Refinancování půjčky a vše o nich【duben 2025】

Refinancování půjčky může být klíčem k finanční úlevě, kterou hledáte, a přinést vám výhodnější podmínky, jako je nižší úroková sazba nebo snížení měsíčních splátek. Tento proces umožňuje převést stávající úvěr do jiné banky nebo nebankovní společnosti, která nabízí lepší podmínky, a dokonce spojit více půjček do jedné. Zjistěte, jaké výhody a rizika s sebou refinancování nese a jak postupovat, abyste dosáhli co nejlepších výsledků. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Co je refinancování půjčky?

Refinancování úvěru z jiné banky se může výrazně vyplatit. Refinancování půjčky znamená převedení půjčky do jiné banky. Většinou se k tomu klienti uchylují z důvodu výhodnějších podmínek, jako je nižší úrok a další. V případě, kdy je půjček více, existuje možnost jejich spojení v jeden úvěr, což může být ve finále pro klienta mnohem výhodnější.

Co znamená refinancování?

„Refinancování“ znamená, že nová banka převezme od té staré úvěr a za klienta jej splatí. Svému klientovi poskytne úvěr ve stejné výši, ale s jinými podmínkami. Je možné převést různé typy úvěrů, jako je například úvěr na auto, kontokorent, kreditní karty apod.

Kdo refinancování půjčky poskytuje?

Refinancování půjčky online nebo osobně na pobočce je možné provést jak u bank, tak i u nebankovních společností. Velkým plusem nebankovních společností oproti bankám může být to, že velká část jich je schopná schvalovat žádosti i vyplácet peníze o víkendu. Doba, během které můžete mít půjčené peníze na účtu, se pohybuje v řádech několika málo minut až hodin.

Pro koho je refinancování půjčky vhodné?

Refinancování půjčky se hodí pro každého, kdo má nevýhodnou půjčku, nebo více úvěrů, které potřebuje sloučit do jedné. Refinancování je ideální volbou pro všechny, kteří chtějí získat lepší úrokovou sazbu a ušetřit na splátkách.

Výhody refinancování půjčky

✅výhodnější úroková sazba
✅možnost snížení měsíční splátky
✅možnost navýšení půjčky
✅celkově lepší podmínky
✅rychlé vyřízení online

Nevýhody refinancování půjčky

❌ nemusí se pokaždé vyplatit
❌riziko vysokých poplatků za předčasné splacení

Jak získat refinancování půjčky? ✅

Refinancování půjčky lze vyřídit 3 způsoby – online, v internetovém bankovnictví, pokud jste klientem banky, nebo v rámci osobní návštěvy na pobočce banky nebo nebankovní společnosti.

Pro získání refinancování půjčky se obvykle postupuje takto:

1. Srovnejte si nabídky jednotlivých společností pomocí internetového srovnávače.
2. Zvolte si banku nebo nebankovní instituci, která vám svými podmínkami vyhovuje.
3. Navštivte osobně pobočku nebo vyplňte formulář online.
4. Vyčkejte na schválení vaší žádosti.
5. Pokračujte dle instrukcí vybraného poskytovatele.

Kde získat refinancování půjčky?

Refinancování půjčky nabízí nejen banky, ale také nebankovní společnosti. S vyřízením refinancováním vám může pomoci zprostředkovatel. Rozhodně se vyplatí využít možnost srovnání jednotlivých nabídek online i zprostředkovatele samotného, a to z těchto důvodů:

• porovnání nabídek je zdarma
• zprostředkovatel vám pomůže najít ty nejlepší podmínky na trhu
• časová a finanční úspora
• budete si vybírat jen z nabídek, které jsou bezpečné a od ověřených společností s licencí od ČNB
• možnost využít klientský servis
• nonstop služby u některých nebankovních společností

Na co dávat pozor u nejvýhodnější půjčky?

Nejvýhodnější půjčka může být výhodná jen na oko.  Právě proto se vyplatí důkladné prostudování všech podmínek a parametrů půjčky. Rizikem mohou být například skryté poplatky nebo vysoké sankce v případě pozdních splátek.

Na co dávat pozor u refinancování půjčky?

Pokud se rozhodnete převést svoji půjčku k jiné instituci nebo sloučit více úvěrů do jednoho, vyplatí se trocha té obezřetnosti. Zaměřte se na všechny podmínky a nedejte jen na atraktivní úrokovou sazbu. Sledujte také sazbu RPSN a informujte se na případné poplatky nebo sankce.

V případě refinancování je možné, že bývalá banka nebo nebankovní instituce po vás bude chtít nemalé poplatky za předčasné splacení úvěru.

Co bude potřeba doložit?

Pro refinancování půjčky bude potřeba doložit následující doklady:

• kopie dokladů ke všem slučovaným úvěrům
• 2 doklady totožnosti (občanský průkaz + pas / řidičský průkaz)
• doložení příjmů (například formou výpisů z účtů nebo výplatními páskami)

Jaké jsou často kladené otázky o nejvýhodnějších půjčkách? 

Zde je několik často kladených otázek o nejvýhodnějších půjčkách:

❓ Kam převést půjčku?

Půjčku se vyplatí převést tam, kde získáte výrazně lepší podmínky oproti těm stávajícím.

❓ Co lze refinancovat?

Refinancovat je možné jakýkoliv bankovní i nebankovní úvěr. Konkrétně to jsou spotřební úvěry, kontokorenty, kreditní karty, konsolidaci půjček, leasing na auto i krátkodobé půjčky.

❓Jak sjednotit půjčky?

Jednoduchým způsobem, jak sjednotit více půjček do jedné, je tzv. konsolidace. Díky tomu budete platit jen jednu měsíční splátku jedné instituci. Ta je navíc ve většině případů nižší než součet dosavadních splátek.

❓Kdo má nárok na konsolidaci?

Pro konsolidaci je nutné mít alespoň 2 úvěry. Maximální počet úvěrů není obvykle stanoven, důležitá je ovšem celková výše půjček.

❓Mohou půjčku splatit dříve a za jakých podmínek?

Ano, předčasné splacení je možné. Nicméně je důležité si ověřit, zda je předčasné splacení u vašeho poskytovatele zdarma nebo je za něj účtován poplatek a případně v jaké výši. To samé platí pro mimořádné splátky.

❓Jaký je poplatek za předčasné splacení půjčky?

Poplatek za předčasné splacení si poskytovatel půjčky může a nemusí účtovat. Maximální výši tohoto poplatku určuje zákon o spotřebitelském úvěru a společnosti jej nesmí překročit.

❓Půjčí mi s exekucí nebo se zápisem v BRKI, NRKI a SOLUS?

Ano, některé nebankovní společnosti poskytují půjčky žadatelům s negativními záznamy v registrech dlužníků, jako jsou BRKI, NRKI či SOLUS. Daleko menší počet poskytuje půjčky osobám v exekuci. Banky osobám se zápisem v registrech nebo exekucí nepůjčují.

❓Co dělat, když vám banka nepůjčí?

Pokud nesplňujete podmínky pro poskytnutí bankovního úvěru, banka vaši žádost o půjčku zamítne. Nejčastějším důvodem je nízká bonita, nízký příjem a negativní záznam v registru dlužníků. V takovém případě se můžete obrátit na nebankovní poskytovatele, kteří mívají na žadatele mírnější podmínky.

❓Co se stane, když měsíční splátku zaplatím se zpožděním?

To záleží na konkrétním poskytovateli. Přesné podmínky musí být uvedeny ve smluvních podmínkách. Někteří si pokutu naúčtují už za jeden den zpoždění. Většina toleruje několik dní.

❓Jak sloučit půjčky?

Sloučení půjček neboli refinancování půjček znamená spojení dvou a více úvěrových produktů do jedné větší půjčky. Sloučit lze běžné úvěry, ale také kreditní karty i kontokorenty. Hlavním účelem je získat novou půjčku s jednotnými a hlavně výhodnějšími podmínkami.