Půjčka na dluhy a vše o ní【červenec 2025】

Půjčka na dluhy může znít jako cesta do finanční pasti, ale pokud ji správně využijete, může být klíčem k úniku z dluhového kolotoče. Tento článek vám odhalí, jak efektivně využít refinancování a konsolidaci, abyste snížili své splátky a zlepšili podmínky splácení. Zjistěte, jak se vyhnout drahým exekucím a najít tu správnou půjčku, která vám pomůže zvládnout vaše finanční závazky. Více se dočtete v našem podrobném článku níže.

Úvod

Půjčka na dluhy je pojmem vnímaným negativně. Prezentuje se jako riziková a jako jednosměrná cesta do dluhové pasti. Pravdou je, že pokud víte, jak si správně půjčit na dluhy, značně si ulehčíte a z hrozícího kolotoče dluhů se můžete dostat rychleji. Podívejte se jak na to.

Co je půjčka na dluhy?

Půjčka na dluhy je úvěr, kterým splatíte své předchozí dluhy. Pokud s ním splácíte jen jednu půjčku, většinou se jedná o refinancování. Jakmile splácíte více půjček najednou, říká se tomu konsolidace. Refinancování i konsolidace se provádějí za lepších podmínek. Sníží se splátka a tím se usnadní splacení zbývající jistiny včetně úroků a poplatků.

Setkáte se však i s půjčkou na dluhy v exekuci. Ta je určena k vyplacení se z extrémně drahé exekuce. Bývá spojena se zástavou majetku, ale splátky z ní jsou nižší než platby exekutorovi.

Co znamená na dluhy?

Na dluhy zde znamená na dříve vzaté úvěry. Může se jednat o běžné spotřební půjčky, ale i o kontokorent, kreditní kartu, revolving a někdy i o hypotéku. V případě exekucí jde o dluhy, kde už došlo k nařízení exekuce.

Kdo půjčku na dluhy poskytuje?

Na dluhy vám půjčí banka i nebankovní společnost. Záleží na tom, koho oslovíte, a zda jste své dluhy doposud spláceli řádně, bez větších prodlení. Jsou-li vaše dluhy v exekuci, a vy se z ní chcete pomocí půjčky vyplatit, uspějete jedině u nebankovní úvěrové společnosti.

Pro koho je půjčka na dluhy vhodná?

Půjčku na dluhy ve formě refinancování nebo konsolidace s výhodou využije každý, kdo dluží a chtěl by si zlepšit podmínky splácení, případně prodloužit termín splatnosti, aby vše lépe zvládal.

Půjčka na vyplacení se z exekuce může být vhodným řešením pro osoby, na jejichž dluhy byla exekuce již vyhlášena, ale ještě nezahájena. Vykoupení se z exekuce znamená uhradit poloviční poplatky za exekuci a nižší splátky z nové půjčky, než z později zahájené exekuce. Narozdíl od exekuce má půjčka na dluhy jasný termín ukončení.

Výhody půjčky na dluhy

✅ řešení aktuálního zadlužení
✅ možnost rozložit si splátky do delšího období
✅ lze splácet méně než doposud
✅ refinancováním nebo konsolidací lze dluhy významně snížit
✅ možnost spojit více dluhů do jednoho a snížit počet i výši splátek
✅ lze se vyplatit i z extrémně drahé exekuce

Nevýhody půjčky na dluhy

❌ pro konsolidaci a refinancování je nutná dostatečná bonita
❌ záznamy v registrech mohou komplikovat vyřízení půjčky
❌ půjčky na exekuce jsou drahé (ale stále levnější než exekuce)
❌ při nízké bonitě žadatele mívá půjčka na půjčku vyšší úrok než půjčka původní
❌ u nevhodně zvolené půjčky je vysoké riziko předlužení

Jak získat půjčku na dluhy ✅

Půjčka na dluhy se vyřizuje stejně jako jiné typy úvěrů. Jediným rozdílem je dokladování současných dluhů, především částky ke splacení (včetně poplatků za předčasnou splátku). Posouzení žádosti o půjčku probíhá standardním způsobem.

Kde získat půjčku na dluhy 

Záleží na tom, o který typ půjčky na dluhy máte zájem:

• pokud o refinancování jedné půjčky na novou a levnější, navštivte online srovnání půjček a vyhledejte kategorii “refinancování”
• jestliže chcete sloučit více půjček do jedné nové a levnější, v online srovnání navštivte kategorii “konsolidace”.
• chcete-li půjčku na splacení původních dluhů a víte, že záznamy v registru vám kazí šanci k získání bankovního úvěru, vyhledejte v online srovnání “nebankovní půjčky”.

Proč v online srovnání? Srovnávač spolupracuje s ověřenými poskytovateli, kteří nabízejí poctivé půjčky na dluhy bez podvodu.

Na co dávat pozor u půjčky na dluhy

Vždy hleďte na cenu nové půjčky a výši nové splátky. Obě musejí být nižší než u původního dluhu. V případě půjčky na exekuci pozor na celkovou cenu a sankce z prodlení. Aby se náklady nevyšplhaly výš než náklady na nařízenou exekuci.

Co bude potřeba doložit?

Všichni poskytovatelé si vyžádají vaši identifikaci prostřednictvím osobních dokladů. Plus potvrzení o schopnosti splácet novou půjčku.

Při refinancování i konsolidaci se posílá i vyčíslení současných dluhů a smlouvy o nich. Poskytovatel je tím, kdo původní půjčky splatí a ukončí původní dluhy a vytvoří půjčku novou.

Často kladené otázky 

❓ Kde si půjčit na dluhy?

Na dluhy půjčují jak banky, tak i nebankovní společnosti. Zajímejte se o refinancování nebo konsolidaci půjček. Pokud vám nebudou schváleny, požádejte současné věřitele o snížení splátky, změnu splátkového kalendáře.

❓ Jak sehnat peníze na dluhy?

S dluhy vám může pomoci refinancování nebo konsolidace. Možný je též prodej nepoužívaných věcí, či půjčka od rodiny nebo známých.

❓ Jak vyřešit dluhy?

Nejsnazším řešením dluhů je okamžité splacení. Například s využitím výhodné konsolidace.

❓ Kdo mi pomůže s dluhy?

S dluhy může pomoci poradna při finanční tísni. Je bezplatná a poradí vám, jak řešit komplikované finanční situace.

❓ Co dělat, když nemám na zaplacení exekuce?

Pokud nemáte na vyplacení se z exekuce, můžete využít nebankovní půjčku. jen pozor, aby vycházela levněji než splátky exekutorovi.

❓Je první půjčka ZDARMA?

Ano, takovou půjčku lze najít v nabídkách nebankovních společností. Poznáte ji snadno dle toho, že v parametrech půjčky, ale i v reprezentativním příkladu je uvedena úroková sazba a RPSN rovno 0 %.

❓Co je bezúročná půjčka?

Jedná se o půjčku s úrokovou sazbou a RPSN rovno 0 %, to znamená bez odměny za půjčení peněz. Nejčastěji se jedná o malé úvěry v nebankovním sektoru do výše 10 000 Kč.

❓Jakým způsobem lze doložit výši příjmu?

Požadováno může být potvrzení přímo od zaměstnavatele nebo daňové přiznání za jedno až dvě poslední zdaňovací období. Některým poskytovatelům stačí výplatní pásky, výpisy z bankovního účtu nebo jen čestné prohlášení.

❓Dostanu peníze i o víkendu?

Ano, spousta půjček přes internet bez registru je dostupná také o víkendu. Podmínkou je, aby vybraná společnost fungovala také o víkendech a svátcích a podporovala takzvané okamžité bankovní platby.

❓Jak probíhá splácení půjčky?

Veškeré podmínky splácení půjčky jsou uvedeny v písemné smlouvě o půjčce. Jedná se o výši splátek, počet splátek, datum úhrady splátek, termín splatnosti půjčky, ale též sankce v případě prodlení se splácením.