Půjčka od soukromé osoby a vše o ní【červenec 2025】

Půjčky od soukromých osob představují lákavou a zároveň riskantní alternativu k běžným spotřebitelským úvěrům. Může být poslední záchranou pro ty, kteří se ocitli v tíživé finanční situaci. Bez regulace ČNB a s minimálními právními zárukami se však mohou stát pastí. Jak se v nebezpečném světě soukromých půjček orientovat? Na co dát pozor, abyste se vyhnuli nepříjemným překvapením?

Jak funguje půjčka od soukromé osoby?

Vzhledem k tomu, že půjčky od soukromých osob nepatří ke spotřebitelským úvěrům, a postrádají nejdůležitější prvky ochrany spotřebitele, jde většinou o poslední možnost, jak získat peníze na dluh. Výjimku představuji speciální půjčkové platformy, které půjčky od soukromníků zprostředkovávají a právně zastřešují.

Obyčejná půjčka od soukromého investora není ničím a nikým regulovaná. Jde buď o úvěr na IČO, nebo o peněžitou zápůjčku. V obou případech se uplatňují jen základní pravidla nastavená občanským a obchodním právem. Proto se ve smlouvě o takové půjčce může objevit v podstatě cokoliv.

Koho lze považovat za soukromou osobu?

Soukromá osoba je v souvislosti s půjčkami investorem, jednotlivcem nebo malou obchodní společností, co mají k dispozici volné peníze, a ty půjčují především problémovým klientům (lidem se záznamem v registrech, lidem s exekucemi, někdy dokonce i v insolvenci).

Soukromá osoba poskytující půjčku nepodléhá žádné regulaci ze strany České národní banky a nepotřebuje ani její licenci. Neposkytuje totiž spotřebitelský úvěr, ale jinou formu půjčky peněz. Na půjčky od soukromého věřitele se pravidla spotřebních půjček vůbec nevztahují.

Kdo půjčku od soukromé osoby poskytuje?

Tento typ půjčky poskytují soukromí investoři (jednotlivci) nebo finanční společnosti, které postrádají licenci ČNB.

Pozor si dejte zejména na společnosti, jako je například Vista Credit, který licenci nemá, přesto úvěry poskytuje. Které společnosti mají či nemají licenci, zjistíte z oficiálních stránek České národní banky.

Pro koho je půjčka od soukromé osoby vhodná?

Půjčky od soukromých investorů bývají až tou poslední volbou. Je to dáno právě jejich extrémně vysokou rizikovostí a hrozící ztrátou majetku v mnohem vyšší hodnotě, než byla původní částka půjčky.

Smlouvy si soukromé osoby při poskytnutí půjčky nastaví tak, aby nebyly ohroženy klientovým nesplácením (půjčku zajistí majetkem, a v případě nesplácení jim bez exekuce připadne například klientovo auto nebo dům, byt).

Výhody půjčky od soukromé osoby

✅snadná dostupnost, většinou bez registru
✅vysoká schvalovatelnost
✅v hotovosti i na účet
✅vhodná pro problémové žadatele
✅individuální přístup
✅u nižších částek bez zástavy a bez ručení

Nevýhody půjčky od soukromé osoby

❌extrémní rizikovost – nejde o běžnou spotřebitelskou půjčku
❌málo dostupných informací o poskytovateli
❌poskytovatelé nejsou regulovaní ČNB a nemají licenci, nutno se spolehnout na
❌uživatelské recenze půjček od soukromníka
❌často komplikované smlouvy
❌při sporech z půjčky nutné k placenému soudu (nelze využít bezplatného Finančního arbitra)
❌někteří poskytovatelé cílí na získání klientova majetku (zástavy půjčky), nikoliv „jen“ na výdělek na úrocích

Jak si půjčku od soukromé osoby zařídíte

Na webových stránkách poskytovatele lze požádat o půjčku od soukromé osoby ihned. Po vyplnění online žádosti a po dodání dalších dokumentů, k nimž budete posléze vybídnuti, může být půjčka od soukromé osoby ještě dnes vaše.

Kde je půjčka od soukromé osoby k dispozici

Soukromí investoři, kteří tyto úvěry poskytují, většinou provozují jen webové stránky. Proto bývají soukromé půjčky poskytovány pouze online, snad až na výjimky.  Je proto nutné projít nabídku na internetu, porovnat parametry a podmínky nabízených půjček od soukromníka. Využít lze i inzertních serverů, kde lze natrefit na více nabídek najednou.

Co si ohlídat?

Prověřené půjčky od soukromých osob jsou jedinými, které snižují úvěrové riziko na snesitelnou úroveň. Proto si při jejich výběru dávejte pozor především na zkušenosti klientů před vámi. Detailní péči věnujte prostudování smlouvy, aby se v ní neskrývaly háčky, co vás posléze připraví o majetek, třeba o nemovitost.

Důležité je samozřejmě porovnání cen, podmínek splácení, ale možnosti odložit splátku nebo ji během splácení snížit/zvýšit. Vyplatí se znát i podmínky předčasného splacení a především následky nesplácení, či jen mírného prodlení se splátkou.

Které doklady si připravit?

Soukromí investoři si zpravidla nechávají předložit doklady totožnosti, potvrzení o příjmu a zejména doklady o majetkových poměrech žadatele.

S půjčkou od soukromých osob ztrácíte ochranu spotřebitele

Půjčky od soukromých osob jsou nejvhodnější pro podnikatele, kteří rozjíždějí podnikání nebo shánějí peníze na rozšíření podnikatelských aktivit. Pro klasické spotřebitele příliš vhodné nejsou, neboť si lidé často nedokáží ověřit solidnost věřitele, ale především přijdou o ochranu svých práv jakožto spotřebitele, kterou jim garantuje zákon o spotřebitelském úvěru.

Často kladené otázky 

❓Kolik si mohu půjčit od soukromé osoby?

Vždy záleží na nabídce jednotlivých osob a firem. Někteří se orientují na nižší částky v jednotkách tisíc, jiní dokáží, proti zástavě, půjčit i miliony korun.

❓Čím se zastavuje půjčka od soukromého investora?

Majetek do zástavy vždycky definuje poskytovatel půjčky – v závislosti na možnostech žadatele o úvěr. U nižších částek může požadovat například auto, u vyšších už to bývá nemovitost v podobě pozemku, domu, bytu, garáže, chaty apod.

❓V čem se půjčka od soukromníka liší od bankovního a nebankovního úvěru?

Bankovní a nebankovní půjčka jsou spotřebitelským úvěrem se všemi prvky ochrany spotřebitele. Vztahuje se na ně zákon o spotřebitelském úvěru, dohled České národní banky a bezplatné služby Finančního arbitra.

Půjčka od soukromníka je peněžitou zápůjčkou, nebo půjčkou podnikatelskou. Svázána je pouze Občanským zákoníkem. Veškerá pravidla proto určuje poskytovatel tím, jak nastaví smlouvu. Občanský zákoník přitom „kreativitu“ smluvních ujednání nijak nereguluje. Na soukromé půjčky se působnost Finančního arbitra nevztahuje. Veškeré spory nutno řešit u soudu, se všemi soudními výlohami.

❓Jak dlouho se splácejí soukromé půjčky?

Vždy podle toho, co je dohodnuto ve smlouvě.

❓Jsou půjčky od soukromé osoby vhodné i pro lidi bez zaměstnání?

Ano, i osoby bez příjmů ze zaměstnání mohou dosáhnout na půjčky od soukromých osob.

❓Může půjčka od soukromé osoby podléhat exekuci?

Ano, exekuci může podléhat jakýkoliv dluh vůči jakékoliv osobě nebo firmě, včetně půjčky od soukromníků. V případě těchto půjček se však jejich poskytovatelé na exekuce nespoléhají, a majetek rovnou zastaví smlouvou o půjčce. Díky tomu jim v případě prodlení se splátkou tento majetek propadne i bez čekání na exekuci.

❓Půjčí soukromí investoři i lidem v exekuci/insolvenci?

Je to možné. Soukromí investoři nejsou v oblasti poskytování půjček jakkoliv omezeni. Pamatovat ale musíte na fakt, že půjčit si během insolvence je pro dlužníka zákonem zakázáno.

❓Za jak dlouho budu mít peníze k dispozici?

Doba poskytnutí půjčky se odvíjí od vybrat půjčky. Nejrychlejší bývají krátkodobé půjčky ve výši několika tisíc korun. Naopak nejdéle trvají několikamilionové půjčky na bydlení. Běžný úvěr lze mít k dispozici do 2 dní od podání žádosti.

❓Co mám dělat, když nemám peníze na další splátku?

Pokud se vám nedostává peněz na uhrazení pravidelné splátky, co nejdříve o tom informujte svého věřitele. Snažte se najít řešení akceptovatelné pro obě strany. Může jím být upravený splátkový kalendář, snížení či odložení splátek. Problémy se splácením nikdy neignorujte.

❓Co se stane když nezaplatím splátku?

Nezaplatíte-li splátku půjčky v řádném termínu uvedeném ve smlouvě o půjčce, poskytovatel vás upozorní zasláním upomínky a to telefonicky, SMS, e-mailem či jiným způsobem. Pozor, i upomínka bývá často zpoplatněna. Za prodlení se splácením klientovi hrozí někdy až velmi vysoké sankce. Jejich maximální možnou výši určuje zákon o úvěru.