můžete získat půjčku po insolvenci. Nebankovní společnosti s licencí ČNB vám ji mohou schválit již několik měsíců po skončení insolvence za předpokladu, že splníte všechny podmínky. Na bankovní úvěr je nutné si počkat až několik let.

❓Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Pokud nesplňujete podmínky pro poskytnutí bankovního úvěru, banka vaši žádost o půjčku zamítne. Nejčastějším důvodem je nízká bonita, nízký příjem a negativní záznam v registru dlužníků. V takovém případě se můžete obrátit na nebankovní poskytovatele, kteří mívají na žadatele mírnější podmínky.

❓Je možné půjčku v průběhu splácení navýšit? // Lze během splácení navýšit půjčku?

Ano. U některých bankovních i nebankovních poskytovatelů lze v době trvání půjčky požádat o její navýšení. Pozor na to, že s navýšením bývá spojená i změna výše splátek nebo délky splatnosti či obojí.

❓Mohu půjčku splatit dříve a za jakých podmínek?

Ano, předčasné splacení je možné. Nicméně je důležité si ověřit, zda je předčasné splacení u vašeho poskytovatele zdarma nebo je za něj účtován poplatek a případně v jaké výši. To samé platí pro mimořádné splátky.

❓Jak probíhá splácení půjčky?

Veškeré podmínky splácení půjčky jsou uvedeny v písemné smlouvě o půjčce. Jedná se o výši splátek, počet splátek, datum úhrady splátek, termín splatnosti půjčky, ale též sankce v případě prodlení se splácením.